Дата принятия: 24 декабря 2018г.
Номер документа: 2-1945/2018
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 24 декабря 2018 года Дело N 2-1945/2018
Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Беспечанского П.А., при секретаре Вдовенко М.А., рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кондратьевой З. Г. к Публичному акционерному общество "Восточный экспресс банк" о признании исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим, признании обязательства по кредитному договору прекращенными надлежащим исполнением, обязании предоставить в бюро кредитных историй сведений об отсутствии нарушений обязательств по кредитному договору, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец Кондратьева З.Г. обратилась в суд с указанным иском.
Исковые требования мотивированы тем, что 04 июля 2018 г. между ПАО КБ "Восточный" и Кондратьевой З.Г. был заключен кредитный договор N. В ходе заключения договора, специалист банка воспользовавшись отсутствием финансовых и юридических знаний, навязал услугу по выпуску карты без материального носителя с пакетом услуг "Суперзащита" стоимостью 59000 руб. В этот же день после оформления всех документов истица приняла меры к досрочному погашению кредита и расторжению кредитного договора. Вся сумма кредита с уплатой требуемых комиссий и процентов возвращена банку - 06.07.2018 г. На неоднократные требования отключить от навязанного пакета услуг (04.07.2018г., 06.07.218 г., 07.07.2018 г.) банк ответил письмом от 13.07.2018 г. с предложением составления заявления о закрытии счета и отказе от вышеназванных услуг. 14.7.2018 г. истцом было составлено необходимое банку заявление. До настоящего времени банк продолжает требовать денежные средства для погашения якобы понесенных расходов за услуги, которые истица не получала. 24.08.2018 года истцом направлена претензия в банк, до настоящего времени банк на претензию не ответил. Истец полагает, что в результате незаконных действий банка испорчена её кредитная история, а также причинен моральный вред. Просила суд с учетом уточнений признать исполнение обязательств по заключенному кредитному договору N надлежащим, признать обязательства по кредитному договору N прекращенными надлежащим исполнением, обязать ответчика предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений обязательств по кредитному договору N, взыскать компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя, а также взыскать расходы на юридическую помощь в размере 30000 руб.
Истец Кондратьева З.Г. надлежащим образом извещенная о дате и месте судебного заседания, не явилась.
Представитель истца Филиппов В.С. в судебном заседании отказался от иска в части требований об обязании ответчика предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений обязательств по кредитному договору N, о чем представил письменное заявление. В остальной части иск подержал.
Определением суда от 24.12.2018 года производство по делу в части исковых требований об обязании ответчика предоставить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений обязательств по кредитному договору N прекращено.
Представитель ответчика ПАО КБ "Восточный экспресс банк" (далее - банк, ответчик) согласно представленного отзыва на иск просил рассмотреть дело в их отсутствие, иск не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, заслушав представителя истца, изучив исковое заявление, отзыв на иск, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно частям 1 и 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Как следует из материалов дела, 04.07.2018 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Кондратьевой З.Г. заключен договора кредитования N. (л.д.7).
По условиям договора кредитования Кондратьевой З.Г. предоставлены в ПАО "Восточный экспресс банк" денежные средства в пределах лимита кредитования в сумме 275300 руб..
Согласно п. 19 договора кредитования Заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.Из выписки по лицевому счету N за период с 04.07.2018 г. по 27.11.2018 г. следует, что Кондратьевой З.Г. выдан кредит в пределах суммы кредитования в размере 200600 руб.
06 июля 2018 года Кондратьева З.Г. обратилась в отделение Банка с заявлением о полном досрочном возврате кредита и этого же числа она на основании выданной 06.07.2018 г. информации о сумме задолженности по кредиту в размере 200928,53 руб. (л.д.17) внесла на счет денежные средства в размере 200 950 руб., покрывающие как сумму основного долга, так и сумму процентов по кредиту. (л.д.19)
Вместе с тем по утверждению истицы банк продолжает требовать денежные средства в размере 59000 руб. за выпуск дебетовой карты "Суперзащита" с пакетом услуг.
В возражениях на иск представитель ответчика также указывает о наличии задолженности перед банком по кредиту (п. 6 возражений).
Между тем доводы ответчика о наличии задолженности истицы по кредитному договору суд находит несостоятельными.
Истцом при подаче иска приложено не подписанное Кондратьевой З.Г. заявление на открытие текущего банковского счета, в котором истец просит открыть ей текущий банковский счет на условиях Тарифный план "Суперзащита" пакет N 9, а также выпустить к Счету Банковскую карту без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет 59000 руб., внесение платы осуществляется равными платежами в течение 6 мес. (л.д.13)
Представитель ответчика в письменных возражениях подтвердил, что имеется заявление подписанное Кондратьевой З.Г. о согласии на оформление услуги, однако отсутствует подписанное заявление на открытие текущего банковского счета, на условиях тарифный план "Суперзащита", в связи с чем плата за выпуск карты отменена. 13.10.2018 г. на счет клиента возвращены удержанные денежные средства в размере 21013,94 руб., за оказанную банком услугу по выпуску дебетовой карты. (л.д. )
Кроме того, материалам дела подтверждается, что 04.07.2018 г., 06.07.2018 г., 07.07.2018 г. и 14.07.2018 г. Кондратьева З.Г. обращалась с заявлениями к ответчику с требованиями отключить услуги страхования, пакет дополнительных услуг на сумму 59000 руб., закрыть лимит кредитования, а также текущий банковский счет. (л.д.20-22,24)
24 августа 2018 года Кондратьева З.Г. обратилась в банк с претензией с просьбой закрыть счет и карту "Суперзащита" без предъявления требований о внесении дополнительных платежей.
Ответ на претензию истцу не дан.
Согласно статье 32 Закона "О защите прав потребителей" и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (статья 7).
Таким образом, потребитель имеет право в любое время отказаться от предоставленных Банком услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.
Каких-либо доказательств затрат Банка на выпуск карты без материального носителя не подтвержден.
При таких обстоятельствах оснований считать, что на момент подачи заявления о полном досрочном возврате кредита имелась задолженность перед банком по услуге "Суперзащита" в размере 59000 руб. не имеется. Соответственно на момент (06.07.2018) внесения денежных средств в размере 200 950 руб., данная сумма покрывала сумму основного долга, так и сумму процентов по кредиту.
Вместе с тем, банк нарушил свои обязательства по принятию досрочного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования о признании обязательств Кондратьевой З.Г. по кредитному договору N от 04.07.2018 исполненными и прекращенными надлежащим исполнением подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда, определив его размер в сумме 5000 руб., поскольку неправомерными действиями банка истцу причинены нравственные страдания.
Поскольку факт нарушения прав Кондратьевой З.Г., как потребителя финансовой услуги, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от присужденной истцу суммы, что составляет 2500 руб.
Также, в порядке ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере 15 000 руб.
Указанные расходы подтверждены в судебном заседании соответствующими платежными документами.
Также, в порядке ст.103 ГПК РФ с ПАО КБ "Восточный экспресс банк" подлит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального района "Читинский район" в размере 900 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Кондратьевой З. Г. к Публичному акционерному общество "Восточный экспресс банк" удовлетворить частично.
Признать обязательства Кондратьевой З. Г. по кредитному договору N от 04.07.2018 прекращенными в связи досрочным исполнением в полном объеме.
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в пользу Кондратьевой З. Г. компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 2500 рублей., расходы на юридические услуги в размере 15000 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" в местный бюджет государственную пошлину в размере 900 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд.
Судья: П.А. Беспечанский
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
