Решение от 02 апреля 2014 года №2-191/14

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
02 апреля 2014 года        г. Сызрань
 
    Сызранский районный суд Самарской области в составе:
 
    председательствующего судьи Байгуловой Г.С.
 
    при секретаре Флягиной А.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-191/14 по исковому заявлению ОАО «Россельхозбанк» к Клычкову Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к Клычкову Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса №3349/13/10 в г. Сызрань Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Клычкову Ю.Д. кредит - денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под 16 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Условия предоставления кредита истцом были соблюдены.
 
    В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства по погашению кредита, период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита. Обязательства по погашению кредита должны осуществляться согласно графику, равными долями в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно.
 
    В соответствии с п. 2.1. кредитного договора Кредит был предоставлен Заемщику на ремонт дома.
 
    В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора Клычков Ю.Д. к дате совершения очередного платежа обязан обеспечивать наличие на своем текущем счете суммы денежных средств, достаточной для такого платежа, а кредитор в соответствии с п. 4.5. кредитного договора вправе в бесспорном (безакцептном) порядке списывать со счета Заемщика суммы соответствующих платежей.
 
    Ответчиками производилась частичная оплата основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается платежными поручениями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Фактические действия Клычкова Ю.Д. по частичной оплате кредита и процентов за пользование кредитом подтверждают факт признания им получения денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а так же признания своих обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых.
 
    В настоящее время денежные средства на счете Клычкова Ю.Д. отсутствуют, в связи с чем, Истец не может удовлетворить свои требования.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Клычков Ю.Д. имеет фактическую задолженность перед истцом по кредиту- основному долгу, оплате процентов за пользование кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере <данные изъяты> рубл <данные изъяты> копейки, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе:задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., долг по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.
 
    В связи с нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Клычкову Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В., были направлены письменные уведомления о необходимости срочного погашения задолженности, что подтверждается письмами.
 
    Однако, до настоящего времени требования кредитора о погашении задолженности ответчиками не исполнены.
 
    Заключенный кредитный договор предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что соответствует п. 1 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, были заключены следующие договора: договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Клычковой Т.А.; договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Цыгановой Е.В.
 
    Ответственность поручителей, как солидарных должников, в соответствии с п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, обусловлена заключенными с ними договорами поручительства физических лиц, в которых предусмотрена обязанность Поручителя отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком в полном объеме, в том числе в сумме основного долга - кредита, процентов за пользование кредитором, процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств (п. 2.1, 2.2 договоров поручительства). Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом (п. 2.2. договора поручительства).
 
    В заключенном договоре поручительства указаны все условия кредитного договора, имеется прямое указание на ответственность поручителя в том же объеме, что и ответственность должника, что соответствует п.2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ.
 
    Просит судрасторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк»в лице дополнительного офиса №3349/13/10 в г. Сызрани Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Клычковым Ю.Д. Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» солидарнос Клычкова Ю.Д.,     Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. фактическую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., долг по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с ответчиков Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Попугаева М.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, исковые требования уточнила, просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк»в лице дополнительного офиса № в г. Сызрани Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Клычковым Ю.Д.. Взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» солидарнос Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. фактическую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, в том числе:задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. долг по оплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.
 
    Ответчики Клычкова Т.А., Цыганова Е.В. в судебное заседание не явились, в представленных заявлениях просили рассмотреть исковые требования без их участия, признав исковые требования частично.
 
         Представитель ответчиков Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. - Сергеева Н.С., привлеченная к участию в деле на основании заявления ответчиков в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что не согласны с исковыми требованиями т.к. при перечислении денежных средств в счет погашения долга, ОАО «Россельхозбанк» не отнес их на погашение, тем самым отказывался принять исполнение обязательств, оставляя денежные средства на счете Клычкова Ю.Д. до даты, установленной в графике платежей, тем самым увеличивал сумму процентов за пользование кредитом и как следствие увеличивал сумму обязательства.
 
    В соответствии со ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются до момента погашения кредита или его части. Клычковым Ю.Д. кредит погашался частями, следовательно, проценты должны были начислять на остаток долга до следующего платежа.
 
    В данном случае имеет место «просрочка кредитора», проценты за просрочку не могу начисляться. Данные ограничения нарушают права клиента как потребителя услуг и нарушают требования ст. 16 Закона о защите прав потребителей и ст. 406 ГК РФ.
 
    Права Клычкова Ю.Д. как потребителя нарушаются и тем, что ОАО «Россельхозбанк» начисляет проценты на проценты. На просроченную сумму основного долга начисляются проценты как на основной долг 16% и 16,5% как на просроченный долг, а кроме того еще и проценты на начисленные проценты, не важно, как они их называют - пени, неустойка или платеж. Еще пени начисляются на просроченные проценты и периоды на балансе и вне баланса перекрывая друг друга.
 
    Условие договора о начислении процентов на проценты фактически направлено на установление обязанности заемщика уплачивать заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент) тогда как из положений п.1ст.809 и п.1 ст. 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Включение в кредитные договора условия, ущемляющего права потребителя, образует состав административного правонарушения. Данное условие являлось явно обременительным для заемщика, но оно было включено в типовой кредитный договор и заемщик не мог повлиять на его включение в данный договор.
 
    По договорам поручительства считает заявленные требования необоснованными и подлежащими удовлетворению частично в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек т.к. течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заёмщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям. У банка возникает право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя с даты неисполнения в установленный договором срок заемщиком обязательства по внесению очередного платежа. ОАО «Россельхозбанк» иск заявлен банком более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, как следствие, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ. В договорах поручительства отсутствуют какие-либо четкие и определенные положения относительно срока их действия, в связи с чем просят применить срок исковой давности в один год начиная с ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии со сроком исковой давности и представленного ими графика платежей задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых просроченный платеж за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
 
    Ответчик Клычков Ю.Д. в судебном заседании исковые требования признал частично, поддержав доводы, изложенные его представителем в судебном заседании.
 
    Суд, заслушав представителя истца ОАО «Россельхозбанк»Попугаеву М.В. представителя ответчиков Сергееву Н.С., Клычкова Ю.Д., исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…
 
    Частью 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе….
 
    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса №3349/13/10 в г. Сызрань Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» заключил кредитный договор № (далее кредитный договор) с Клычковым Ю.Д., в соответствии с которым предоставил ему денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, под 16 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-15). Выплата основного долга и процентов за пользование кредитом должны были производиться в соответствии с графиками платежей указанных в Приложении 1и Приложении 1.1. к кредитному договору. Минимальный размер суммы ежемесячного платежа является фиксированным, включает в себя сумму процентов за пользование кредитом, частичное погашение основного долга. Исполнение обязательств по возврату кредита, уплате процентов и неустоек в ином порядке допускается только с согласия кредитора - п.4.3 кредитного договора (л.д.8-15). ООО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Клычкову Ю.Д. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.
 
    По условиям, установленным п.4.3 кредитного договора заемщик к дате совершения каждого платежа по договору должен обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п. 3.1 кредитного договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.
 
    Согласно п.п. 4.7, 4.7.1. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита в случаях, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф, пени).
 
    В ходе судебного разбирательства установлено, что Клычков Ю.Д. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, и в установленный графиком погашения кредита и процентов по нему срок ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредитному договору не производил. Последний платеж был произведен Клычковым Ю.Д. по погашению основного долга и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ, внесенная им сумма в размере <данные изъяты> рублей была списана в соответствии с условиями кредитного договора, что не оспаривалось ответчиком и подтверждается представленным истцом уточненным расчетом задолженности по кредитному договору, заключенному с Клычковым Ю.Д. (л.д.86-89) и выпиской по операции на счете Клычкова Ю.Д. (л.д.90-93). С ДД.ММ.ГГГГ года по настоящее время Клычков Ю.Д. свои обязательства по кредитному договору не исполнял в настоящее время его задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «Россельхозбанк» о досрочном расторжении кредитного договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса №3349/13/10 в г. Сызрани Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Клычковым Ю.Д. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В обеспечении обязательств исполнения обязательств по кредитному договору ОАО «Россельхозбанк» были заключены договор поручительства (далее Договор поручительства) физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Клычковой Т.А. (л.д.22-29) и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Цыгановой Е.В. (л.д.30-37), в соответствии с которыми поручители солидарно с должником отвечают перед кредитором в полном объеме за исполнение Клычковым Ю.Д. всех его обязательств по кредитному договору № от от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и Клычковым Ю.Д., в частности за возврат суммы основного долга (кредита), за уплату процентов по кредиту, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора.
 
    В соответствиями с условиями, установленными в п.п.4.2, 4.3, 4.4, 6,1,6.2,6.3,6.4, Кредитного договора и 1.4, 1.4.1,14.2,1.5,1.6, Договоров поручительства погашение основного долга осуществляется равными долями одновременно с оплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Следующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 10 числа, следующего календарного месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Датой возврата кредита, уплата процентов по нему считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумму платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, в случае, если дата платежа является не рабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее чем до конца операционного дня кредитора в следующий за датой платежа рабочий день. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик должен выплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в следующем порядке: сумма пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня определяется в процентах от неуплаченной суммы, размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования ЦБ банка России (л.д.22-37).
 
    В соответствии с ч.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
 
    Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
 
    Пунктом 4.2 Договоров поручительства поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование об исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.26).
 
    Исходя из положений ч.4 ст. 367, ст. 190 ГК РФ и условий договоров поручительства, суд приходит к выводу, что срок действия заключенных с Клычковой Т.А. и Цыгановой Е.В. договоров поручительства не установлен, поскольку в договоре отсутсвует указание на конкретную дату или конкретный период действия договора.
 
    Судом установлено, что после прекращения ДД.ММ.ГГГГ Клычковым Ю.Д. исполнения своих обязательств по кредитному договору ОАО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Клычкова Ю.Д. и поручителей Клычковой Т.А. и Цыгановой Е.В. требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением обязательств, процентов за пользование денежными средствами и неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-67).
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о взыскании солидарно с Клычкова Ю.Д., Клычкова Т.А., Цыганова Е.В. задолженности по кредитному договору: основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, процентов по нему и неустойки по просроченному долгу и просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ году не подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истек годовой срок давности, установленный договорами поручительства, т.к. последний платеж по исполнению обязательств кредитному договору Клычковым был произведен ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Клычков Ю.Д., Клычкова Т.А., Цыганова Е.В. после получения требований банка об исполнении обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ никаких действий по погашению имеющейся задолженности по кредитному договору, уплате неустойки в связи с неисполнением обязательств не предприняли, обязательства до настоящего времени не исполнены, что ответчиками в судебном заседании не оспаривалось.
 
    При решении вопроса о размере взыскиваемых сумм, суд принимает во внимание и считает обоснованным и правильным представленный ОАО «Россельхозбанк» уточненный расчет, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно представленного уточненного расчета ОАО «Россельхозбанк» (л.д.86-89) суд считает, что с Клычкова Ю.Д. следует взыскать в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек: из которых: сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка (<данные изъяты> рублей - сумма основного долга по графику погашения кредита х 13 месяцев = <данные изъяты> руб.)(л.д.86); долг по оплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копейки (л.д.87); неустойку за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.88); неустойку по просроченным процентам (л.д.88 ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп (<данные изъяты> - <данные изъяты>=<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (98 дней - <данные изъяты> х <данные изъяты> х <данные изъяты> =<данные изъяты> руб <данные изъяты> коп.) (л.д. 88).
 
    Поскольку по условиям кредитного договора возврат кредитных средств, а также уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по частям путем внесения сумм платежей, суд полагает, что поручительство не прекращается относительно тех обязательств должника по кредитному договору, которые возникли и не были исполнены заемщиком надлежащим образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, т.к. установленный кредитным договором годовой срок в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств до обращения банка в суд не истек.
 
    При расчете суммы задолженности солидарной ответственности ответчиков суд исходит из уточненного расчета, представленного банком (л.д. 86-89) и считает, что с Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. подлежит взысканию солидарно в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,из которых: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки: долг по оплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> руб. общая сумму процентов -<данные изъяты> сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ года); неустойку за просрочку основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойку по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей.
 
    Доводы представителя ОАО «Россельхозбанк» о том, что не пропущен срок исковой давности по взысканию с поручителей всей суммы задолженности суд не принимает по обстоятельствам указанным выше.
 
    Доводы представителя ответчиков Сергеевой Н.С. о том, что банком представлен неправильный расчет суммы задолженности т.к. Клычков Ю.Д. неоднократно вносил платежи по кредитному договору дважды в месяц, т.к. до числа указанного в графике платежей, поэтому сумма основного долга должна была уменьшаться, следовательно должны были уменьшаться и начисляемые проценты, суд не принимает, поскольку между сторонами было соглашение о выплате платежей согласно графика. Выплата платежей до установленного графиком числа фактически является досрочным погашением части платежа. В соответствии с кредитным договором досрочное погашение платежей полностью или частично возможно при условиях указанных в п. 4.6: заемщик должен был уведомить в установленной договором письменной форме о досрочном возврате кредита (части кредита). В судебном заседании из показаний Клычкова Ю.Д. установлено, что он заявления о досрочном погашении кредита или его части не писал. Поскольку суд пришел к выводу, что внесение Клычковым Ю.Д. выплат по кредитному договору на счет денежных средств до даты указанной в графике платежей не является досрочным погашением кредита, суд не принимает во внимание расчет, произведенный стороной ответчика. При расчете задолженности ответчиков перед банком суд исходит из расчета представленного истцом и считает его правильным и обоснованным.
 
    Доводы ответчиков о том, что банк необоснованно начисляет проценты на проценты (пени или неустойка), данное условие договора направлено на установление обязанности заемщика уплачивать заемные проценты на уже просроченные проценты (сложный процент), включение в кредитный договор указанных условий ущемляет права потребителя, образует состав административного правонарушения и противоречит требованиям установленным п.1 ст. 809, п.1 ст. 819 ГК РФ, суд считает необоснованными, поскольку: согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств., в частности и в случае просрочки; согласно п. 4.2.2 кредитного договора погашение процентов осуществляется ежемесячно, в случае неисполнения обязательств по погашению процентов в соответствии с п. 6.1 кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки, которая уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору за каждый календарный день просрочки в размере двойной ставки рефинансирования, действующей на момент неисполнения обязательств. Исходя из указанных норм закона и условий кредитного договора, с учетом, того что ответчики не исполняли надлежащим образом условия кредитного договора, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков неустойки по просроченному основному долу и просроченным процентам.
 
    Ссылку ответчиков на информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного суда от 13.09.2011 года №146 с приложением обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров, суд считает необоснованной, т.к. в п. 3 Обзора дается разъяснение о случаях заключения банком с должником по кредитному договору новых кредитных договоров на исполнение обязательств, уже имеющихся у должника перед кредитором.
 
    Суд не принимает доводы ответчиков о том, что расчет «Россельхозбанком» произведен не правильно, т.к. сумма планового платежа на ДД.ММ.ГГГГ внесена дважды, поскольку в судебном заседании показаниями свидетеля П. О.А., являющейся экономистом ОАО «Россельхозбанк» установлено, что указанная дважды в расчете сумма планового платежа на ДД.ММ.ГГГГ не повлияла на общую сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, указанная сумма платежа не является предметом спора, т.к. платеж был произведен в соответствии с графиком и данный платеж не повлиял на сумму образовавшейся задолженности перед банком у ответчиков, расчет суммы задолженности произведен за период с неисполнения обязанностей по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Суд не принимает и доводы ответчиков о том, в представленном ОАО «Россельхозбанк» уточненном расчете имеется двойное указание периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления просроченных процентов на балансе и вне баланса, поскольку в судебном заседании показаниями свидетеля Г. О.Г., являющейся начальником операционной службы ОАО «Россельхозбанк» установлено, что при расчете суммы просрочки имеющаяся задолженность в течении 3-х месяцев числится на балансе, в соответствии с требованиями инструкции при неисполнении обязательств по истечении трех месяцев, задолженность учитывается и вносится на внебаланс.
 
    Исходя из показаний свидетелей, суд считает, что стороной ответчика не представлено доказательств, что расчет произведен не правильно, и указанные ею вышеизложенные доводы повлияли на расчет задолженности ответчиков по неисполнению ими обязательств по кредитному договору и договорам поручительства. Кроме того, стороной ответчика оспаривалась сумма задолженности по тем основаниям, что не учитывались периоды досрочного внесения денежных средств Клычковым Ю.Д. и необоснованно начислялась неустойка за просрочку основного долга и процентов по нему, истцом не учитывался исковой срок давности предъявления требований по договорам поручительства.
 
    Суд не принимает во внимание представленный ответчиками расчет задолженности по кредитному договору Клычкова Ю.Д. и задолженности поручителей Клычковой Т.А. и Цыгановой Е.В., поскольку стороной ответчика расчет произведен без учета установленных кредитным договором неустойки за просрочку основного долга и процентов по нему, в то время как в соответствии с кредитным договором и договорами поручительства предусмотрено начисление и взыскание неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств по договору.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям: солидарно с Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, с КлычковаЮ.Д. в пользу ОАО «Россельхозбанк» оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>=<данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп);
 
    На основании изложенного выше и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса №3349/13/10 в г. Сызрани Самарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Клычковым Ю.Д..
 
    Взыскать с Клычкова Ю.Д. в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек: из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; долг по оплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копейки; неустойка за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойка по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
 
    Взыскать с солидарно с Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты>(<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, из которых: задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки: долг по оплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; неустойку за просрочку основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; неустойку по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей.
 
    Взыскать с Клычкова Ю.Д. в пользу ОАО «Россельхозбанк» оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать с солидарно с Клычкова Ю.Д., Клычковой Т.А., Цыгановой Е.В. в пользу ОАО «Россельхозбанк» оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек
 
    В остальной части исковых требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.
 
    Решение в окончательной форме принято 09.04.2014 года
 
    Судья: