Решение от 16 июля 2014 года №2-194/2014

    Дело № 2-194/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    16 июля 2014 года                                 с. Ключи
 
    Ключевский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шевченко В.И.,
 
    при секретаре Людковой Р.М.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Борисевич А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» обратился в cyд с иском к Борисевич А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 151 308 руб. 81 коп., из которых просроченные проценты – 18 213,03 руб., просроченная ссуда – 122 853,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 7 135,10 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 107,06 руб., а также уплаченную госпошлину в размере 4 226 руб.18 коп.
 
    В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Борисевич А.Н. был заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 132 022,05 рублей сроком на 60 месяцев, под 32 % годовых.
 
    Ответчик обязанности по возврату кредита и процентов в установленные сроки не исполняет, оплату по кредиту не производит, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 308 рублей 81 копейка. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении задолженности.
 
    Поскольку мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик в добровольном порядке не принимает, то данная задолженность подлежит взысканию в судебном порядке.
 
    В судебное заседание представитель истца – Банка – не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, согласно представленного ходатайства просили дело рассмотреть в их отсутствие, на иске настаивают.
 
    В судебном заседании ответчик Борисевич А.Н. с иском согласна.
 
    Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
 
    В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Борисевич А.Н. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита в сумме 132 022,05 рублей на срок 60 месяцев под 32 % годовых, на основании которого Банк открыл заемщику банковский счет и предоставил ей кредит в указанном размере согласно Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью заявления-оферты.
 
    Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть составлен в письменной форме.
 
    Согласно разделу «Б» заявления-оферты и пункта 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. С этого момента заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет (л.д.6 оборот).
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Борисевич А.Н. на предоставление кредита, акцептом – открытие на имя заемщика банковского счета и перечисление денежных средств на банковский счет.
 
    Судом установлено, что сумма кредита в размере 132 022,05 рублей была предоставлена Борисевич А.Н. (выписка по счету (л.д.15-17).
 
    Из выписки по счету также следует, что в тот же день произведено списание со счета суммы в размере 132 022,05 рублей на основании заявления-оферты.
 
    Следовательно, Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, перечислив денежные средства на банковский счет Заемщика Борисевич А.Н., которая в свою очередь распорядилась предоставленными ей кредитными денежными средствами.
 
    Факт перечисления денежных средств ответчиком Борисевич А.Н. в судебном заседании не оспаривался.
 
    Согласно заявлению и пунктами 3.4, 3.5., 4.1 Условий кредитования ответчик обязался погашать кредит, за пользование кредитом уплачивать проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом в соответствии с Графиком оплаты ежемесячно до полного погашения. Срок оплаты Заемщиком по договору о потребительском кредитовании – ежемесячно по дату (число) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом (л.д.6-7).
 
    В соответствии с разделом «Б» заявления-оферты при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом также уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.11).
 
    ДД.ММ.ГГГГ Борисевич А.Н. обратилась к Банку с заявлением, в котором выразила согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору добровольного страхования, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "Алико". При этом выгодоприобретателями по договору страхования являются: ООО ИКБ "Совкомбанк" до полного исполнения обязательства, после полного исполнения обязательства Борисевич А.Н., а в случае ее смерти - ее наследники. Также в заявлении указано, что заемщик имеет право самостоятельно выбрать иную страховую компанию для добровольного страхования от аналогичных рисков, а также с ЗАО "Алико" без участия банка. Заемщик понимает, что добровольное страхование - это его личное желание и право, а не обязанность; участие в Программе добровольного страхования по договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении заемщику кредита. Заявление подписано лично Борисевич А.Н. (л.д.8-10)
 
    Заключая договор страхования заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению Борисевич А.Н. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений ст. 972 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации, возмездной.
 
    В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования, Борисевич А.Н. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства.
 
    В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
 
    Таким образом, собственноручные подписи Борисевич А.Н. в заявлении на включение в программу страхования, заявлении-оферте подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.
 
    Согласно выписке по лицевому счету денежные средства в размере 132 022,05 рублей зачислены банком на открытый ответчику банковский счет. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 45 400 рублей.
 
    Принятые обязательства по кредитному договору ответчиком не выполняются, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в сроки и в размерах, установленных графиком осуществления платежей не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 308 рублей 81 копеек.
 
    В соответствии с п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита при несвоевременности любого платежа по договору.
 
    В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком оставлено без внимания (л.д.21,23).
 
    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 151 308 рублей 81 копеек, в том числе: просроченные проценты – 18 213 рублей 03 копейки, просроченная ссуда – 122 853 рублей 62 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов –7 135 рублей 10 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита –3 107 рублей 06 копеек.
 
    Представленный расчет ответчиком не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным.
 
    Доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств в полном объеме, ответчиком суду не представлено.
 
    Существенные условия договора, заключенного между Борисевич А.Н. и истцом указаны в заявлении-оферте, Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления, содержат полные и необходимые сведения.
 
    С Условиями кредитования, в том числе порядком открытия банковского счета (номер, наименование места открытия счета), порядком зачисления на него денежных средств Борисевич А.Н. ознакомлена лично, что подтверждается ее подписью в заявлении-оферте, Условиях кредитования.
 
    На основании вышеизложенного, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Борисевич А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной госпошлины в сумме 4 226 рублей 18 копеек.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Борисевич А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 151 308 рублей 81 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 226 рублей 18 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
    Председательствующий судья В.И.Шевченко