Решение от 21 апреля 2014 года №2-196/2014

    № 2-196/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    21 апреля 2014 года г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи Зелениной Л.Т.,
 
    При секретаре Шиловой Н.С.,
 
    с участием ответчика Макеенкова В.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Макеенкову В.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – банк, истец) обратился в суд с иском к Макеенкову В.В. (далее – ответчик) заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от *** (далее – договор), в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 98085,00 (потребительских кредит для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования)сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Предоставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    По состоянию на *** задолженность по договору составляет 180229,25 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 96114,50 руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 81560,75 руб.; размер комиссий за предоставление кредита – 0,00 руб.; размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет 145,00 руб.; размер комиссий за изменение даты платежа по кредиту составляет 0,00 руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 2400 руб.
 
    Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 7748.72 руб. (размер аннуитета) * 24 (количество ежемесячных платежей)-1 (последний платеж) + 7225,69 руб. (размер последнего/корректирующего платежа) + 2400 руб. (сумма штрафов, начисленная на весь период действия договора (при наличии) +174 руб. (сумма комиссий за услугу предоставления почтовых извещений за весь срок кредита (при наличии) + 0,00 руб. (сумма комиссий за предоставление кредита при наличии) – 7800 руб. (оплаченная по кредиту сумма)= 180220,25 руб.
 
    Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.
 
    Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту – «Агент») заключен агентский договор № от *** г., в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2402,20 руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    В соответствии с Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий АО взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Просил суд взыскать с Макеенкова В.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от *** в сумме 180220,25 руб., в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга составляет 96114,50 руб.,
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 81560,75 руб. размер комиссий за предоставление кредита составляет 0,00 руб.,
 
    -размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту составляет 145, 00 руб.,
 
    - размер комиссий за изменение даты платежа по кредиту составляет 0.00 руб.,
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 2400 руб.,
 
    - убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления о вынесении судебного приказа в сумме 2402,20 руб. и при подаче данного иска 4852,45 руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (далее – банк) не явился. письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Макеенков В.В. исковые требования признал частично, а именно сумму основного долга, в остальной части просил отказать, просил отменить проценты, штраф, сказал, что сумма 180000 руб. для него нереальна.
 
    Суд, изучив доводы иска, выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства материалы дела в совокупности, приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
 
    Положениями статей309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно пункту1 статьи819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
 
    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Установлено, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Макеенковым В.В. был заключен договор № от *** о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым заемщику были выданы наличными денежные средства в размере 98085 руб. 00 коп. на срок 24 месяца, а заемщик обязался вернуть полученную сумму кредита и уплатить на него проценты.
 
    Порядок, условия и сроки погашения кредита, уплаты процентов, установленные договором, заемщику были известны и он был с ними согласен, что подтверждается подписью Макеенкова В.В. в договоре.
 
    В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита (при наличии)/за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности банк вправе требовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.
 
    По условиям договора ежемесячный платеж по кредиту составляет 7777 руб. 72 коп., количество процентных периодов 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – *** г., процентная ставка годовых стандартная – 69,90%, полная стоимость кредита – 101,64%, дата каждого расчетного периода по карте 15-е число каждого месяца (л.д. 9).
 
    По материалам дела видно, что банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил.
 
    Согласно представленному банком расчету, задолженность Макеенкова В.В. по кредиту по состоянию на *** составляет: основной долг 96114,5 руб., (98085 руб. - 1970,5 руб.), сумма процентов за пользование кредитом 26984,65 руб. (32785,15 руб. - 5800,5 руб.), убытки банка (неоплаченные проценты) 54 576,1 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 2400 руб., сумма комиссии за направление извещений 145 ( 174 руб. - 29 руб.), итого 1980 220. 25 руб. (л.д. 28),2931).
 
    Произведенный истцом расчет суммы просроченных процентов и просроченного основного долга судом проверен и признается правильным.
 
    Ответчик ежемесячные платежи по кредиту (кроме одного первого погашения) не вносил, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивал.
 
    Таким образом, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательства по кредитному договору, что не допускается законом.
 
    Согласно пункту16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта2 статьи811, статьи813, пункта2 статьи814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик не заблуждался относительно природы договорных обязательств по рассматриваемому счету банковской карты, не оспаривал в установленном порядке ни договор, ни отдельные его условия по каким-либо основаниям. Материалы дела не содержат иного. Нарушений Банком прав и обязанностей ответчика не установлено. Суд не может согласиться с доводами ответчика об отмене процентов, поскольку данная сумма является суммой процентов за пользование кредитом, снижение которой не предусмотрено ни законом, ни договором. Размер процентов определен сторонами договора, уменьшению судом не подлежит.
 
    Что касается требования о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 145 руб., т.е. фактически почтовые расходы, суд в их удовлетворении отказывает, поскольку указанные убытки – фактически понесенные почтовые расходы, не находятся в прямой причинной связи с обязательствами заемщика, вытекающими из условий рассматриваемого кредитного договора.
 
    По материалам дела видно, что истец первоначально обращался за выдачей судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Бежецкого района Тверской области отменен судебный приказ от 22 мая 2013 года о взыскании с Макеенкова В.В. задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета по договору № от *** в сумме 180220 руб. 25 коп., а также государственной пошлины в размере 2402 руб. 20 коп.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Требование о взыскании произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 2402,20 руб. удовлетворению не подлежит, поскольку при подаче заявления мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание с Макеенкова В.В. задолженности по кредиту, банком была уплачена государственная пошлина в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 123 ГПК РФ в размере 50 процентов ставки, установленной для исковых заявлений, а именно 2402 руб. 20 коп., то при обращении в суд с данным иском истцу надлежало произвести доплату государственной пошлины 50 процентов в том же размере – 2402 руб. 20 коп.
 
    Госпошлина за выдачу судебного приказа является уплаченной в большем размере и подлежит возврату истцу по правилам ст. 333.40. НК РФ, следовательно возмещению ответчиком не подлежит.
 
    Согласно платежного поручения № от *** об уплате госпошлины за рассмотрение искового заявления, истец уплатил госпошлину 4852,45 руб., требования удовлетворены частично, поэтому присуждается возмещению с ответчика возврат госпошлины в размере 4801 руб. 51 коп. от удовлетворенной части.
 
    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
 
    РЕШИЛ:
 
    взыскать с Макеенкова В.В. в пользу иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета по договору № от *** в сумме 180075 руб. 25 коп., а также возврат государственной пошлины в размере 4801 руб. 51 коп., в остальной части иска отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение суда в окончательной форме принято 25.04.2014 г.
 
    Председательствующий Л.Т. Зеленина