Решение от 12 мая 2014 года №2-193/2014

Дело № 2-193/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    12 мая 2014 года с. Якшур-Бодья УР

 
    Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе:
 
    председательствующего судьи Григорьевой Е.Н.,
 
    при секретаре Кокшаровой Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Перевощикову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - истец, ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Перевощикову И.И. (далее - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Исковые требования мотивированы тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Перевощиковым И.И. 26 мая 2012 года заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №. Срок возврата кредита 26 мая 2015 года.
 
    В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществил эмиссию банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... руб. 00 коп.
 
    В свою очередь, заемщик согласно договору банковского счета принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35% годовых; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки; при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
 
    Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В процессе исполнения договора последний платеж заемщиком произведен 28 ноября 2012 года.
 
    В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со ст. 819 ГК РФ, предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.
 
    Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере ... руб., в связи с чем за период с 25 августа 2012 года по 27 января 2014 года (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательства) ему начислен штраф в размере ....
 
    Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Договором банковского счета (с возможностью его кредитования) стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере ... руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор банковского счета (с возможностью его кредитования), предусматривающий указанные условия кредитования.
 
    Поскольку должником сумма основного долга и процентов не были возвращены в срок, установленный договором банковского счета, ответчику в порядке п.п. 3.18, 3.19, 7.12, 7.13 начислены пени. При этом начисление пеней является мерой гражданско-правовой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора.
 
    В нарушение указанных положений ГК РФ и условий договора должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 27 января 2014 года за должником числится задолженность в размере ...., в том числе: .... – сумма основного долга, .... – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31 мая 2012 года по 27 января 2014 года, .... – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 августа 2012 года по 27 января 2014 года, .... – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 августа 2012 года по 27 января 2014 года.
 
    На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Перевощикова И.И. сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от 26 мая 2012 года в указанном выше размере, а также уплаченную государственную пошлину в размере ....
 
    Истец – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило. В ходатайстве, адресованном суду, представитель истца по доверенности Никитина М.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик – Перевощиков И.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
 
    26 мая 2012 года ответчик обратился к истцу с заявлением (офертой) о предоставлении ему кредита на потребительские цели в размере ... руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев. На основании указанного заявления между сторонами заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) №, в рамках которого Перевощикову И.И. открыт счет №, осуществлена эмиссия банковской карты № для осуществления операций со средствами на счете, а также предоставлены денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ... руб. 00 коп. В соответствии с вышеуказанным договором банковского счета процентная ставка по кредиту установлена в размере 35% годовых, срок пользования кредитом – 36 месяцев, день окончания срока пользования кредитом – 26 мая 2015 года. Согласно условиям данного договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа производить платежи в погашение задолженности по кредиту, при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени за просроченный кредит в размере 45% годовых, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени в размере 45% годовых. Кроме того, договором предусмотрена максимальная продолжительность льготного периода, в течение которого проценты за пользование кредитом не взимаются, - 51 день. День исполнения условий льготного периода обозначен как: ежемесячно 20 число. Штраф за возникновение просроченной задолженности установлен в размере ... руб.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
 
    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Истец, приняв оферту, открыл счет и выпустил на имя Перевощикова И.И. неактивированную кредитную карту, которая впоследствии активирована ответчиком для дальнейшего ее использования.
 
    Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
 
    Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
 
    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (статья 421 ГК РФ).
 
    Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
 
    В силу положений статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
 
    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
 
    Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
 
    Установлено, что ответчиком допущено нарушение принятых на себя в рамках указанного договора обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Последний платеж заемщиком произведен 28 ноября 2012 года. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.
 
    Расчет истца по определению задолженности ответчика по состоянию на 27 января 2014 года в размере ...., в том числе: .... – сумма основного долга, .... – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31 мая 2012 года по 27 января 2014 года, .... – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 августа 2012 года по 27 января 2014 года, .... – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 августа 2012 года по 27 января 2014 года, суд находит верным и присуждает взыскать данную сумму с ответчика.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...., уплаченная истцом при подаче иска в суд.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Перевощикову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Перевощикова И.И. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № от 26 мая 2012 года в размере ...., в том числе: ... – сумма основного долга, .... – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 31 мая 2012 года по 27 января 2014 года, ... коп. – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с 26 августа 2012 года по 27 января 2014 года, .... – штраф за возникновение просроченной задолженности за период с 25 августа 2012 года по 27 января 2014 года.
 
    Взыскать с Перевощикова И.И. в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере ....
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР через Якшур-Бодьинский районный суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>.
 
    Судья Е.Н. Григорьева