Решение от 08 февраля 2013 года №2-195/2013

Дело № 2-195/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    08 февраля 2013 года.
 
    Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ю.
 
    при секретаре Гавриловой И.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭДВ» к Саргсяну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л:
 
    ООО «ЭДВ» обратились в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к Саргсяну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
    Свои требования мотивировали тем, что ДДММГГГГ между КБ «*****» (ЗАО) и Саргсяном А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере ***** рублей сроком на ***** месяцев, что подтверждается платежным поручением № от ДДММГГГГ В соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами ответчик обязался уплачивать проценты из расчета *****% годовых. Согласно п. 1.3 договора кредит предоставлялся для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес). Указанная недвижимость приобретена в собственность Саргсяна А.А. Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «*****» (ЗАО) являлась ипотека данной квартиры.
 
    Указали, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю КБ «*****» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «ЭДВ».
 
    Поскольку обязательства по погашению кредита Саргсяном А.А. не выполняются, по состоянию на ДДММГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДДММГГГГ составила ***** руб., в т.ч. основной долг - ***** руб., проценты за пользование кредитом - ***** руб., пени за несвоевременное погашение кредита и процентов - ***** руб.
 
    На основании изложенного, со ссылкой на ст.ст. 307, 807-811, 819, 820 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» просили взыскать с Саргсяна А.А. задолженность по кредитному договору № от ДДММГГГГ в размере ***** руб., в т.ч. основной долг - ***** руб., проценты за пользование кредитом - ***** руб., пени за несвоевременное погашение кредита и процентов - ***** руб., а также проценты за пользование кредитом в размере *****% годовых, начиная с ДДММГГГГ и по день исполнения решения суда и пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *****% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДДММГГГГ и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на квартиру по адресу: (адрес), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ***** рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере ***** руб.
 
    Определением Свердловского районного суда г. Костромы от ДДММГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение в Костромской районный суд по месту регистрации ответчика: (адрес).
 
    В судебном заседании представитель истца ООО «ЭДВ» Федоров А.Ю., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Уточнил, что требования ими заявлены на основании кредитного договора, заключенного между КБ «*****» (ЗАО) и Саргсяном А.А. ДДММГГГГ. Пояснил, что ООО «ЭДВ» является законным владельцем закладной, удостоверяющей право требования к Саргсяну А.А. по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества. Подтвердил, что у ООО «ЭДВ» отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, а также письменное согласие Саргсяна А.А. кредитору на уступку права требования по кредитному договору.
 
    Ответчик Саргсян А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
 
    Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Предоставление кредитов (займов) является финансовой услугой, оказываемой банком физическому лицу.
 
    Судом установлено, что ДДММГГГГ между КБ «*****» (ЗАО) (лицензия на осуществление банковской деятельности от ДДММГГГГ №) (кредитор) и Саргсяном А.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, на основании которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере ***** рублей. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес), стоимостью ***** рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.
 
    ДДММГГГГ ООО «ЭДВ» (цессионарий) и КБ «*****» (ЗАО) (цедент) заключили договор уступки прав требования (передача прав) по закладным, по условиям которого цедент обязуется передавать, а цессионарий обязуется принимать и оплачивать все удостоверенные закладными права требования к заемщикам по кредитным договорам, т.е. права на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой недвижимого имущества без предоставления иных доказательств существования этого обязательства, а также права залога на недвижимое имущество, обремененное ипотекой.
 
    Закладные, права требования по которым передаются, будут описываться в подписываемых сторонами перечнях, оформляемых в соответствии с приложением № к настоящему договору (п.3.1. Договора уступки права требования от ДДММГГГГ).
 
    В указанном перечне под номером № содержится указание на закладную Саргсяна А.А.
 
    В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
 
    В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
 
    Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлена специальная правосубъектность кредитора, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, отвечающая требованиям Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», то есть имеющая лицензию, выданную Банком России.
 
    Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    В материалах дела сведений о том, что истец имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности, не содержится. Отсутствие указанной лицензии у ООО «ЭДВ» подтвердил и представитель истца в судебном заседании.
 
    Условия пункта 4.4.6 кредитного договора, заключенного между КБ «*****» (ЗАО) и Саргсяном А.А., о том, что кредитор имеет право передавать свои права по закладной и саму закладную, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, не позволяют передавать права по закладной лицу, не имеющему лицензию на банковскую деятельность, определяя возможность передачи прав по закладной в порядке, предусмотренном действующим законодательством, которое ограничивает круг новых кредиторов.
 
    При указанных обстоятельствах, договор уступки прав требования (передача прав) по закладным от ДДММГГГГ, заключенный между КБ «*****» (ЗАО) и ООО «ЭДВ», не обладающим специальным правовым статусом кредитора, нарушает права ответчика как потребителя, противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и в соответствии со ст. 168 ГК РФ является ничтожным, независимо от признания его таковым судом, в связи с чем не порождает никаких правовых последствий, в том числе права на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком.
 
    С учетом изложенного, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Саргсяна А.А. задолженности по кредитному договору, также как и требований об обращении взыскания на заложенное имущество, как производных от первоначальных требований, в связи с чем в иске надлежит отказать.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
 
    Поскольку суд пришел к выводу об отказе ООО «ЭДВ» в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины также взысканию не подлежат.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    ООО «ЭДВ» в удовлетворении исковых требований к Саргсяну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Федеральный судья       С.Ю. Иванова