Решение от 05 сентября 2014 года №2-192/2014

Дело №2-192/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Краснотуранск
 
    05 сентября 2014 года
 
    Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующего федерального судьи А.А. Швайгерт
 
    При секретаре: Вакенгут Н.А.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес>, поданное через представителя по доверенности ФИО1, к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое Акционерный Общество <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> через представителя по доверенности ФИО1, обратился в Краснотуранский районный суд Красноярского края с иском к ФИО2 о расторжении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 76709 руб. 37 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 501 руб. 28 коп.
 
    Требования мотивированы тем, что истец (Банк) на основании заявления ответчика (ФИО2 - заемщик) на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ выдал Ответчику кредитную карту Visa с лимитом в размере 100 000 рублей на 12 месяцев под 19,0 % годовых.
 
    Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО <данные изъяты> определены ОАО <данные изъяты> и могут быть приняты другой стороной путем присоединения к ним. Согласно Заявлению и Информации о полной стоимости кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями пользования кредитом, и принял их в целом. Данные Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием кредитной карты.
 
    Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №. Ответчик обязался вносить минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 5 % от суммы задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета по счету кредитной карты. Сумма ежемесячного платежа указывалась в отчете, который ежемесячно направлялся ответчику. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с Условиями (п. 3.8), если Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Согласно Условий (п. 3.9) за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленой Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
 
    Ответчик в нарушение норм гражданского права допустил отказ от исполнения обязательства, а именно не погасил образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ кредитную задолженность по кредитной карте №. В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 76 709 руб. 37 коп., из которых: просроченный основной долг - 75 277,47 руб., просроченные проценты - 1380,75 руб. и неустойка - 51,15 руб.
 
    В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, Банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности. В связи с существенным нарушением Заемщиком (ответчиком) условий договора Банк (истец) направил в адрес Заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Данное Требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Учитывая, что размер просроченных платежей,- а также срок просрочки являются существенным, в соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в суд от представителя истца по доверенности ФИО3 поступило заявление об изменении (фактически уменьшении) исковых требований в котором она просит расторгнуть кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и ФИО2. Досрочно взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 28 218 руб. 38 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 501 руб. 28 коп.
 
    Требования мотивированы тем, что ответчица (ФИО2) после обращения Банка в суд с исковыми требованиями частично погасила задолженность в общем размере 48 490 рублей 99 копеек, в связи с чем сумма, подлежащая взысканию изменилась /л.д. 22, 23/.
 
    Истец и представители истца по доверенности /л.д. 18/ ФИО1 и ФИО3 были извещены о времени и месте рассмотрения дела по существу по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ. В судебное заседание представитель не прибыл. В исковом заявлении представитель просил дело рассмотреть без его участия /л.д. 5/. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических прав лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом было принято решение о рассмотрении дела без его участия.
 
    В судебном заседании ответчик ФИО2 против удовлетворения измененных исковых требований не возражала и суду пояснила, что действительно в ДД.ММ.ГГГГ она заключила со <данные изъяты> РФ кредитный договор и получила карту. Кредитные денежные средства ею были потрачены на собственные нужды. Оплата кредита надлежащим образом ею перестала осуществляться в связи с наличием финансовых трудностей. В настоящее время она постепенно осуществляет гашение кредиторской задолженности.
 
    Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
 
    Частью 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно части 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрена, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Судом установлено, что Открытое акционерное общество <данные изъяты> на основании заявления ответчицы на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ выдал последней кредитную карту Visa с лимитом в размере 100 000 рублей на 12 месяцев под 19,0 % (девятнадцать процентов) годовых. Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> России последним определены Условия, и могут быть приняты другой стороной путем присоединения к ним. Согласно заявлению и информации о полной стоимости кредита, ответчица была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, условиями пользования кредитом, и приняла их в целом. Указанные Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием кредитной карты. Таким образом, между истцом и Ответчицей был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №. Ответчица обязалась вносить минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга в размере 5,0 % от суммы задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета по счету кредитной карты, при этом сумма ежемесячного платежа указывалась в отчете, который ежемесячно направлялся ответчице. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 3.8 Условий, если Держатель (ответчица) не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установлено Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем (ответчицей) всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно п. 4.1.5 и п. 5.3.4 Условий вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и хотя бы одной из обязанностей по Кредитному договору, имеет право потребовать от держателя (заемщика), а последний обязан, досрочно возвратить всю сумму общей задолженности (кредита) включая начисленные в соответствии с Тарифами Банка, что подтверждается исследованными судом: заявлением на получение кредитной карты /л.д. 9-10/, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты /л.д. 11-13/, условиями и тарифами <данные изъяты> на выпуск и обслуживание банковских карт на территории<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 14-15/, выпиской по счету и расчётом задолженности по кредиту /л.д. 7-8/.
 
    Заемщик обязан погашать кредит не позднее 20 дней с даты оформления отчета. Из представленного истцом и исследованного судом расчета суммы задолженности /л.д. 7-8/, оснований не доверять которому у суда нет, и ответчицей он не спаривался, следует, что ответчица (ФИО2) платежи вносила несвоевременно, а именно не погасила образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по вышеуказанной кредитной карте, в связи с чем, была начислена неустойка. При этом сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в погашение задолженности по кредитному договору платежей не поступало.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик (ФИО2) ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.
 
    В настоящее время просроченная задолженность ответчицей в полном объеме не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчетам истца, которые не оспаривает ответчицей и проверены судом, составляла 76 709 руб. 37 коп. /л.д. 7-8/.
 
    Таким образом, согласно данным ссудного счета, заемщиком не погашена задолженность по кредитной карте и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2.5 Условий Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности.
 
    Пунктом 3.9 Условий предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 38 % годовых, что предусмотрено Тарифами <данные изъяты> /л.д. 15/ и рассчитывается от остатков просроченного основного долга до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на ДД.ММ.ГГГГ (даты окончания расчета, введенная пользователем) начислена неустойка. Сумма начисления неустойки за несвоевременный возврат кредита составляет 51 руб. 15 коп.
 
    Получение денежных средств ФИО2, расчет задолженности, представленный истцом, не оспаривается ответчицей, подтверждается документами и проверен судом.
 
    При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчицы задолженности по кредитному договору, а именно сумма, подлежащая взысканию с ответчицы (ФИО2) в общем размере 28 218 рублей 38 копеек, из расчета: (28 167 руб. 23 коп. (просроченный основной долг) + 51 руб. 15 коп. (неустойка).
 
    Судом также установлено, что в соответствии с п. 5.2.5 Условий, в связи с существенными нарушениями ответчицей (ФИО2) условий кредитного договора Банк (истец) ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчицы, которое последней было получено, письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также предложил расторгнуть кредитный договор. Требование Банка (истца) ответчицей было оставлено без ответа и удовлетворения, что подтверждается исследованными судом письменными Требованиями направленными истцом ответчице /л.д. 16/, списком заказных писем /л.д. 17/ и не оспаривается самой ответчицей.
 
    Суд приходит к мнению о том, что срок и порядок возврата ответчицей полученного кредита, размер и порядок уплаты последней истцу (Кредитору) процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. При ненадлежащем исполнении ответчицей (Заёмщиком) спорного кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые последний рассчитывал получить, заключая спорный кредитный договор.
 
    На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части расторжения заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей договора на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №, так как нарушения ответчицей условий вышеуказанного кредитного договора носит длящийся характер.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления на сумму 2 501 руб. 28 коп. /л.д. 6/.
 
    В связи с тем, что суд пришел к мнению об удовлетворении заявленных исковых требований, то и взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 2 501 руб. 28 коп.
 
    Произведенное ответчицей в добровольном порядке гашение части задолженности по вышеуказанному кредитному договору после подачи настоящего иска в суд, не могут служить основанием уменьшения взыскания с ответчицы в пользу истца, уплаченной последним государственной пошлины.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого Акционерного Общества <данные изъяты> в лице <данные изъяты> отделения Головного отделения по<адрес> 28 218 рублей 38 копеек - суммы задолженности по кредитной карте (кредитному договору) №, возмещение уплаченной государственной пошлины в размере 2 501 рубль 28 копеек, всего в общем размере взыскать 30 719 рублей 66 копеек.
 
    Кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по кредитной карте №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом <данные изъяты> с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, расторгнуть.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его оглашения.
 
    Председательствующий: А.А. Швайгерт