Решение от 21 мая 2013 года №2-191/2013

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-191/13
 
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
 
г. Химки Московской области 21 мая 2013 года
 
 
    Мировой судья 264 судебного участка Химкинского судебного района Московской области Нуждина М.Н. исполняющая обязанность мирового судьи 261 судебного участка Химкинского судебного района, при секретаре Морозовой Т.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Артеменко А. Д к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Артеменко А.Д. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, в обосновании иска указав, что <ДАТА2> им был заключён договор <НОМЕР> с ОАО «Альфа-банк» потребительского кредита на <ОБЕЗЛИЧИНО>. сроком на <ОБЕЗЛИЧИНО>. В сумму ежемесячного платежа банком необоснованно, в нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», включена комиссия за обслуживание кредитного счета в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. Им был заключено с банком соглашение о кредитовании <ОБЕЗЛИЧИНО><ДАТА> Данный кредит не предусматривал ежемесячную комиссию. При этом был открыт в соответствии с п. 2.3 Общих условий кредитования ссудный счёт. <ДАТА4> банк предложил ему провести перекредитование. Счёт остался прежним. Но в нарушение п. 3.1 Общих условий кредитования банк изменил пакет услуг по имеющемуся текущему кредитному счёту (ссудному счёту) и ввёл комиссию за обслуживание текущего кредитного счёта. (Хотя в п. 3.1 записано: В случае если на момент предоставления кредита клиенту оформлен один из пакетов услуг, то изменение пакета услуг не осуществляется). Банк допустил нарушение Общих условий кредитования. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и обслуживание ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Данная комиссия является скрытой формой процента за пользованием кредита и приводит к увеличению полной стоимости кредита. Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлечённых банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт. Положения заявления на получение кредита были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счёта кредит "не выдавался. То есть, получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счёта. Его расходы, понесённые на оплату по открытию и ведению такого счёта, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг (товаров), которые подлежат возмещению в полном объёме (ст. 15 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». За счёт денежных средств, вносимых им для погашения кредита и уплаты процентов, банком ежемесячно взимается комиссия с формулировкой «за обслуживание текущего кредитного счёта» в размере 0.49 % от первоначальной суммы кредита (вне зависимости от её уменьшения в связи с погашением). Причём, при разной величине кредита будет разная стоимость обслуживания счёта. Банк, в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»,  не сообщил ему,  в чём  состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Согласно положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заёмщика оплачивать эти действия. Полагает, что под «обслуживанием текущего кредитного счета», за которое с него взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая ему, как заёмщику, не оказывалась. Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающего взимание комиссии за обслуживание кредита счёта в соответствии с тарифами банка, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей». Банком допущено нарушение п.1 и 2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», что квалифицируется как ущемление установленных законом прав потребителей и образует состав административного правонарушения по п. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем услуг в полном объёме. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Оспариваемые условия кредитного договора по взиманию ежемесячной комиссии в <ОБЕЗЛИЧИНО> от первоначальной суммы кредита), напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между заёмщиком и банком. Оспариваемые условия включены в условия кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена заёмщику). При подписании кредитного договора он не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без дополнительных услуг - комиссии по обслуживанию банковского счёта кредита. Он принимал данные условия как необходимые для получения кредита и не знал достоверно об их законности. Ему было разъяснено, что он может отказаться только от суммы ежемесячного страхового платежа, что было им и сделано. <ДАТА6> им была отправлена претензия банку по данной комиссии и предложено исключить её. Ответа не получено. Общая сумма комиссии и штрафов по комиссии, уже выплаченных им, <ОБЕЗЛИЧИНО>руб. Ответчик незаконно удерживает данную денежную сумму. В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат оплате проценты на сумму этих средств. Сумма упущенной выгоды приведена в расчёте - приложение 4. По состоянию на <ДАТА7> сумма упущенной выгоды, рассчитанной <ОБЕЗЛИЧИНО> ставке рефинансирования ЦБ РФ, составляет <ОБЕЗЛИЧИНО>. В силу п. 1 и 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил права потребителя и сроки оказанию услуг, то потребитель вправе потребовать уменьшения цены оказанной услуги. Ответчик, будучи исполнителем по оказанию ему услуги по кредитованию, незаконно взимал с него комиссию за обслуживание счёта (кредита) и ему было предложено вернуть указанную сумму. Истец просит признать ОАО «Альфа-банк» виновным в нарушении прав потребителя, признать недействительным пункт кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8>, заключённый ОАО «Альфа-банк» и <ОБЕЗЛИЧИНО> части комиссии банка за обслуживание кредитного счёта в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. и взыскать компенсацию убытков с ответчика в <ОБЕЗЛИЧИНО>. в его пользу.
 
    Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» <ФИО2> в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, представил письменные возражения на иск, в которых исковые требования не признал, заявил о применении срока исковой давности, кроме того указал, что требования истца о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за обслуживание текущего кредитного счета считает необоснованными по следующим основаниям. В  соответствии с Общими условиями  предоставления  физическим  лицам Персонального кредита (далее - Общие условия) Соглашение о кредитовании - принятые (акцептованные) Банком заявление Клиента, содержащееся в Анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту Клиента Банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет/Текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на Текущий счет/Текущий кредитный счет. В соответствии с Общими условиями и Заявлением Истец согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие Банком Текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении Соглашения о кредитовании будет зачисление Банком суммы Кредита на Текущий кредитный счет в валюте кредита. Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут свершаться способами, установленными п. п.2,3 ст.434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной  форме  может  быть  заключен  путём  составления  одного  документа,  подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны   по   договору.   Письменная   форма  договора  считается   соблюдённой,   если   письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом,  получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). По своей правовой основе Заявление, переданное в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Истцом, является офертой/предложением заключить с ним Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соглашение о кредитовании. Таким образом, принятые на себя Истцом и Ответчиком обязательства являются смешанным договором (ч. 3 ст. 421 ГК РФ) и включают в себя Договор банковского счета (гл. 45 ГК РФ) и Кредитный Договор (гл. 42 ГК РФ) на условиях, определенных в Заявлении клиента (Истца) на предоставление кредита от <ДАТА9> и приложенных к нему Общих условиях. Основанием предоставления Банком кредитных средств Клиенту является Заявление Клиента, из текста которого явно следует, что Артеменко А.Д. предлагает (делает оферты) Банку заключить с ним Договор о Комплексном банковском обслуживании физических лиц в Банке по типовой форме Банка - присоединяется к условиям указанного договора. Клиент подтверждает своё согласие с тем, что акцептом его оферты о заключении Соглашения о кредитовании будет являться зачисление суммы кредита на принадлежащий ему текущий кредитный счет. Согласно п.2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счёта с Клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных Банком для открытия счетов данного вида условиях. Причём, в случаях предусмотренных договором банковского счёта, Клиент обязан оплатить услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте (п. 1ст. 851 ГК РФ). Согласно условиям Договора о КБО и Общим условиям, данный счёт может пользоваться, как обычный текущий счёт, независимо от кредита. Заявление на предоставление кредита содержит существенные условия о размере кредита, процентной ставки, полной  стоимости  кредита,  а так же комиссии  за обслуживание текущего кредитного счёта. В своём заявлении Артеменко А.Д. подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора КБО и Общими условиями в редакции, действующей на момент подписания Заявления. Действия Банка по указанию в Соглашении о кредитовании размера комиссии (платы) за обслуживание текущего кредитного счёта являются обязательными согласно п.2.1 Указания ЦБ РФ от 35.2008 года № 2008 - У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита». В действующем законодательстве под обслуживанием счёта понимаются действия кредитной организации (Банка) по открытию счёта, а также осуществлению различных безналичных расчётов с использованием данного счёта. Во исполнение Заявления Клиента ОАО «АЛЬФА-БАНК» перечислило денежные средства в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> на текущий кредитный счет <ОБЕЗЛИЧИНО> являющийся счетом Артеменко А.Д. и открытый в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных территории Российской Федерации» № 302 - II от 29.03.2007 года. Счета, нумерация которых начинается с 40817 (1 и 2 порядок) являются счетами физических лиц, а денежные средства на данных счетах являются собственностью физических лиц. Данные счета отражаются в Банке как счета - физические лица». Ссудные счета, согласно упомянутого Положения Банка России, имеют другую нумерацию числа 1 и 2 порядка) - 455... «Кредиты, предоставленные физическим лицам». Назначение ссудных счетов - учёт кредитов, предоставленных физическим лицам. Назначение ссудных счетов по отражению задолженности физических лиц определено в п.4.53 Положения. Применительно к данному счёту не предусмотрена возможность перечисления по распоряжению клиента денежных средств со ссудного счёта физическим либо юридическим лицам. <ДАТА11> в целях отражения имеющейся задолженности Артеменко А.Д. был открыт ссудный <НОМЕР>, комиссия за обслуживание которого с Истца не взималась. Плата за обслуживание (открытие) текущего кредитного счёта оговорена сторонами и нашла свое отражение в Заявлении Клиента и соответствует общим условиям предоставления кредита. При этом необходимо отметить, что законодательством РФ предусмотрена платность оказания услуг клиентам по обслуживанию счетов и другим операциям. Право кредитных организаций (банков) на взимание платы за обслуживание текущего кредитного счёта подтверждается Письмом ФАС РФ № ИА/7235, ЦБ РФ № 77-Т от 26.05.2005 года «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» и Письмом ЦБ РФ № 228-Т от 29.12.2007 года «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и правомерность комиссионного вознаграждения по операциям, устанавливаются кредитной организацией по погашению с клиентом и при его надлежащим об этом уведомлении. Начисление и взимание комиссии (платы) за обслуживание текущего кредитного счёта не противоречит и ст. 851 ГК РФ, где указано, что в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте. Плата за услуги Банка, предусмотренная п.1 ст. 851 ГК РФ, может взиматься ком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счёте, если иное не предусмотрено договором банковского счёта. Принимая во внимание порядок заключения Соглашения о кредитовании в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с п. 3 ст.421 ГК РФ (смешанный договор, который включает в себя соответственно: договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», т. е. договор банковского счёта - гл.45 ГК РФ, кредитный договор - гл.42 ГК РФ), Истец не мог не знать, более того был надлежаще осведомлён обо всех существенных условиях соглашения, в числе о суммах, подлежащих выплате. Данное обстоятельство подтверждается Заявлением на доставление кредита, где стоит отметка о том, что она с условиями договора о КБО, тарифами Банк, Общими условиями ознакомлен и согласен. В порядке ч.1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами, т.е. стороны могут соглашением между собой определить перечень операций, производимых по счёту, а также награждение Банка за их проведение. Таким образом, действия Банка, связанные, в том числе, с открытием Клиенту текущего кредитного счёта, перечислением на него в соответствии с условиями кредитования оговоренной ему кредита, а также проведением операций, предусмотренных Общими условиями, и являют обслуживанием текущего кредитного счёта, за которое Банк взимает комиссию, размер которой указан в заявлении. В соответствии с пунктом 2.5. Общих условий с момента предоставления Банком Кредита на Текущий кредитный счет до момента расторжения/прекращения действия Соглашения о кредитовании возможно совершение по Текущему кредитному счету следующих операций:
 
    2.5.1. Выдача наличных денежных средств с Текущего кредитного счета через банкомат или кассу Банка;
 
    2.5.2. Внесение наличных денежных средств на Текущий кредитный счет через банкомат или в кассу Банка;
 
    2.5.3. Операции по оплате услуг/товаров в торгово-сервисных предприятиях с использованием Карты, выпущенной по заявлению Клиента к Текущему кредитному счету;
 
    При внесении на Текущий кредитный счет или выдаче с Текущего кредитного счета наличных денежных средств, при списании с Текущего кредитного счета денежных средств в размере сумм совершенных операций, проведенных с использованием  Карты, выпущенной  к Текущему кредитному счету, в валюте, отличной от валюты Текущего кредитного счета, Банк производит Конверсию/Конвертацию в валюту Текущего кредитного счета по курсу Банка, установленному на дату внесения/списания денежных средств с Текущего кредитного счета. Перечисленные поручения Клиента исполнялись Банком неоднократно. Претензий по исполнению в адрес ОАО «АЛЬФА-БАНК» от Истца не поступали. Таким образом, принимая во внимание порядок заключения договора, существующий в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Артеменко А.Д. знал и был надлежаще осведомлен заранее обо всех существенных условиях договора, в том числе и о порядке взимания комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта. Данное обстоятельство подтверждается собственноручной подписью Истца на Заявлении. Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя все права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения. В соответствии с п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. При этом п.2 обозначенной статьи устанавливает, что положения гл. 39 ГК РФ не применяются к положениям гл.45 ГК РФ (договора банковского счета), а кредитный договор (гл.42 ГК РФ) вообще не отнесен к обязательствам, считающимся услугами. Соглашение о кредитовании от <ДАТА11> содержит все существенные условия кредитного договора (размер, срок, процентная ставка), которые были указаны в оферте Истца и носили строго индивидуальный характер. ОАО «АЛЬФА-БАНК» считает, что Закон ВФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» не подлежит вменению к отношениям сторон из кредитного договора, являющимся предметом судебного смотрения по настоящему делу, в том числе, и в контексте ст. 16 указанного Закона. Истец необоснованно просит взыскать с Банка проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Согласно разъяснениям Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ№14 в Постановлении от 08.10.1998г., статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с лица, не исполнившего либо ненадлежащим образом исполнившего свои денежные обязательства по договору. Между тем, Ответчик в предусмотренный Соглашением о кредитовании срок в полном объеме исполнил обязательство по предоставлению кредита. Указанное обстоятельство Истец не оспаривает в своем иске. Законодательством не предусмотрена возможность применения статьи 395 ГК РФ к стороне договора, надлежаще исполнившей свои обязательства.
 
           Дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика ОАО «Альфа-Банк» на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. 
 
    Истец Артеменко А.Д. в судебном заседании уточнил исковые требования и просил признать ОАО «Альфа-банк» виновным в нарушении прав потребителя, признать недействительным пункт кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8>, заключённый ОАО «Альфа-банк» и Артёменко <ФИО1> в части комиссии банка за обслуживание кредитного счёта в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. и взыскать компенсацию убытков с ответчика в <ОБЕЗЛИЧИНО>. в его пользу и привлечь ответчика к ответственности по п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Возражал против применения срока исковой давности, поскольку необходимо учитывать ежемесячные платежи, договор заключен в <ОБЕЗЛИЧИНО> г., первый платеж поступил в <ОБЕЗЛИЧИНО> г. Таким образом, исковое заявление подано в пределах срока. В общих условиях кредитования указано, что ему был открыт ссудный счет, в договоре указан текущий. Считает, что ему был открыт именно ссудный счет.  
 
    В ходе судебного разбирательства представителем ответчика ОАО «Альфа-Банк» было заявлено о применении срока исковой давности.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенной в п. 10 Постановления Пленума N 15 от 12.11.2001 г. и Пленума N 18 от 15.11.2001 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Поскольку комиссия за обслуживание выданного истцу кредита уплачивалась им ежемесячно, данный платеж являлся периодическим (повременным), правоотношения, возникшие между Артеменко А.Д. и ОАО «Альфа-Банк», носили длящийся характер, суд считает, что срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен, т.к. указанный срок наступает с момента каждого определенного договором факта оплаты истцом за обслуживание текущего счета.
 
    Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.
 
    Судом установлено и следует из материалов дела, что <ДАТА2> Артеменко А.Д. направил в ОАО «Альфа-Банк» собственноручно подписанную анкету-заявление на получение персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», в которой просил открыть ему текущий счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк», заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», в рамках которого предоставить персональный кредит на индивидуальных условиях.
 
    Согласно анкете - заявлению на получению персонального кредита, согласно которой ответчиком для истца открыт текущий счет, комиссия за обслуживание текущего счета - <ОБЕЗЛИЧИНО> от суммы кредита; предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>., сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>., процентная ставка за предоставление кредита - 19 % годовых, полная стоимость кредита <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых,, срок кредита - <ОБЕЗЛИЧИНО>.
 
    Подача заявления Артеменко А.Д. о предоставлении кредита предшествовала заключению договора, в своем заявлении истец просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, а также элементы кредитного договора. Таким образом, навязывание банком истцу дополнительной услуги судом не установлено.
 
    Таким образом, договор был заключен путем принятия (акцепта) ОАО «Альфа-Банк», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что не противоречит нормам ст. 820 ГК РФ.
 
    Информация, отраженная в заявлении (оферте), а также в Общих условиях предоставления персонального кредита содержит полные и необходимые сведения.
 
    В соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя прав и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и не противоречит ст. 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
 
    Заявлением Артеменко А.Д. о предоставлении кредита, которое в совокупности является составляющей частью договора, определена комиссия за обслуживание текущего счета в размере 0,490 % от суммы кредита.
 
    Поскольку истцу открыт не ссудный счет в связи с заключением кредитного договора, а текущий счет, взимание комиссии за обслуживание счета, установленной по соглашению сторон, не противоречит действующему законодательству.
 
    Таким образом, с истца взималась не комиссия за ведение ссудного счета, а комиссия за расчетное обслуживание счета.
 
    Предложение о заключении договора на условиях зачисления суммы кредита на открываемый счет исходило от самого истца.
 
    При таких обстоятельствах суд считает необоснованными требования истца о взыскании денежных средств, оплаченных в счет погашения комиссии за обслуживание текущего счета.
 
    В связи с отказом в удовлетворении иска и отсутствием нарушений прав потребителя не подлежит взысканию штраф в пользу потребителя.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
 
               В удовлетворении исковых требований Артеменко А.Д к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей - отказать.
 
 
    Решение может быть обжаловано в Химкинский городской суд Московской области через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
 
 
    Мировой судья                                                                                  М.Н.Нуждина
 
 
                Мотивированное решение составлено 27 мая 2013 г.
 
 
                Мировой судья                                                                                 М.Н.Нуждина