Решение от 25 июня 2013 года №2-1916/13

    Дело № 2-1916/13                    Великий Новгород
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    25 апреля 2013 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Степановой Ю.Н.,
 
    при секретаре Кучумовой А.Р.,
 
    с участием представителя истца ОАО Банк «Открытие» - Пархомчука Р.С., представителя ответчика Антонова А.А. - адвоката Семеновой С.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Открытие» к Антонову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО Банк «Открытие» обратилось в суд с иском к Антонову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени. В обоснование заявления указано, что <дата> года между ОАО Банк «Открытие» и Антоновым А.А. был заключен кредитный договор <номер> путем принятия Заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов. В соответствии с п.1.12 Договора, заключенного между Банком и Заемщиком, Договор состоит из Заявления Заемщика <номер> на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета и Условий. Согласно п.2 Заявления, Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 500 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. <дата> года кредитные средства зачислены Истцом на счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером <номер> от 08 августа 2011 года. Также заемщик подписал заявление о страховании по коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезни <номер> от <дата> года. Согласно п.13.1 Условий, при желании заемщика быть застрахованным по коллективному договору страхования. Он оплачивает стоимость страхования, состоящую из компенсации страховой премии, оплаченной банком и платой за страхование. Согласно п.2 Заявления Заемщика <номер>, являющегося неотъемлемой частью договора, и п.13.1 Условий, уплата компенсационной страховой премии, оплаченной Банком, осуществляется единовременно ив дату уплаты первого ежемесячного платежа и составляет 0,0209% за каждый месяц кредитования от суммы предоставленного кредита. Плата за страхование уплачивается заемщиком ежемесячно в даты платежа, указанные в заявлении и графике платежей и составляет 0,7 % от суммы предоставленного кредита. Тем же пунктом 2 заявления заемщика установлена обязанность заемщика уплатить неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком в размере 0,5% от непогашенной суммы обязательств за каждый день просрочки, а также заемщик уплачивает неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик, в нарушение условий Договора, неоднократно пропускал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 10 января 2013 года общая сумма задолженности Ответчика Антонова А.А. по Договору составляет 600 881 руб. 45 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность по кредиту в размере 468 712 руб. 87 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование заемными средствами в размере 50 338 руб. 83 коп., пени по кредиту в размере 18 746 руб. 01 коп., пени по процентам в размере 23 665 руб. 24 коп., просроченная плата за страхование в сумме 27 977 руб. 02 коп., пени за просроченную плату за страхование в сумме 11 441 руб. 48 коп., в связи с чем ОАО Банк «Открытие» обратилось с настоящим исковым заявлением в суд. Также истец просил взыскать с Антонова А.А. проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемыми по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения судом по день фактического возврата суммы займа.
 
    В судебном заседании представитель истца Банка исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик Антонов А.А. в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает, извещен по последнему известному суду месту жительства. Дело рассмотрено в его отсутствие на основании ст. 119 ГПК РФ.
 
    Назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика адвокат Семенова С.А., действующая на основании ордера, года иск не признала.
 
    Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что в соответствии с кредитным договором <номер> от <дата> года, заключенным между Банком (Кредитор), с одной стороны, и Антоновым А.А. (Заемщик), с другой стороны, Кредитор обязуется предоставить Заемщику потребительский кредит в сумме 500 000 руб. под 18,9% годовых, на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размерах и в сроки на условиях настоящего договора.
 
    Как следует из письменных материалов дела, во исполнение указанного выше кредитного договора Банком кредит Заемщику выдан в полном размере <дата> года, что подтверждается банковским ордером №<номер>
 
    Свои обязательства по кредитному договору заемщик Антонов А.А. надлежащим образом не исполняет, не производит погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование заемными средствами, последний платеж в погашение задолженности был внесен 24 февраля 2012 года в размере 5843 руб. 33 коп., в результате чего образовалась задолженность перед Банком по кредиту в размере 468 712 руб. 87 коп., по просроченным процентам - 50 338 руб. 83 коп.
 
    Обоснованность расчета указанной задолженности ответчиком не оспаривалось, у суда сомнения не вызывает, а потому считается судом установленной и подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.
 
    08 августа 2011 года заемщик подписал заявление о страховании по коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезни <номер> от <дата> года. Согласно п.13.1 Условий, при желании заемщика быть застрахованным по коллективному договору страхования. Он оплачивает стоимость страхования, состоящую из компенсации страховой премии, оплаченной банком и платой за страхование.
 
    Как следует из п.2 Заявления Заемщика № <номер> являющегося неотъемлемой частью договора, и п.13.1 Условий, уплата компенсационной страховой премии, оплаченной Банком, осуществляется единовременно ив дату уплаты первого ежемесячного платежа и составляет 0,0209% за каждый месяц кредитования от суммы предоставленного кредита. Плата за страхование уплачивается заемщиком ежемесячно в даты платежа, указанные в заявлении и графике платежей и составляет 0,7 % от суммы предоставленного кредита.
 
    Тем же пунктом 2 заявления заемщика установлена обязанность заемщика уплатить неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком в размере 0,5% от непогашенной суммы обязательств за каждый день просрочки, а также заемщик уплачивает неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Требований Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.
 
    Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору кредитования, Банк, с учетом положений п. 2 Заявления Заемщика № <номер>, являющегося неотъемлемой частью договора, вправе требовать неустойку за неисполнение обязательств ответчиком.
 
    Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за несвоевременные возврат кредита, уплату процентов, страховой премии соразмерна последствиям нарушения обязательства, и не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ и уменьшения неустойки подлежащей взысканию неустойки.
 
    При таких обстоятельствах иск Банка следует удовлетворить в полном объеме, взыскав с Антонова А.А. в пользу Банка задолженность по кредиту в сумме 468 712 руб. 87 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование заемными средствами в размере 50 338 руб. 83 коп., пени по кредиту в размере 18 746 руб. 01 коп., пени по процентам в размере 23 665 руб. 24 коп., просроченную плату за страхование в сумме 27 977 руб. 02 коп., пени за просроченную плату за страхование в сумме 11 441 руб. 48 коп., а всего взыскать 600 881 руб. 45 коп.
 
    В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В соответствии со ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Таким образом, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора, который в данном случае определяется датой вынесения судебного решения.
 
    С учетом изложенного, учитывая, что ответчиком Антоновым А.А. нарушены свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование заемными средствами, материалами дела подтверждается существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора с даты, которой просит истец - с момента вынесения решения, и досрочном взыскании суммы задолженности суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    Учитывая, что суд пришел к выводу о расторжении кредитного договора с момента вынесения решения суда, с названного времени обязательства сторон по кредитному договору прекращаются и у ответчика возникает обязательство по уплате в пользу истца взысканных судом денежных сумм, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами на фактический остаток суммы займа, в силу ст.395 ГК РФ, с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению и считает необходимым при взыскании процентов применить ставку рефинансирования Банка России в сумме 8,25% годовых, действующую на момент принятия решения.
 
    С Антонова А.А. надлежит взыскать в пользу Банка проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемыми по ставке рефинансирования ЦБ РФ (8,25% на дату вынесения решения) на остаток суммы займа (468 712 руб. 87 коп. на дату вынесения решения) по день фактического возврата суммы займа.
 
    Кроме того, в соответствии со ст.ст.94, 103 ГПК РФ за счет средств федерального бюджета надлежит возместить расходы по оплате услуг адвоката Семеновой С.А., назначенного судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика.
 
    Принимая во внимание, объем и сложность дела, суд считает возможным определить к взысканию указанные расходы в размере 550 рублей за 1 день участия в судебном заседании. С ответчика Антонова А.А. следует взыскать указанную выше сумму расходов на оплату услуг адвоката в доход федерального бюджета.
 
    Так как решение состоялось в пользу Банка, в его пользу в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Иск ОАО Банк «Открытие» к Антонову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени, удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> года, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Антоновым А.А..
 
    Взыскать с Антонова А.А. в пользу ОАО Банк «Открытие» задолженность по кредиту в сумме 468 712 руб. 87 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование заемными средствами в размере 50 338 руб. 83 коп., пени по кредиту в размере 18 746 руб. 01 коп., пени по процентам в размере 23 665 руб. 24 коп., просроченную плату за страхование в сумме 27 977 руб. 02 коп., пени за просроченную плату за страхование в сумме 11 441 руб. 48 коп., а всего взыскать 600 881 руб. 45 коп.
 
    Взыскать с Антонова А.А. в пользу ОАО Банк «Открытие» проценты за пользование чужими денежными средствами, в размере 8,25% годовых, исходя из суммы основного долга 468 712 руб. 87 коп., (с учетом ее последующего погашения), начиная с 25 апреля 2013 года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.
 
    Взыскать с Антонова А.А. в пользу ОАО Банк «Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 208 руб. 81 коп.
 
    Взыскать за счет средств федерального бюджета расходы по оплате услуг адвоката Семеновой А.А., привлеченного судом к участию в деле в качестве представителя Антонова А.А. в размере 550 рублей путем перечисления денежных средств на расчётный счёт №<номер>
 
    Взыскать с Антонова А.А. в доход федерального бюджета расходы на оплату услуг адвоката в сумме 550 руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Новгородской областной суд через Новгородский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, 29 апреля 2013 года.
 
    Председательствующий        Ю.Н. Степанова