Решение от 22 февраля 2013 года №2-192/13

    Дело № 2-192\13
 
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
    г. Корсаков Сахалинской области 22 февраля 2013 года
 
    Корсаковский городской суд Сахалинской области в составе
 
    председательствующего судьи Е.Н. Меркуловой,
 
    при секретаре С.В. Корнияка,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» (далее – Банк) к Дуванову Е. В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
 
    21 января 2013 года Банк обратился в суд с иском к Дуванову Е.В. о взыскании с него: остатка просроченного долга в размере 99266,78 рублей, просроченных процентов – 17882,45 рублей, неустойки за просроченный кредит – 11137,92 рублей, неустойки за просроченные проценты – 6227,87 рублей, всего – 134515,02 рублей. Также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины просит взыскать 3890 рублей.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что Дуванов Е.В. не принял действенных мер по погашению задолженности в установленном внесудебном порядке.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие.
 
    Дуванов Е.В. в судебном заседании против иска по существу не возражал, признал исковые требования.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными пунктом 2 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
 
    Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 438 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является её акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
 
    Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Статьёй 820 ГК РФ установлено, что для оформления кредитного договора обязательным условием является его письменная форма.
 
    Из анализа приведённых положений следует, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
 
    Как следует из материалов дела, а именно Устава, Банк является кредитной организацией и может осуществлять банковские операции в соответствии с выданной Банком России, а в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и другими органами, лицензией (лицензиями), в том числе привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок) и размещать указанные средства от своего имени и за свой счёт (пункты 1.1 и 5.1).
 
    Те же обстоятельства подтверждаются свидетельствами о внесении записи в ЕГРЮЛ и генеральной лицензией № от 15.03.2004.
 
    17 мая 2011 между Банком и Дувановым Е.В. заключён договор о потребительском кредитовании № на сумму 113065,33 рублей под 33 процентов годовых сроком на 24 месяца, что следует из заявления-оферты от 17.05.2011, в частности его разделов «А» (данные о заёмщике) и «Б» (данные о Банке и о кредите).
 
    В том числе указано, что при нарушении срока возврата кредита (его части), а также процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
 
    Разделом «В» предусмотрен порядок совершения действий для акцепта: открыть банковский счёт, представить сумму кредита в размере, указанном в разделе «Б».
 
    Указанное заявление-оферта, в том числе его разделы «А» - «В», а также раздел «Г» (график осуществления платежей, последний из которых должен быть произведён 17.05.2013) и расчёт полной стоимости кредита подписаны лично Дувановым Е.В., доказательств обратного суду не представлено.
 
    Из Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, подписанной ответчиком 17.05.2011, с которыми последний был ознакомлен, следует, что договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты Заёмщика и настоящих Условий кредитования.
 
    В свою очередь оговорено, что договор о потребительском кредитовании – договор, заключённый между Банком и Заёмщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заёмщику кредит на потребительские цели, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользованием кредитом, комиссию Банка, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.
 
    Банк выполнил свои условия перед заёмщиком, что подтверждается выпиской по ссудному и лицевому счёту клиента.
 
    Так, ответчику 17.05.2011 открыт ссудный счёт № для предоставления кредита в сумме 113065,33 рублей путём зачисления на его депозитный счёт.
 
    Из выписки по лицевому счёту № кредит в сумме 113065,33 рублей предоставлен ответчику путём безналичного перечисления и предоставлен в тот же день на лицевой счёт, открытый в Банке.
 
    Материалами дела подтверждается, что стороны согласовали все существенные условия кредитования, в том числе: размер кредита, срок предоставления кредита, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, полную стоимость кредита (статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
 
    Поскольку Условия кредитования определены Банком в типовой (стандартной) форме и могли быть приняты ответчиком не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом, заключённый сторонами договор является договором присоединения.
 
    При этом договор заключён в письменной форме, в соответствии со статьёй 433 ГК РФ - путём подачи заемщиком заявления установленной формы и фактических действий банка по перечислению суммы займа заёмщику, что является акцептом согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Таким образом, отсутствие единого документа, подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы кредитного договора и, как следствие, об отсутствии кредитных отношений между сторонами.
 
    В настоящее время возврат заёмных средств ответчиком не производится, последняя сумма была внесена 3.10.2011 в размере 7000 рублей.
 
    Из уведомления № от 15.05.2012, направленного Банком в адрес Дуванова Е.В. 18.05.2012, следует, что в связи с нарушением последним условий договора о потребительском кредитовании № от 17.05.2011, а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей, Банк принял решение о досрочном его расторжении – до 25.05.2012 в сумме 133462,61 рублей.
 
    Доказательств выплаты Дувановым Е.В. требуемой суммы во внесудебном порядке материалы дела не содержат, и сторонами суду не представлено.
 
    Исследованными доказательствами подтверждается, что Дуванов Е.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком, в связи с чем суд признает правомерными требования иска о досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременный возврат кредита.
 
    Сумма задолженности подтверждена расчётом, против которого ответчик не возражал.
 
    При таких обстоятельствах суд полагает возможным принять признание иска ответчиком.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика взыскиваются расходы, понесенные истцом, на оплату государственной пошлины.
 
    Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
    Иск общества с ограниченной ответственностью инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Дуванова Е. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 17 мая 2011 года в размере 134515,02 рублей, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 3 890 рублей: всего – 138 405 (сто тридцать восемь тысяч четыреста пять) рублей 02 копейки.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца после его принятия.
 
    Судья Е.Н. Меркулова.