Решение от 30 июля 2014 года №2-1951/2014

Дело № 2-1951/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    30 июля 2014 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Бессоновой М.В.,
 
    при секретаре Михайловой А.Г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Казак О.В. о взыскании денежных средств,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к Казак О.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № M0HJRR20S13031800756 от 26.03.2013 в размере 66.634,60 рублей, в том числе: 55.949,12 рублей – основной долг; 4.581,03 рублей- проценты; 6.104,45 рублей – начисленные неустойки; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.199,04 рублей.
 
    В обоснование требований истец указал, что 26.03.2013 ОАО «Альфа-Банек» и Казак О.В. заключили Соглашение о кредитовании на полуение кредитной карты M0HJRR20S13031800756 в офертно-акцептной форме. Во исполнении соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 56.000 рублей, под 28.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, представив письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным.
 
    Ответчик Казак О.В. в судебное заседание не явилась. При этом, в ходе подготовки дела к судебному разбирательству и непосредственно на 30.07.2014 в ее адрес неоднократно направлялись телеграммы, которые не были вручены почтовым отделением связи по причине того, что «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». Ответственность за своевременную проверку содержимого своего почтового ящика возложена на лицо, проживающее в жилом помещении, которое в силу ст. 35 ГПК РФ должно добросовестно пользоваться предоставленными правами и исполнять возложенные на него законом обязанности. Неоднократные попытки передать ответчику телефонограмму по указанным в заявке на получение кредита номерам телефона, оказались безрезультатными.
 
    С учетом вышеприведенных обстоятельств, суд расценивает поведение Казак О.В. как злоупотребление своими процессуальными правами, а потому суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает необходимым рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.
 
    Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    В соответствии с ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.
 
    Согласно ч.1 ст.17 Конституции Российской Федерации в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В судебном заседании установлено, что 26.03.2013 года Казак О.В. обратилась в ОАО "Альфа-Банк" с анкетой-заявлением на получение кредитной карты. Как следует из уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 26.03.2013 лимит кредитования составил 56.000 рублей. За пользование кредитом Казак О.В. уплачивает банку проценты в размере -28,99% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основанного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями кредитования. Дата расчета минимального платежа 26 число каждого календарного месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.
 
    При этом, Казак О.В., расписавшись в данном заявлении, а также уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, тем самым выразила свое согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Как следует из п.п. 2.1, 2.1.2 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк», банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта банком предложения (оферты) клиента, содержащегося: для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, в общих условиях кредитования и в приложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является: - для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением: подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться кредитной картой ее активации.
 
    В соответствии с п.2.3 при выпуске основной кредитной карты в соответствии с кредитным предложением, банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, определенной банком. Номер счета кредитной карты дата и номер соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету.
 
    В соответствии с п.3.1 предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
 
    В соответствии с п.5 обслуживание и использование кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по выпуску, обслуживанию и использованию и использованию банковских карт.
 
    В силу п.п. 6.1, Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк», счет кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении соглашения о кредитовании при условии присоединения клиента к договору.
 
    Из п.п.1-3 анкеты-заявления на получение кредитной карты 26.03.2013 следует, что Казак О.В. просит рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк», установить ей индивидуальные условия кредитования, а также открыть счет кредитно карты в выбранной валюте. В случае заключения соглашения о кредитовании, выдать к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «Альфа Банк», указанного в анкете-заявлении типа и категории.
 
    Как следует из выписки по счету ...за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, на указанный счет, открытый на имя Казак О.В. были зачислены денежные средства в сумме 56.000 рублей, что также подтверждается справкой по кредитной карте на 05.05.2014.
 
    Таким образом, акцептом явились действия банка по начислению денежных средств на счет Казак О.В. Как следует из выписки по счету за период с 01.01.2013 по 12.04.2014 Казак О.В., воспользовалась предоставленными денежными средствами. Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № M0HJRR20S13031800756 от 26.03.2013.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
 
    В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из п.3.1. общих условий, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначальный установленный лимит кредитования указывается в кредитном предложении.
 
    Как следует из п.3.7. Общих условий выдачи кредитной карты, за пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в кредитном предложении.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.п. 9.1,9.3 Общих условий, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитования с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    ОАО «Альфа Банк» направлялось ответчику Казак О.В. требование о досрочном возврате суммы всей суммы задолженности по соглашению и расторжении соглашения, что подтверждается представленными требованием и списком заказных писем с уведомлением от 24.12013, свидетельствующим о направлении данного требования Казак О.В.
 
    В судебное заседание не представлено доказательств получения ответа на направленное Казак О.В. требование.
 
    Рассматривая требование об уплате суммы задолженности по неустойке, на сумму просроченного к уплате основного долга, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из п.8.1 общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлении/кредитном предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Согласно представленному расчету задолженности ответчика по уплате процентов составила 4.581,03 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1.209,22 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 4.895,23 рублей.
 
    Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности Казак О.В., признает его арифметически правильным и обоснованным, считает возможным согласиться с ним.
 
    Таким образом, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование суммой займа 4.581,03 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1.209,22 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 4.895,23 рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Исходя из существа спора, результата его разрешения, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2.199,04 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Казак О.В. о взыскании денежных средств, удовлетворить.
 
    Взыскать с Казак О.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0HJRR20S13031800756 от 26.03.2013 в размере 66.634,60 рублей, в том числе: 55.949,12 рублей – основной долг; 4.581,03 рублей- проценты по состоянию на 05.05.2014; 6.104,45 рублей – начисленные неустойки по состоянию на 05.05.2014.
 
    Взыскать с Казак О.В. в пользу открытого акционерного общества «Альфа Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.199,04 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения через Октябрьский районный суд.
 
    Председательствующий судья М.В. Бессонова
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 04.08.2014.