Решение от 04 июня 2013 года №2-192/2013

дело № 2-192/2013 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
04 июня 2013 года                            г.Кашин
 
    Кашинский городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Мариной Е.А.,
 
    при секретаре Алексеевой Е.Н.,
 
    с участием ответчика по первоначальному иску – истца по встречному иску Корнилова Б.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Кашинского городского суда Тверской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «РОСБАНК» к Корнилову Борису Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество; по встречному исковому заявлению Корнилова Бориса Анатольевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании необоснованно уплаченных платежей за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «РОСБАНК» обратился в суд с указанным иском, мотивировав свои требования тем, что [дата обезличена] банк заключил с Корниловым Б.А. кредитный договор [номер обезличен] на сумму [данные изъяты] с процентной ставкой по кредиту [данные изъяты] сроком до [дата обезличена]. Датой ежемесячного погашения кредита является [дата обезличена], сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет [данные изъяты]. На основании п.1.6 договора, кредит предоставлен для оплаты транспортного средства [данные изъяты], приобретенный Корниловым Б.А. у ООО [данные изъяты], и оплаты страховой премии в пользу страховщика ООО [данные изъяты]. В соответствии с п.2.1, п.4, п.4.2, п.8.1 договора банк открыл Корнилову Б.А. банковский счет, на который была перечислена сумма кредита. Предоставленный заемщику кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета, подлежали возврату в соответствии с графиком. Заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, процентов и комиссии за ведение ссудного счета, включающие в себя также ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в соответствии с графиком. Должник передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Ответчик Корнилов Б.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. Последний платеж для погашения кредита согласно выписке из лицевого счета поступил [дата обезличена] в сумме [данные изъяты]. На [дата обезличена] общая сумма задолженности составила [данные изъяты], в том числе: просроченный основной долг - [данные изъяты], проценты за пользование кредитом по состоянию на [дата обезличена] – [данные изъяты]. Корнилову Б.А. направлялось уведомление с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему. Требование банка до настоящего времени не выполнено, платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов не поступало. Ссылаясь на положения ст.ст.307,309,310,348,350,363,809-811,819 ГК РФ просил взыскать с Корнилова Б.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» денежные средства в размере [данные изъяты], в том числе, просроченный основной долг в сумме [данные изъяты], проценты за пользование кредитом в сумме [данные изъяты], государственную пошлину в сумме [данные изъяты], судебные расходы за проведение оценочной экспертизы в сумме [данные изъяты]. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль [данные изъяты], назначив первоначальную продажную стоимость транспортного средства в сумме [данные изъяты].
 
    [дата обезличена] Корнилов Б.А. представил встречное исковое заявление к ОАО АКБ «РОСБАНК», из которого следует, что по условиям заключенного кредитного договора он обязан до [дата обезличена] каждого месяца уплачивать ежемесячный платеж в счет погашения кредита, начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в сумме [данные изъяты]. Оплата комиссии за ведение ссудного счета противоречит законодательству и не должна быть уплачена по договору. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу гл. 45 Гражданского кодекса РФ. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. За все время действия договора заемщик уплатил комиссию 46 раз, т.е. каждый раз, оплачивая очередной платеж, сумма комиссии в размере [данные изъяты] оплачивалась также. Общая сумма комиссии составила [данные изъяты], которая как не основанная на законе, подлежит возврату заемщику. Сумма полученная кредитором за ведение и обслуживание ссудного счета должна быть признана как неосновательное обогащение кредитора. Ничтожными являются все условия кредитного договора от [дата обезличена] [номер обезличен], устанавливающие обязанность заемщика - Корнилова Б.А. по уплате комиссии за ведение ссудного счета в связи с предоставлением кредита, как противоречащие Закону РФ «О защите прав потребителей». В силу ст. 166, п. 1 ст. 167 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом, она не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. На требования о признании сделки ничтожной срок исковой давности не распространяется. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения oт их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В настоящем случае возможно применить учетную процентную ставку за пользование чужими денежными средствами в размере учетной процентной ставки банковского процента на день предъявления настоящего иска, а именно [данные изъяты] годовых. С кредитора подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере [данные изъяты]. В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, гарантированных данных законом, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков, поэтому компенсация морального вреда подлежит взысканию с кредитора в размере [данные изъяты], что составляет менее [данные изъяты] от суммы неосновательно полученных и используемых денежных средств. Просил признать недействительными, не влекущими иных правовых последствий, кроме связанных с их недействительностью, условия
кредитного договора    от    [дата обезличена] об обязанности заемщика, по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Зачесть суммы [данные изъяты] необоснованно уплаченных платежей за ведение ссудного счета по договору [номер обезличен] от [дата обезличена]; [данные изъяты] процентов за пользование чужими денежными средствами; [данные изъяты] компенсации морального вреда, в сумму требований ОАО АКБ «Росбанк» по первоначальному иску. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере [данные изъяты]. Просил указанную выше сумму принять в зачет взыскиваемой суммы по иску ОАО АКБ «Росбанк».
 
    Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по первоначальному иску, ответчик по встречному иску в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Представил отзыв на встречное исковое заявление Корнилова Б.А., из которого усматривается, что встречные исковые требования Корнилова Б.А. не признает. Заявил о сроке применения исковой давности к встречным исковым требованиям Корнилова Б.А. (л.д.99-102).
 
    Ответчик Корнилов Б.А. по первоначальному иску - истец по встречному иску в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» не признал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что для приобретения автомобиля [данные изъяты] он оформил экспресс-кредит в банке. Денежные средства в сумме [данные изъяты] он получил в [дата обезличена]. Оплачивал кредит до [дата обезличена]. Не оспаривает наличие задолженности перед банком, но кредит перестал платить, так как думал, что банк сам пересчитает сумму задолженности по кредиту в связи с тем, что они незаконно взыскивали с него денежные средства за комиссию по ведению ссудного счета ежемесячно в размере [дата обезличена]. Письменного заявления в банк по данному поводу он не писал.
 
    Третьи лица ООО [данные изъяты] и ООО [данные изъяты] в судебное заседание своих представителей не направили, о дате и месте судебного заседания извещены заранее и надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований и ходатайства об отложении дела слушанием не представили.
 
    Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Установлено, что [дата обезличена] между АКБ «РОСБАНК» (именуемый в дальнейшем Банк), Корниловым Б.А. (заемщик) и ООО [данные изъяты] и ООО [данные изъяты] (Стороны) был заключен кредитный договор [номер обезличен] на сумму [данные изъяты] под [данные изъяты] годовых на [данные изъяты]. Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета составляет [данные изъяты] для приобретение у поставщика автомобиля марки [данные изъяты]. (л.д.14-18).
 
    Из п.п. 3.5, 4.2, 5.1,7.1 кредитного договора усматривается, что заемщик обязуется не позднее даты заключения договора перечислить денежные средства с расчетного счета Корнилова Б.А. поставщику автомобиля в счет оплаты автомобиля, а также в счет выплаты страховой премии. Предоставленный Корнилову Б.А. кредит, а также начисленные проценты за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Корнилов Б.А. обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета путем ежемесячного перечисления денежных средств (наличным или безналичным способом) на открытый в банке текущий счет заемщика в размере и сроки, указанные в графике платежей. Все платежи по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, поступающие от заемщика, учитываются банком на ссудном счете, при этом остаток ссудной задолженности является базой для следующего начисления процентов. Обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, поступающие от Корнилова Б.А., считаются исполненными при наличии на счете заемщика достаточных денежных средств для исполнения соответствующих обязательств. Корнилов Б.А. обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи. Заемщик обязуется уплатить банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо обязанность по договору, в том числе, возвратить или уплатить банку денежные средства – кредит и начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в установленный срок. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договоров как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика. Банк вправе требовать от Корнилова Б.А. досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случаях если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, обязанность предоставить обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору, а также при утрате обеспечения, ухудшения его качества. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, заемщик обязан исполнить такое требование, не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (л.д.14-18).
 
    [дата обезличена] Корнилов Б.А. заполнил в банке заявление-анкету, из которой видно, что он запросил кредит в рублях по программе «автоэкспресс – кредит на поддержанные транспортные средства», в которой указал данные своего паспорта, место работы, семейное положение. Дал согласие на то, что он обязан выполнять предусмотренные кредитным договором обязанности. Представление указанных данных в целях кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления банком действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по кредитному договору (л.д.48-53).
 
    [дата обезличена] сумма в размере [данные изъяты] была перечислена на счет Корнилова Бориса Анатольевича Тверским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» в том числе [данные изъяты]. Также была перечислена страховая премия по договору страхования (л.д.167-169).
 
    Согласно графику платежей от [дата обезличена] Корнилов Б.А. ежемесячно, начиная с [дата обезличена] и по [дата обезличена] должен погашать кредит аннуитетным платежом в сумме [данные изъяты], в том числе ежемесячную комиссию за ведение банком ссудного счета в размере [данные изъяты]. С условиями данного графика платежей Корнилов Б.А. ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.19-22).
 
    Из сообщения отделения УФМС России по Тверской области в Кашинском районе видно, Корнилов Борис Анатольевич, [данные изъяты], значится зарегистрированным по адресу: [данные удалены] (л.д.47).
 
    Из отчета о всех операциях за период с [дата обезличена] по [дата обезличена] следует, что с [дата обезличена] по [дата обезличена] кредит Корнилов Б.А. погашал ежемесячно в установленной графиком сумме. С [дата обезличена] по [дата обезличена] денежных средств на вклад не поступало (л.д.25-27).
 
    [дата обезличена] по месту регистрации Корнилова Б.А., истец направил уведомление о возврате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором указал, что возврат кредита ответчиком не выполняется. По состоянию на [дата обезличена] остаток задолженности по кредиту в общей сумме составляет [данные изъяты]. В связи с неуплатой кредита банком подготовлено исковое заявление в суд о взыскании задолженности по кредиту в принудительном порядке, с отнесением на ответчика расходов по уплате государственной пошлины. Предложено в досудебном порядке в течение 7 дней с даты получения уведомления погасить и исполнить обязанность по кредиту, погасить просроченную часть кредита, проценты и неустойку в полном объеме. (л.д.29).
 
    Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на [дата обезличена] у Корнилова Б.А. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме [данные изъяты], из которых сумма просроченного основного долга составляет [данные изъяты], проценты за пользование кредитом [данные изъяты]. (л.д.8).Таким образом, на день обращения с иском в суд [дата обезличена] задолженность Корнилова Б.А. по кредитному договору составила [данные изъяты].
 
    Сведений о других платежах в счет погашения кредита после [дата обезличена] Корниловым Б.А. в судебное заседание не представлено.
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд полагает, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив Корнилову Б.А. денежные средства в размере [данные изъяты]. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, но при исполнении обязательств по кредиту существенно нарушил условия кредитного договора, выразившиеся в неоднократном систематическом нарушении сроков, установленных для возврата очередной части кредита. С [дата обезличена] Корнилов Б.А. прекратил погашение кредитных обязательств. На письменное обращение истца в порядке досудебного урегулирования спора ответчик Корнилов Б.А. не отреагировал, что послужило законным основанием для обращения Банка в суд с иском к ответчику.
 
    Расчет задолженности ответчика, произведенной ОАО АКБ «РОСБАНК», по неуплате денежных средств по кредитному договору является правильным и математически верным, произведен в соответствии с условиями договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, поэтому сумма в размере [данные изъяты] подлежат взысканию с Корнилова Б.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК». Размер задолженности не оспорен ответчиком и не опровергнут доказательствами с его стороны.
 
    В соответствии с ч.1 и ч.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
 
    На основании ч.1 ст.223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.
 
    Из п.8.1 кредитного договора видно, что обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом приобретаемого заемщиком с использованием кредита автомобиля.
 
    Между тем, в целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между банком и Корниловым Б.А. договор залога заключен не был. Порядок и условия обращения взыскания на заложенное имущество Корнилову Б.А. при заключении кредитного договора разъяснены не были. Из кредитного договора не усматривается, какой автомобиль является предметом залога (марка, цвет, год выпуска и другие технические характеристики).
 
    На момент заключения кредитного договора, т.е. на [дата обезличена], Корнилову Б.А. автомобиль марки [данные изъяты] не принадлежал на праве собственности, его собственником являлась индивидуальный предприниматель ФИО7. Право собственности на автомобиль у Корнилова Б.А. возникло [дата обезличена] (л.д.23-24,49).
 
    При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль [данные изъяты], удовлетворению не подлежат.
 
    Разрешая встречные исковые требования Корнилова Б.А. суд исходит из следующего.
 
    Банк взыскивал с Корнилова Б.А. ежемесячно указанную в п.3.3 кредитного договора комиссию за ведение ссудного счета в размере [данные изъяты], что подтверждается представленной банком выпиской из лицевого счета Корнилова Б.А.
 
    Однако указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
 
    Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    В соответствии с кредитным договором плата за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета возложена на Заемщика. По смыслу ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение (обслуживание) ссудного счета не имеют признаков товара (работ, услуг), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. Ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудного счета, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физического лица в силу положения п.1 ст.1 ФЗ от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтерском учете».
 
    Информационным письмом от 29.08.2003 года №4 «Обобщение практики применения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ЦРБ разъясняет, что «…ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», «Положения Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами» и не предназначаются для расчетных операций.
 
    Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поэтому положение п.3.3 кредитного договора от [дата обезличена] нарушает права Корнилова Б.А. и данное условие договора является недействительным.
 
    Кроме того, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета нарушают требования п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг), поэтому ущемляют установленные законом права Корнилова Б.А.
 
    Само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст.421 Гражданского кодекса РФ), не могут приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей.
 
    Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    Кроме того, следует принять во внимание, что оспариваемый кредитный договор от [дата обезличена] является типовым, с заранее определенными обязательными условиями, в связи с чем истец как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения за защитой нарушенных прав с иском.
 
    Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса.
 
    Так как положения п.3.3 раздела 3 кредитного договора от [дата обезличена] являются недействительными, то в соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ исковые требования Корнилова Б.А. в части обязания банка вернуть денежные средства за ведение ссудного счета подлежат частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.
 
    В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
 
    Встречное исковое заявление Корнилов Б.А. подал [дата обезличена]. Поскольку Банк заявил о применении срока исковой давности в установленном порядке, суд полагает взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» комиссию за ведение ссудного счета, удержанную с истца Карнилова Б.А. за период с [дата обезличена] по [дата обезличена], так как последний платеж по погашению задолженности по кредиту Корнилов Б.А. осуществил [дата обезличена]. При применении сроков исковой давности, суд учитывает, что Корнилов Б.А. платил комиссию за ведение ссудного счета периодическими платежами (л.д.25-27).
 
    Таким образом, общая сумма незаконно удержанных с истца по встречному исковому заявлению Корнилова Б.А. денежных средств за ведение ссудного счета за период с [дата обезличена] по [дата обезличена] составляет [данные изъяты], которая подлежит взысканию с ответчика по встречному иску ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Пунктом 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) суду следует учитывать, что сторона, пользовавшаяся заёмными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании п.2 ст. 167 ГК РФ за весь период пользования средствами.
 
    Так как банк пользовался денежными средствами истца Корнилова Б.А., взысканными с него за ведение ссудного счёта, то требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является обоснованным, но подлежащими частичному удовлетворению, исходя из учётной ставки банковского процента на день вынесения настоящего решения в [данные изъяты].
 
    С учетом изложенного, сумма процентов по ст. 395 ГК РФ составляет [данные изъяты], из расчета [данные изъяты].
 
    Кроме того, в силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения прав истца - потребителя банковской услуги (кредита) по вине банка, который в отсутствие на то законных оснований получил плату за открытие и обслуживание ссудного счёта, что не является банковской услугой и отдельной оплате не подлежит, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о компенсации морального вреда.
 
    При этом суд учитывает, что ответчиком ОАО АКБ «РОСБАНК» не представлено каких-либо доказательств, опровергающих довод истца о причинении тому морального вреда, в связи с чем у суда не имеется оснований отрицать наличие душевных волнений, переживаний у истца Корнилова Б.А. вследствие нарушения его прав ответчиком.
 
    Определяя размер компенсации морального вреда, суд руководствуется положениями ст. 1101 ГК РФ и учитывает незначительный характер причинённых потерпевшему нравственных страданий (что следует из значительного промежутка времени с момента заключения истцом кредитного договора и до обращения в суд за защитой своего права), степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, в связи с чем полагает возможным удовлетворить соответствующее требование истца в размере [данные изъяты].
 
    Согласно ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя услуги за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Учитывая разъяснения п.46 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", и то, что исковые требования потребителя Корнилова Б.А. удовлетворены на общую сумму [данные изъяты], то суд полагает, что в пользу потребителя Корнилова Б.А. подлежит взысканию с ответчика по встречному иску ОАО АКБ «РОСБАНК» сумма штрафа в размере [данные изъяты], а всего [данные изъяты].
 
    На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением [номер обезличен] от [дата обезличена] подтверждена уплата истцом по первоначальному иску ОАО АКБ «РОСБАНК» государственной пошлины при подаче иска в размере [данные изъяты] (л.д.7), которая подлежит взысканию с Корнилова Б.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Согласно п.4 ст.348 ГК РФ при исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник должен возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.
 
    За проведение оценки рыночной стоимости автомобиля истец по первоначальному иску ОАО АКБ «РОСБАНК» заплатил [данные изъяты] (л.д.127).
 
    Поскольку в связи с отказом ответчика Корнилова Б.А. от добровольного урегулирования спора истец ОАО АКБ «РОСБАНК» был вынужден обратиться к оценщику для составления отчета о стоимости автомобиля, то сумма в размере [данные изъяты] подлежит взысканию с Корнилова Б.А. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Корнилов Б.А. при подаче встречного искового заявления оплатил государственную пошлину в размере [данные изъяты] (л.д.61), поскольку его исковые требования удовлетворены частично, то в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ ему подлежит возврату государственная пошлина в размере [данные изъяты].
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице операционного офиса «Тверской» Ярославского филиала «РОСБАНК» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Корнилова Бориса Анатольевича в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме [данные изъяты], возврат государственной пошлины в размере [данные изъяты], расходы по составлению отчета об оценке автомобиля в сумме [данные изъяты], а всего [данные изъяты].
 
    В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Корнилову Б.А. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль [данные изъяты], - отказать.
 
    По вступлении решения суда в законную силу снять арест с принадлежащего Корнилову Б.А. автомобиля [данные изъяты].
 
    Исковые требования Корнилова Бориса Анатольевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
 
    Применить последствия недействительности части сделки по кредитному договору [номер обезличен] от [дата обезличена] между ОАО АКБ «Росбанк» и Корниловым Борисом Анатольевичем в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Корнилова Бориса Анатольевича [данные изъяты] в счет возврата необоснованно уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме [данные изъяты], компенсацию морального вреда в сумме [данные изъяты], штраф в размере [данные изъяты], возврат государственной пошлины в размере [данные изъяты], а всего [данные изъяты].
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Кашинский городской суд.
 
    Решение в окончательной форме принято 04 июня 2013 года.
 
    Судья