Решение от 28 мая 2013 года №2-1949/13

                                                                                                                                                                                                                                                                                                    дело № 2-1949/13
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
 
    28 мая 2013 года Авиастроительный районный суд города Казани в составе:
 
    председательствующего судьи Закировой А.Х.,
 
    при секретаре Киселевой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ивановой В.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя обратилось в суд с иском к Ивановой В.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование иска указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ивановой В.Н. было заключено Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме на получение Персонального кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, в иных документах, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. Между тем, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями Соглашения за просрочку погашения кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено взыскание неустойки и штрафа. В настоящее время общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых сумма просроченного основного долга равна <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>.
 
    Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).
 
    Ответчица в судебное заседание не явилась. В соответствии с положениями ст. 119 ГПК РФ была извещена по последнему известному месту жительства. Конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 25, 26-27).
 
    С учетом письменного согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
 
    На основании ст. 432 ГК РФ,
 
    1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст. 434 ГК РФ,
 
    1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ,
 
    1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    По делу установлено, что       ДД.ММ.ГГГГ     между ОАО «Альфа-Банк» и Ивановой В.Н. было заключено Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме на получение Персонального кредита (л.д. 8-9, 11-12).
 
    Кредит был предоставлен в соответствии с Общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).
 
    В соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в вышеуказанных Общих условиях, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом 18,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> (л.д. 8-9, 11-12).
 
    Условиями Соглашения за просрочку погашения кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено взыскание неустойки и штрафа (пункты 4.3, 5.1 и 5.2 Общих условий) (л.д. 16).
 
    Ответчик согласился с условиями кредитования, что подтверждается его подписью в анкете (л.д. 12).
 
    Взятые на себя обязательства по кредитному соглашению истец выполнил, перечислив денежные средства в полном объеме.
 
    В соответствии со справкой по кредиту ответчик воспользовался предоставленной суммой кредитования (л.д. 8). Между тем принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. 8-9).
 
    Согласно расчету истца в настоящее время общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых сумма просроченного основного долга равна <данные изъяты>, начисленные проценты - <данные изъяты>, комиссия за обслуживание счета - <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты> (л.д. 7).
 
    Суд соглашается с расчетом задолженности в части взыскания просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, а также штрафов и неустойки в сумме <данные изъяты>, и считает необходимым взыскать с ответчицы указанные суммы в полном объеме.
 
    В судебное заседание ответчица не явилась, каких-либо возражений относительно представленного расчета задолженности и исковых требований в силу положений ст. 56 ГПК РФ суду не представила.
 
    Между тем, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчицы комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, при этом исходит из следующего.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание текущего счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Учитывая изложенное, действия банка по взиманию комиссии являются неправомерными.
 
    В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Из приведенного выше положения п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не вытекает, что не соответствующие закону условия договоров, заключенных с потребителями, являются недействительными лишь в силу их признания таковыми судом.
 
    Таким образом, условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожными и недействительны независимо от такого признания судом.
 
    При таких обстоятельствах, оценив все имеющиеся доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат     частичному удовлетворению в размере <данные изъяты>, то есть за исключением комиссии.
 
             С учетом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчицы в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-234 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Ивановой В.Н. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ивановой В.Н. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.     
 
    На заочное решение ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Председательствующий:                                                    А.Х. Закирова.