Решение от 30 мая 2013 года №2-194/13

                                                                                                                         Дело № 2-194 /13                
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    с. Троицкое                                                                                                                30 мая 2013 года
 
    Троицкий районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего:                                   Фроловой О.С.,
 
    при секретаре:                                                     Кшуевой И.Г.,       
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мгдесяну З.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд к Мгдесяну З.Х. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. истец и Мгдесян З.Х. заключили Договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - <данные изъяты> руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется ихвыполнять
 
    Согласно Выписке/Справке по счету/Расходному кассовому ордеру/Заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
 
    В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размер и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на 01.02.2013 г. задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе:
 
    размер задолженности по оплате основного долга на сумму <данные изъяты> руб.;
 
    размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб.;
 
    размер комиссий за предоставление кредита <данные изъяты> руб.;
 
    размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств <данные изъяты> руб.;
 
    размер убытков банка (неуплаченных процентов) составляет <данные изъяты> руб.
 
    Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размер отдельных компонентов задолженности прилагается.
 
    Между Истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключ Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым Агент обязан поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением использовании карты. Агентское вознаграждение составляет       <данные изъяты> руб.
 
    До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченнойой государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты> руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    -убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;
 
    -расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.
 
    В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полно возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещен убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
 
    На основании вышесказанного Банк имеет право взыскать с Ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа размере     <данные изъяты> руб., так как данные расходов были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от Заемщика по Договору.
 
    На основании изложенного истец просил Взыскать с Мгдесяна З.Х. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в сумме <данные изъяты> руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере <данные изъяты> руб.; убытки в виде агентского вознаграждения в сумме <данные изъяты> руб.
 
    В судебное заседание истец не явился, согласно поступившему заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил. В судебном заседании от 16.05.2013 года ответчик указал, что с исковыми заявлениями не согласен полностью, на руки банк выдал ему только около <данные изъяты> руб., намерен подавать встречный иск.
 
    Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения участвующих лиц, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
 
    Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика - своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
 
    Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
 
    Как следует из материалов дела, 28.08.2008 г. истец и Мгдесян Зойраб Хачикович заключили Договор № 2901203490 от 28.08.2008 г. (далее - Договор) о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере - 127 720,00 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Ответчика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 60 месяцев, а Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (л.д. 11-27).
 
    В соответствии со ст. 427 ГК РФ, отдельные условия договора могут определяться примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.
 
    Существенные условия договора, заключенного с Мгдесяном З.Х. определены в Заявке на предоставлении кредита, Условиях договора об использовании карты, Тарифах ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    В соответствии с п. 48 Заявки на выдачу кредита своей подписью заемщик подтверждает заключение договора, а также то, что Условия договора об использовании карты с льготным периодом (далее - Условия), тарифы ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке (далее - Тарифы) им получены, а также заемщику до заключения договора раскрыта информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах по внесению денежных средств на текущий счет и других платежах.
 
    В соответствии с Условиями договора заемщик принял обязательства возвратить предоставленный банком и уплатить проценты, комиссии и иные платежи согласно Условиям договора и Тарифам банка.
 
    ДД.ММ.ГГГГ года ООО «ХФК Банк» в соответствии с Условиями Договора об использовании Карты и Тарифами ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (приложение к Договору) установило Мгдесяну З.Х. следующие индивидуальные условия кредитования:
 
    1) размер кредита <данные изъяты> руб.
 
    2) страховой взнос <данные изъяты> руб.;
 
    3) плата за доставку почтового перевода <данные изъяты> руб.;
 
    4) сумма к выдаче <данные изъяты> руб.;
 
    5) ежемесячный платеж <данные изъяты> руб.;
 
    6) количество платежей -<данные изъяты>
 
    7) процентная ставка - 17,9%;
 
    8) полная стоимость кредита -54,1% годовых;
 
    9) комиссия за предоставление кредита 1, 574% ежемесячно от размера кредита.
 
    Факт предоставления кредита ответчиком не оспаривается.
 
    Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
 
    Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
 
    Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
 
    Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
 
    Суд проверив, представленный расчет (л.д. 40), приходит к выводу, что сумма задолженности истцом рассчитана верно, исходя из сумм гашения заемщиком кредита.
 
    В расчет истца также включен штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Согласно п.42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Пунктом 7 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
 
    Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.
 
    Разрешая требование банка о взыскании штрафа, учитывая баланс интересов сторон, а также соразмерность последствиям нарушенного обязательства, суд считает, что сумма штрафа <данные изъяты> руб. соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснвоания для ее уменьшения отсутствуют.
 
    Истцом также заявлено требование о взыскании комиссии за предоставление кредита/за услугу предоставления ежемесячных извещений в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Как следует из Условий договора, заемщик обязуется возвратить предоставленный банком кредит и уплатить проценты, комиссии и иные платежи согласно условиям Договора и Тарифам Банка.
 
    Тарифами Банка, действующими с ДД.ММ.ГГГГ года, предусмотрена комиссия за предоставление кредита (п.2). Согласно Тарифам, размер комиссии указан в графике гашения.
 
    В заявке Мгдесяна З.Х. размер комиссии определен как 1, 574% ежемесячно от размера кредита, в графике гашения - <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, условие о взимании комиссии за предоставление кредита сторонами является согласованным. Условия договора о взимании указанной комиссии ответчик не оспаривал, о применении последствия ничтожной сделки суд не просил.
 
    Согласно разделу 5 п.2 Условий о предоставлении кредитов Банк имеет право на взыскнаие с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
 
    - убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
 
    -расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Поэтому требования истца о взыскании с ответчика убытков банка (неуплаченных процентов) в размере <данные изъяты> руб. также являются законными и обоснованными.
 
    В целом представленный истцом расчет ответчик не оспаривал, своего расчета по задолженности по кредиту он не представил.
 
    Довод Мгдесяна З.Х. о том, что на руки банк выдал ему только около <данные изъяты> руб. вместо <данные изъяты> руб. не может быть принят во внимание, т.к. указанная сумма согласована сторонами в заявке, где указано, что сумма к выдаче - <данные изъяты> руб.
 
    Требования о взыскании уплаченного агентского вознаграждения в сумме <данные изъяты> рублей, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины при обращении к мировому судье в сумме <данные изъяты> руб. взысканию не подлежат виду отсутствия документов, подтверждающих их уплату.
 
    Согласно ст. 98 ГП РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    В силу чего, с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мгдесяну З.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Мгдесяна З.Х. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., госпошлину - <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Троицкий районный суд.
 
    Председательствующий                                    О.С.Фролова