Дата принятия: 20 марта 2014г.
Номер документа: 2-193/2014
Дело № 2-193/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 20 марта 2014 года
Ковдорский районный суд Мурманской области
в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,
при секретаре Раду М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Решетникову С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) обратилось с иском к Решетникову С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Свои требования мотивировали тем, что между сторонами был заключен Договор <№> от <дд.мм.гг> о выпуске и обслуживании кредитной карты, с начальным кредитным лимитом * рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности).
Решетников С.А. кредитную карту получил и активировал ее путем телефонного звонка в банк. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению,при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Банк расторг договор <дд.мм.гг> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме * рублей * копеек, в том числе, просроченный основной долг - * рубля * копеек, просроченные проценты - * рубля * копейки, штрафные проценты - * рублей * копеек, плату за обслуживание кредитной карты - * рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере * рублей * копейки.
Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Решетников С.А. в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.
В соответствие с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Учитывая, что сведения об уважительных причинах неявки ответчика, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие отсутствуют, представитель истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, материалами дела подтверждено, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Решетниковым С.А. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, составными частями которого являются Заявление-анкета на оформление кредитной карты, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Сумма кредита - * руб.
При намерении заключить с банком договор на получение кредитной карты заемщик должен был ознакомиться с тарифами и условиями банка, заполнить и отправить в банк анкету-заявление, активировать кредитную карту, позвонив по телефону в банк.
Из текста заявления-анкеты, подписанной Решетниковым С.А., следует, что на момент подписания он был ознакомлен с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласен с ними. Доказательств обратного в суд не представлено.
Между тем, существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Решетникова С.А. в анкете-заявлении.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д.57-68) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом (п.2.7). Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем (п.3.1). Кредитная карта передается клиенту неактивированной (п.3.3). Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, где отражает все операции по счету, комиссии, платежи. Услуга «СМС-банк» является дополнительной услугой - предоставление клиенту информации о совершенных операциях с использованием кредитной карты.
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (л.д.55-56) лимит задолженности составляет до 2 000 000 рублей; беспроцентный период - до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9 %; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж - 6 % от задолженности, минимум 600 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд -1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту - при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за предоставление услуги СМС-банк -39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты -0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях -2,9% плюс 390 рублей.
Правила применения Тарифов: при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счет-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов. Беспроцентный период не действует, если в дату формирования счет-выписки за период, в котором операции были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае до даты формирования счет-выписки по операциям покупок, отраженным в счете, действует базовая процентная ставка в 12,9 % годовых. По операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляет кредит, действует процентная ставка -0,12 % в день. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки действует ставка - 0,20 % в день. При несоблюдении беспроцентного периода по операциям покупок действует базовая ставка - с даты совершения операции до даты формирования счет-выписки, следующего за счетом-выпиской, где эта операция была отражена. После формирования счет выписки, следующей за счет-выпиской, где данная операция была отражена, действует ставка - 0,12 % в день. Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных средств. Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования счета-выписки.
Судом установлено, что <дд.мм.гг> Решетников С.А. направил в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», карту активировал <дд.мм.гг>, тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования.
Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ежемесячно заемщик получал счета-выписки с указанием размера минимального платежа и сумм удержанных дополнительных платежей.
После получения счетов-выписок с указанием размера начисленных процентов и размера платы за программу страховой защиты, снятие наличных, услуги СМС-банк Решетников С.А. продолжал снимать наличные денежные средства с кредитной карты.
Последний платеж в счет погашения задолженности внесен <дд.мм.гг>.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с окончательным расчетом, представленным банком, задолженность Решетникова С.А. составила * рублей * копеек, из которых: * рубля * копеек- просроченная задолженность по основному долгу, * рубля * копейки - просроченные проценты, * рублей * копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок проценты, плата за обслуживание кредитной карты - * рублей.
В сумму основного долга входят следующие суммы: выданные наличные средства, комиссия за выдачу наличных, плата за предоставление услуги СМС-банк, плата за участие в программе страховой защиты, плата за использование средств сверх лимита.
Как видно из Общих условий и Тарифов банка, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты, о чем, в частности, свидетельствует процент и отсутствие сети банкоматов, что обосновывает и наличие платы за снятие наличных денежных средств. При этом заемщик не лишен был возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако он, снимая наличные денежные средства, сделал выбор из возможных операций, имеющей более высокую стоимость.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности в размере * рублей * копеек, из которых: * рубля * копеек- просроченная задолженность по основному долгу, * рубля * копейки - просроченные проценты, * рублей * копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок проценты, * рублей - плата за обслуживание кредитной карты, подлежит взысканию с ответчика.
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере * рублей * копейки также подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Решетникову С.А. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
Взыскать с Решетникова С.А. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность в сумме * рублей * копеек, из которых: * рубля * копеек- просроченная задолженность по основному долгу, * рубля * копейки - просроченные проценты, * рублей * копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок проценты, * рублей * копеек - плата за обслуживание кредитной карты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере * рублей * копейки.
Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, подать в Ковдорский районный суд заявление об отмене решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
