Решение от 26 мая 2014 года №2-195/2014

Дело №2-195/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
р.п. Оконешниково       26 мая 2014 года
 
    Оконешниковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Трофименко А.А., при секретаре судебного заседания Леоновой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «ОГНИ МОСКВЫ» к Петровой Т.А. о досрочном взыскании суммы просроченного долга, просроченных процентов и штрафных санкций по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» обратилось в суд с исковым заявлением к Петровой Т.А. о досрочном взыскании суммы просроченного долга, просроченных процентов и штрафных санкций по кредитному договору, указав в обоснование иска, что <дата обезличена> между Истцом, ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» (далее по тексту именуется «Банк»), и Ответчиком, Петровой Т.А. (далее по тексту «Заемщик», «Ответчик»), был заключен Кредитный договор № (далее по тексту именуется «Кредитный Договор»), что подтверждается подписанным и поданным в Банк заявлением Заемщика № от <дата обезличена> на выдачу кредита по Партнёрской программе кредитования сотрудников организаций.
 
    Кредитный договор является договором присоединения. Присоединение к Кредитному договору осуществляется путем подписания заявления «На выдачу кредита по Партнерской программе кредитования сотрудников организаций». Таким образом, Кредитный договор состоит из «Правил ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» по партнерской программе кредитования сотрудников организаций со страхованием ООО СК «ИНГОССТРАХ ЖИЗНЬ»» (далее - Правила) и заявления Заёмщика.
 
    В соответствии с Кредитным договором Банк обязался предоставить Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>, со сроком на 36 (Тридцать шесть) месяцев с уплатой <данные изъяты>% годовых.
 
    Кредит предоставляется на основании заявления Заемщика путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика открытый в Банке. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской движения по счету Петровой Т.А. № (далее - Счёт) за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, что подтверждает надлежащее исполнение Банком обязательств по Кредитному договору.
 
    В соответствии с пунктом 3.1 Правил погашение задолженности по Кредитному договору производится регулярными платежами. Даты и размеры платежей указаны в Графике платежей. Согласно п. 3.3 Правил погашение задолженности осуществляется путём списания средств со Счёта Заёмщика в Банке. Заёмщик вносит (перечисляет) денежные средства на Счёт (обеспечивает наличие денежных средств на Счёте) до наступления даты платежа в соответствующем месяце, указанной в Графике платежей в сумме, не менее суммы предстоящего платежа.
 
    В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
 
    Согласно п. 4.1.5 Правил в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности по Кредитному договору Заёмщик обязался уплатить Банку пеню в размере 0,5% (Ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по каждому просроченному платежу.
 
    В связи с неоднократным нарушением Заёмщиком обязательств по возврату основного долга и начисленных за пользование кредитом процентов, в адрес Ответчика Истец направил Требование о возврате кредита.
 
    В соответствии с п. 7.1. Правил Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при наличии, помимо прочего, двукратной просрочки платежей на срок суммарно более 10 (Десять) дней независимо от объема сумм, просроченных к погашению.
 
    Таким образом, в связи с тем, что Ответчиком нарушены обязательства по Кредитному договору, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата обезличена> года, в сумме <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена> г.; <данные изъяты> - сумма пени, штрафов за просрочку основного долга за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> г.
 
    В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.
 
    Просили: взыскать с Петровой Т.А. в пользу ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» суммы задолженности по Кредитному договору № от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма процентов за пользование кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена> г.; <данные изъяты> - сумма пени, штрафов за просрочку основного долга за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> г., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>; а всего <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание истец - ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» и ответчик Петрова Т.А., будучи надлежащим образом уведомлены судом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представителя не направили, ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» представили в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержали.
 
    Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
 
    В силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В соответствии с п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года №221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении срока хранения регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.
 
    Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Исследовав материалы дела, суд полагает возможным удовлетворить требования истца по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении <дата обезличена> Кредитного договора, по условиям которого ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» предоставил Петровой Т.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, что подтверждается заявлением на выдачу кредита на неотложные нужды (л.д. 8-10), Правилами ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» по партнерской программе кредитования сотрудников организаций со страхованием (л.д. 11-13).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 25).
 
    В связи с этим, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
 
    По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, п. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
 
    Правилами ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» установлено, что погашение задолженности по Кредитному договору производится регулярными платежами в соответствии с датами и размерами платежей, указанными в Графике платежей, путем списания средств со Счета Заемщика в Банке. Заемщик обеспечивает наличие денежных средств на Счете до наступления ближайшего платежа, указанную в графике платежей, в сумме, не менее суммы предстоящего платежа (п.3.1, 3.3 Правил).
 
    Заемщик обязуется погашать основной долг и проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, указанные в графике платежей, что предусмотрено п.4.1.2 Правил.
 
    Из представленного расчета следует, что задолженность ответчика Петровой Т.А. по кредиту от <дата обезличена> составляет <данные изъяты> рублей, из которых: просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей. (л.д.24)
 
    Судом установлено, что ответчик Петрова Т.А., не внеся суммы, предусмотренные графиком погашения кредита (л.д.14), нарушила срок внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.
 
    В связи с тем, что задолженность Петровой Т.А. по кредитному договору от <дата обезличена> не погашена, поскольку доказательств обратного ответчиком суду не представлено, суд полагает заявленные исковые требования в части взыскания суммы просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей; начисленных процентов - <данные изъяты> рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    Правилами (п.4.1.5) предусмотрено, что в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности по Кредитному договору заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по каждому просроченному платежу.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга и начисленных процентов составляет <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
 
    Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.
 
    Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
 
    С учетом изложенного и поскольку ответчиком не заявлено требование о применении положений ст.333 ГК РФ, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита и за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов соответствует периоду просрочки и соразмерна последствиям нарушения обязательств, и оснований к снижению размера неустойки не находит.
 
    Таким образом, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом по уплате суммы кредита ответчиком суду не представлено, суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору от <дата обезличена> обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    При таких, установленных в судебном заседании обстоятельствах суд полагает об удовлетворении требований истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.
 
    Тем самым, подлежит взысканию с ответчика задолженность в сумме <данные изъяты> копеек.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» к Петровой Т.А. о досрочном взыскании суммы просроченного долга, просроченных процентов и штрафных санкций по кредитному договору - удовлетворить.
 
    Взыскать с Петровой Т.А. в пользу ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия.
 
    Судья                       А.А. Трофименко