Дата принятия: 18 июля 2019г.
Номер документа: 2-1913/2019
БЕЖИЦКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. БРЯНСКА
РЕШЕНИЕ
от 18 июля 2019 года Дело N 2-1913/2019
Бежицкий районный суд города Брянска в составе
председательствующего судьи Морозовой Е.В.
при секретаре Лабуз Т.А.
с участием ответчика - Чаенковой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Чаенковой Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 26.09.2013 между АО "Связной Банк" и Чаенковой Н.Н. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым, ответчик принял на себя обязательства по возврату в установленные договором сроки заемных денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, комиссий, штрафов. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору у ответчика образовалась задолженность за период с 05.01.2014 г. по 24.04.2015 г. в сумме 69 434,97 рублей. 24.04.2015 г. АО "Связной Банк" уступил права требования по указанному договору истцу на основании договора цессии N1С-Ф. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 24.04.2015 г., однако, задолженность не погашена. Ссылаясь на изложенное, и положения ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 26.09.2013 г. за период с 05.01.2014 г. по 24.04.2015 г. в сумме 69 434,97 рублей, из которых: 49 800 рублей- основной долг, 13 834,97 рублей- проценты, 700 рублей- комиссии, 5100 рублей - штрафы, а также взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска государственную пошлину.
На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.
В судебном заседании ответчик возражал по заявленным требованиям, просил в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, в случае удовлетворения требований, просил применить к штрафным санкциям положение ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафа.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается ( ст.310 ГК РФ).
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п.2 ст.811 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты ( п.1 ст.384 ГК РФ).
Установлено, что 26.09.2013 г. между АО "Связной Банк" и Чаенковой Н.Н. был заключен кредитный договор NN, на условиях, указанных в Заявлении, Общих Условиях обслуживания физических лиц ( далее Общие условия), Тарифах, в соответствии с которым (договором) истец открыл счет и выпустил карту с лимитом кредита - 50 000 рублей.
Данный договор является смешанным, то есть содержащим в себе одновременно элементы и кредитного договора, и договора банковского счета.
Условиями договора установлена процентная ставка по кредиту в размере 48% годовых, минимальный платеж, то есть сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности - 3 000 рублей, расчетный период - с 16-ого по 15-е число месяца, дата платежа - 5-е число каждого месяца (заявление).
Согласно тарифному плану, согласованному сторонами к применению в рамках сложившихся правоотношений, ежегодное обслуживание карты- 600 руб., комиссия за выдачу собственных денежных через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 3000 р.- 100 руб. за операцию; за выдачу наличных денежных средств за счет кредита через банкоматы или ПВН Банка- 2,9% +290 руб.; выдача наличных денежных средств за счет кредита через банкоматы или ПВН других кредитных организаций: при сумме менее - 3000 руб. - 2,9% +390 р., 3000 руб. и более - 2,9% +290 руб.; внутрибанковские переводы за счет средств кредита- 2,9%+290 руб.; межбанковские переводы за счет собственных средств - 0,3% ( мин. 25 руб., макс. 1000 руб.); за счет кредита- 2,9% +290 р.; комиссия за необоснованно опротестованные операции- 1500 руб.; плата за услуги СМС - информирование, начиная со второго месяца- 50 рублей., неустойка за несвоевременное погашение задолженности по расчетному периоду, при просрочке более 5 календарных дней- 800 рублей, более 35 календарных дней- 1500 рублей; более 65 календарных дней- 2000 рублей. При заключении договора ответчик выразила согласие участвовать в программе страхования.
Материалами дела установлено, что ответчик воспользовался предоставленными банком в кредит денежными средствами, при этом обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик исполнял с нарушением условий, установленных соглашением сторон, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец просит взыскать в судебном порядке.
20.04.2015 г. между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N 1/С-Ф, согласно которому к истцу перешло право требования исполнения денежных обязательств должниками, в том числе, по договору NLT_3000_604693 от 26.09.2013 г., заключенному с ответчиком.
Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по договору за период с 05.01.2014 г. по 24.04.2015 г. - 69 434,97 рублей, из которых 49 800 руб. - основной долг, 13 834,97 руб.- проценты по кредиту, 700 рублей- комиссии, 5100 рублей- штраф.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга ( ст.203 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Это положение закона разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" ( далее постановление Пленума ВС РФ N43).
Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ N43, а также положений п.1 ст.204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.
Исходя из Общих условий, для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на счете в размере, не менее минимального платежа, установленного договором и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренный Тарифами (п.5.14 Общих условий).
Согласно п.5.17 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для оплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.
Истец в обоснование требований ссылается на наличие у ответчика задолженности в общей сумме 69 434,97 рублей, и направления истцом ответчику 24.04.2015 г. требования о полном погашении задолженности на указанную сумму с установленным сроком погашения 30 дней, т.е. не позднее 24.05.2015 г.
С настоящим иском истец обратился в суд 02.05.2019 г., т.е. по истечении установленного трехлетнего срока исковой давности с момента неисполнения обязательств по данному требованию.
Также суд отмечает, что из материалов гражданского дела N2-859/2018 по заявлению истца о выдаче судебного приказа, следует, что требование о полном погашении задолженности, сформированной на 24.07.2014 г. на сумму 69 434,97 рублей, ранее направлялось АО "Связной Банк" со сроком погашения - до 05.09.2014 года, и с указанного времени Банку было известно о нарушении своего права.
Кроме того, по условиям кредитного договора ответчик обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа. Таким образом, условия договора предусматривали исполнение обязательства к определенному сроку.
Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем ежемесячных минимальных платежей.
Как видно из материалов дела, последняя операция по карте осуществлена ответчиком 08.02.2014 г., как отмечено выше, иск направлен в суд 02.05.2019 г.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума ВС РФ N43, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае АО "Связной Банк") узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Кредитору должно было быть известно о том, что последняя операция по карте осуществлена ответчиком 08.02.2014 г., иных платежей в течение платежного периода, который начинается с 16 числа каждого месяца и заканчивается 15 -ого числа с 05.03.2014 г. не поступало. На указанное время основной долг составил 49 800 рублей, и не увеличивался, за период с 05.03.2014 г. по 24.04.2015 г. производилось лишь начисление процентов по кредиту, штрафов, комиссий.
Минимальный платеж не поступил в банк от ответчика в 05.03.2014 г., соответственно с указанной даты кредитор знал о нарушении своего права в части возврата суммы равной размеру минимального платежа и так далее в остальные платежные периоды. В остальной части задолженности, как уже указано выше, о нарушении своего права Банк узнал с момента неисполнения требования о возврате денежных средств со сроком исполнения до 05.09.2014 г.
Ввиду изложенного, с учетом заявления ответчика, суд отказывает в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Предъявление истцом мировому судье судебного участка N 4 Бежицкого судебного района г. Брянска 03.07.2018 года заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Чаенковой Н.Н. в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору N от 26.09.2013 в размере 69 434,97 рублей, последующее вынесение 06.07.2018 г. судебного приказа, и отмена его определением мирового судьи от 25.07.2018 г., не имеет правого значения для настоящего дела, поскольку такое предъявление имело место за пределами срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Чаенковой Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Морозова Е.В.
Дата принятия решения суда в окончательной форме- 23.07.2019 г.
Председательствующий судья Морозова Е.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
