Решение от 14 апреля 2014 года №2-1904/14

    Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    14 апреля 2014 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе:
 
    председательствующего судьи Федоровой И.А.,
 
    при секретаре Хороших Е.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1904/14 по иску Открытого Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Сухановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Сухановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере .... руб. В качестве оснований иска истец в исковом заявлении указывает, что <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Соглашение о кредитовании № <Номер обезличен> было составлено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... рублей, проценты за пользование кредитом составили .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ....-го числа каждого месяца в размере .... рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет .... рублей, в том числе: .... рублей - просроченный основной долг, .... рублей - начисленные проценты, .... штрафы и неустойки. В качестве правовых обоснований своих требований истец ссылается на положения ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в размере .... руб., расходы по оплате госпошлины в размере .... руб.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» Михайловская О.В., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК», просившей рассмотреть дело в ее отсутствие.
 
    Ответчик Суханова Е.А. извещенная путем направления судебной повестки, а также путем направления SMS-сообщения на номер <Номер обезличен>, указанном ею в анкете-заявлении от <Дата обезличена> в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Суд, неявки ответчика находит неуважительной, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся Сухановой Е.А. в соответствие со ст. 4 ст. 167 ГПК РФ.
 
    Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
 
           Судом исследованы учредительные документы истца ОАО «Альфа-Банк»: копия устава ОАО «Альфа-Банк» от <Дата обезличена>; выписка из Протокола <Номер обезличен> заседания Совета директоров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от <Дата обезличена> г.; приказ № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> о вступлении в должность Председателя Правления ООО «АЛЬФА-БАНК», свидетельство о постановке на учет в налоговый орган серии <Номер обезличен> свидетельство о внесении записи в
 
        ЕГРЮЛ от <Дата обезличена> г.; генеральная лицензия <Номер обезличен> от <Дата обезличена> года.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
 
    Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления на получение персонального кредита от <Дата обезличена> г.., подписанной ответчиком и адресованной им в ОАО «АЛЬФА-БАНК», следует, что ответчик предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на получение персонального кредита на следующих условиях: сумма кредита – .... рублей, срок кредита в месяцах – ....; дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – .... числа каждого месяца.
 
    В заявлении ФИО2 от <Дата обезличена> ответчик просит ей предоставить кредит в размере .... руб., на срок .... месяцев, с процентной ставкой по кредиту ....%, сумма ежемесячного платежа .... руб.
 
    Из содержания указанной выше анкеты-заявления, заявления, следует, что акцептом оферты о предоставлении кредита ответчику является зачисление суммы кредита на текущий счет в рублях. Кроме того, из анкеты видно, что заемщик с условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНКА» ознакомлен и согласен. Указанные документы подписаны ответчиком.
 
    Согласно п. <Номер обезличен>. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – общие условия) Стороны заключают соглашение на предоставление персонального кредита, состоящее из анкеты-заявления и общих условий, которые составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Зачисление суммы кредита осуществляется в соответствии с заявлением клиента, содержащимся в анкете-заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.
 
    Истцом представлена справка по кредиту наличными на <Дата обезличена> г., в соответствии с которой <Дата обезличена> года, на основании соглашения о кредитовании № <Номер обезличен> ответчику открыт счет № <Номер обезличен> из указанной выше справки, а также, представленных суду выписок по счету ответчика <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> и с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> усматривается, что использованный заемщиком кредитный лимит составил .... рублей. Согласно данной справке и выпискам по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, по факту уплатил <Номер обезличен> руб., сумма задолженности по основному долгу <Номер обезличен> руб., таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику в указанном в иске размере.
 
    Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между ответчиком и ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Дата обезличена> был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющийся Кредитором, обязался предоставить ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании, кредит в пределах лимита кредитования в размере .... рублей под .... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты в соответствии с Общими условиями выдачи персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п. 2.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении
 
    Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в Графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка.
 
    Как видно из представленных истцом выписок по счету ответчика № <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> и с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> следует, что заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно справке по кредиту наличными на <Дата обезличена> сумма задолженности ответчика составляет .... в том числе: .... рублей - просроченный основной долг, .... рублей - начисленные проценты, .... рублей – штрафы и неустойки.
 
    Таким образом, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере .... руб. и процентов в размере .... руб. являются законными и обоснованными.
 
    Что касается требования Банка о взыскании неустойки и штрафов в размере .... рублей, суд приходит к следующему выводу.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Пунктами <Номер обезличен> Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до <Дата обезличена> (включительно) составляет ....%, а с <Дата обезличена> – .... % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части долга) за каждый день просрочки. Неустойка зачисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части долга) по кредиту на счет банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до <Дата обезличена> (включительно) составляет ....%, а с <Дата обезличена> – .... % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.
 
    Размер неустойки в сумме .... рублей (неустойка за несвоевременную уплату основного долга – .... рублей + неустойка за несвоевременную оплату процентов .... руб.) подтверждается расчетом истца.
 
    Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе, по представленному истцом расчету, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика неустойки в размере .... руб.
 
    Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
 
    В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Как указал Верховный Суд РФ в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
 
    Таким образом, правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки у суда не имеется, поскольку заявление об уменьшении размера неустойки от ответчика не поступало, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не представлено, в связи с чем, исковые требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты, подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Из представленного суду платежного поручения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> усматривается, что судебные расходы истца в части уплаты государственной пошлины составили .... рублей.
 
    С учетом того, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере .... руб. (от .... рубля до .... рублей - .... рублей плюс .... процент суммы, превышающей .... рублей).
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Сухановой Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... руб. (.....), том числе: .... руб. (.....) – просроченный основной долг; .... руб. (.....) – проценты; .... руб. (.....) – начисленные неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб. (.....), всего взыскать .... руб. (.....).
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Председательствующий: