Решение от 15 апреля 2014 года №2-191/2014г.

                 Дело № 2-191/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Кормиловский районный суд Омской области
 
    в составе председательствующего судьи Вяткиной Г.С.
 
    при секретаре Споденейко О.В.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании в р.п. Кормиловка
 
    15 апреля 2014 года
 
    гражданское дело по исковому заявлению Банка 24 (закрытое акционерное общество) к Звягиной НЭ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
        Представитель Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Есипова Т.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Звягиной Н.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> коп. и госпошлины в размере <данные изъяты> коп.
 
        В исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» (Филиал в г.Омске) и Звягиной Н.Э., был заключен кредитный договор № (далее-кредитный договор), в соответствии с которым истцом ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процентов годовых срок на <данные изъяты> месяцев с возвратом кредита частями ежемесячно с <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Факт заключения кредитного договора на данных условиях подтверждается общими условиями потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «ТрансКредитБанк»; заявлением-анкетой на потребительский кредит без обеспечения, подписанным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года; выпиской по счету №, открытому на имя ответчика; основными условиями по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет ответчика №, что подтверждается Выпиской по текущему банковскому счету. Ответчик со своей стороны допустил нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, то есть не своевременно исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просрочки по исполнению обязательств начались с ДД.ММ.ГГГГ года, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рубля и был направлен на гашение процентов. Согласно п.п.8.1.,8.2. Общих условий Истец имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности Ответчика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей, а также отказаться от исполнения договора путем направления письменного требования о возврате кредита и Уведомления о досрочном расторжении кредита. В силу п.6.1.1.,8.2. Общих условий Ответчик обязан досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойки и иные суммы, подлежащие уплате по кредитному договору в срок, указанный в Уведомлении о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ года № а именно ДД.ММ.ГГГГ года. Данное требование Ответчик не выполнил. Сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам - <данные изъяты> коп. ДД.ММ.ГГГГ года между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» (Филиал в г.Омске) и Звягиной Н.Э. был заключен кредитный договор № (далее-кредитный договор 1), в соответствии с которым истцом ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на <данные изъяты> месяцев при следующих обстоятельствах: на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание ОАО «ТрансКредитБанк» для сотрудников организации в рамках пакета услуг «Зарплатный» от ДД.ММ.ГГГГ года (далее - Заявление) Ответчику были выдана банковская карточка с номером № и открыт банковский счет №. Данные факты подтверждаются приложенными копиями Заявления на комплексное банковское обслуживание ОАО «ТрансКредитБанк» для сотрудников организации в рамках пакета услуг «Зарплатный» и Распиской в получении банковской карты и ПИН-конверта. У истца с ДД.ММ.ГГГГ года действует Программа овердрафного кредитования держателей банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» (далее - Программа кредитования). Кредитный договор заключен на основании соглашения между истцом и ответчиком, включающим в себя Условия предоставления овердрафта на счет, открытый для отражения операций с использованием банковских карт ОАО «ТрансКредитБанк» (далее - Условия предоставления овердрафта), Тарифов по предоставлению овердрафта на счет, открытый для отражения операций с использованием банковских карт открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» (далее - Тарифы). Согласно Выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ года ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету. Ответчик со своей стороны допустил нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, то есть не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, а также по оплате платы за использование овердрафта в размере <данные изъяты> рублей. В связи, с чем истцом ответчику было направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме от ДД.ММ.ГГГГ года исх. №. До настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. Сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <данные изъяты> составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам <данные изъяты> коп.; задолженность по плате за использование овердрафта <данные изъяты> руб. Итого сумма задолженности ответчика по двум кредитным договорам составляет <данные изъяты> коп. На основании решения Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ года, а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизован в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО). Запись о прекращении деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» и присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО)) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) к последнему перешли права и обязанности ОАО «ТрансКредитБанк». Согласно Уставу ВТБ 24 (ЗАО) последний является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Просила расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ года № с ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать со Звягиной Н.Э. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) <данные изъяты> коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Представитель истца Есипова Т.В., будучи уведомленной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, направила заявление, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
 
    Ответчик Звягина Н.Э., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие, своих представителей в суд не направила.
 
    На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчика.
 
    Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «ТрансКредитБанк» (Филиал в г.Омске) и Звягиной Н.Э. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процентов годовых срок на <данные изъяты> месяцев с возвратом кредита частями ежемесячно с 5 по 25 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет ответчика №, что подтверждается Выпиской по текущему банковскому счету. Однако ответчик Звягина Н.Э. допустила просрочку внесения платежей.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются общими условиями потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «ТрансКредитБанк», заявлением-анкетой на потребительский кредит без обеспечения, подписанным Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года; выпиской по счету №, открытому на имя Ответчика; основными условиями по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ г. Звягина Н.Э. подписала заявление-анкету, в которой указано, что Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью данного заявления-анкеты.
 
    В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ и п.2 и п. 1.2. Общих условий потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ОАО «ТрансКредитБанк» кредитный договор состоит из Заявления-анкеты на потребительский кредит без обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ года № (далее - Заявление-анкета), Основных условий и Графика платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно п.2 Общих условий кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Согласно Заявлению-анкете заемщик обязался выполнять свои обязательства путем уплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере <данные изъяты> рублей с <данные изъяты> число каждого месяца.
 
    Согласно п.п.8.1.,8.2. Общих условий кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности Ответчика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей, а также отказаться от исполнения договора путем направления письменного требования о возврате кредита и Уведомления о досрочном расторжении кредита.
 
    В силу п.6.1.1.,8.2. Общих условий заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы, неустойки и иные суммы, подлежащие уплате по кредитному договору в срок, указанный в Уведомлении о досрочном истребовании задолженности.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно выписке по счету клиента Звягиной Н.Э. по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ г. выносится на просрочку часть ссудной задолженности счета.
 
        В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно расчету задолженности, сумма просроченной ссуды составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам - <данные изъяты> коп.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В материалах дела имеется требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № содержащее сообщение о том, что платежи в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленным кредитным договором. Банк требует досрочного возврата все оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор.
 
    С учетом того обстоятельства, что Звягиной Н.Э. допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в неисполнении в срок и на условиях, установленных в договоре обязательств по погашению кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, суд усматривает наличие оснований для расторжения кредитного договора.
 
    При этом, исходя из положений п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора прекращаются все договорные обязательства, за исключением обязательств, появившихся в результате нарушения положений договора (п. 4 ст. 425 ГК РФ).
 
    Кроме того, судом установлено, что между ОАО «ТрансКредитБанк» (Филиал в г.Омске) и Звягиной Н.Э. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в форме овердрафта в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процентов годовых на <данные изъяты> месяцев на основании Заявления на комплексное банковское обслуживание ОАО «ТрансКредитБанк» для сотрудников организации в рамках пакета услуг «Зарплатный» от ДД.ММ.ГГГГ года (далее - Заявление) ответчику выдана банковская карточка с номером № и открыт банковский счет №. Согласно Выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ года ответчику был предоставлен кредит в форме овердрафта. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, а также по оплате платы за использование овердрафта в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Данный факт подтверждается Заявлением на комплексное банковское обслуживание ОАО «ТрансКредитБанк» для сотрудников организации в рамках пакета услуг «Зарплатный» и Распиской в получении банковской карты и ПИН-конверта.
 
    Согласно п.3.1. Программы кредитования Договор овердрафтного кредитования заключается путем присоединения Клиента к Условиям овердрафтного кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», являющимся приглашением делать оферты, посредством подачи Заявления-оферты; установление Банком размера кредитного лимита является акцептом Банка оферты Клиента.
 
    В соответствии со ст.ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменном виде, совершило в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
 
    Согласно п.3.2.2. Программы кредитования Заявление-оферта может быть подана Клиентом через банкомат с использованием простой электронной подписи, при этом ключом подписи считается ПИН-код банковской карты, ключом проверки электронной подписи -реквизиты банковской карты.
 
    Согласно п.4.1. Условий предоставления овердрафта в соответствии с Тарифами плата за использование овердрафта, взимается Банком за каждый факт предоставления овердрафта в течение Отчетного периода, а именно <данные изъяты> рублей в месяц.
 
    В соответствии с п.4.1. Условий предоставления овердрафта за пользование кредитом Клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с Тарифами, а именно <данные изъяты>% годовых.
 
    Согласно п.п. 4.2.,5.2.1. Условий предоставления овердрафта Клиент обязан вернуть кредит и уплатить проценты за его пользование в расчетную дату, то есть фиксированную ежемесячную дату, совпадающую с числом месяца заключения кредитного договора.
 
    В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    ДД.ММ.ГГГГ года Звягиной Н.Э. было направлено Уведомление о досрочном истребовании задолженности в полном объеме №.
 
    Согласно расчету задолженности, сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> составляет <данные изъяты> коп. в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> рубля; задолженность по процентам -<данные изъяты> рубля; задолженность по плате за использование овердрафта -<данные изъяты> рублей.
 
    На основании решения Общего собрания акционеров ОАО «ТрансКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ года, а также решения единственного акционера ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизован в форме присоединения к ВТБ 24 (ЗАО).
 
    Запись о прекращении деятельности ОАО «ТрансКредитБанк» и присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО)) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) к последнему перешли права и обязанности ОАО «ТрансКредитБанк».
 
    Согласно Уставу ВТБ 24 (ЗАО) последний является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.
 
    Таким образом, с ответчика Звягиной Н.Э., являющейся по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года и по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. заемщиком, в связи с нарушением обязательств по возврату кредита в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам - <данные изъяты> коп. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп. в том числе: сумма основного долга (кредита) <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам -<данные изъяты> коп.; задолженность по плате за использование овердрафта -<данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> коп.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р е ш и л:
 
    Иск Банка 24 (закрытое акционерное общество) к Звягиной НЭ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между открытым акционерным обществом «ТрансКредитБанк» (Филиал в г. Омске) и Звягиной НЭ с ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Взыскать со Звягиной НЭ в пользу Банка 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> коп., в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам - <данные изъяты> коп. и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> коп. в том числе: сумма основного долга (кредита) - <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам -<данные изъяты> коп.; задолженность по плате за использование овердрафта -<данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> коп., а так же государственную пошлину в размере <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> коп.
 
    Решение в течение одного месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд.
 
Судья:                     Вяткина Г.С.