Решение от 02 июня 2014 года №2-190/2014

    Дело №2-190/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
02 июня 2014 года                                    г. Шагонар
 
    Улуг-Хемский районный суд в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч., при секретаре Достай-оол А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Тюлюш И.И. и Тюлюшу В.Ш. о взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору и обращении взыскания на имущество,
 
    с участием ответчиков Тюлюш И.И. и Тюлюш В.Ш.,
 
у с т а н о в и л :
 
    истец обратился в суд к ответчикам с иском о взыскании суммы кредита, процентов по и обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что 18 февраля 2010 года ОАО АКБ «Росбанк» (далее по тексту - Банк) предоставил физическому лицу Тюлюш И.И. (далее по тексту –Ответчик) целевой кредит на приобретение транспортного средства № в размере 520000,0 рублей под 21,5 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть до 18.02.2015 года. Обеспечение надлежащего исполнения обязательства по договору № обеспечивается поручительством Тюлюша В.Ш.. Согласно договору поручительства, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Тюлюш В.Ш. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного договором обязательства поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, то есть заемщик и поручитель несут ответственность по обязательствам солидарно. Кроме того, обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору № обеспечивается залогом приобретаемого заемщиком с использованием кредита автомобиля <данные изъяты>. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредита на неотложные нужды. Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 14203,26 руб. ежемесячно не позднее «18» числа каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем, в котором был заключен договор. 21.03.2013 г. кредит был реструктуризирован, заключено дополнительное соглашение к договору №, в соответствии с которым заемщику предоставлена отсрочка по уплате кредита сроком на 3 месяца, увеличен период кредитования до 18.05.2016 г., т.е. заемщику необходимо было оплачивать по 11214,74 рублей ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с июля 2013 г. до мая 2016 г. включительно. Зачисление денежных средств заемщику было произведено кредитором 18.02.2010 г. просроченная задолженность образовалась с 18.09.2013 г. после чего несмотря на постоянные напоминания, кредит оплачивается лишь частично (последний платеж—20.12.2013 г.). Указанные факты подтверждаются выпиской с лицевого счета. Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. По состоянию на 13.03.2013 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № без учета неустойки, предусмотренной п.7 условий предоставления кредита составляет 309770,54 руб. в том числе: основной долг 252097,9 руб., в том числе просроченный 25319,03 руб., проценты 57672,64 руб., согласно прилагаемому расчету. Просит взыскать в солидарном порядке с Тюлюш И.И. и Тюлюша В.Ш. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности в размере 309770,54 рублей, а также оплаченную истцом госпошлину в размере 6297,71 рублей.
 
    В последующем исковые требования были уточнены, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 279 035 рублей 51 копейка, оплаченную сумму государственной пошлины в размере 6 297 рублей 71 копейка и обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности Тюлюш И.И..
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, иск полностью поддержал. Представлено письменное возражение на отзыв ответчика.
 
    Ответчик Тюлюш В.Ш. иск не признал, письменное возражение на иск поддержал полностью, пояснил, что по его, как поручителя, заявлению сумму платежа банк должен был самостоятельно снимать с его счета, он обеспечивал наличие денежных средств на указанную дату, однако банк не снимал, в связи с чем образовалась задолженность.
 
    Ответчик Тюлюш И.И. с иском также не согласилась, поддержала доводы ответчика Тюлюша В.Ш.
 
    Выслушав ответчиков и, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    18 февраля 2010 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» ( далее – Банк) и Тюлюш И.И. был заключен кредитный договор (оферта) №, и последней выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 520 000 рублей под 21,5 % годовых, со сроком возврата кредита 18.02.2015г.
 
    Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора и в соответствии с заявлением о предоставлении кредита предоставил ответчику кредит путем перечисления суммы кредита на счет клиента Тюлюш И.И.
 
    Из Заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля (далее -Заявление), подписанного Тюлюш И.И. 18 февраля 2010 года, следует, что она ознакомившись с «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства» (без комиссии за ссудный счет) (далее – Условия) Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» г.Кызыла, Стандартными тарифами Тувинского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» г.Кызыла для клиентов-физических лиц и Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «АВТОСТАТУС» на новые автомобили (далее – тарифы Банка), предлагает заключить с ней на условиях, предусмотренных настоящим заявлением договоры: о предоставлении кредита на приобретение Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего Заявления оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 8 «Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет) (далее—Кредитный договор); банковского специального счета и залога приобретаемого с использованием кредита банка Транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» настоящего заявления (абз. 1).
 
    Понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями вышеуказанных Договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка (абз.2 п.2). Также обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с настоящим Заявлением Кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного начисления (но не позднее Даты ежемесячного погашения и Даты полного возврата Кредита) на открытый Банком Счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» настоящего Заявления (п.3).
 
    В разделе «Параметры Кредита» Заявления указана сумма кредита: 520 000 под 21,5 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов 14 203 рубля 26 копеек. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – 18 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 18.02.2015 г.
 
    Согласно Общим условиям Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, настоящие «Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства (без комиссий за ссудный счет)» (далее-Условия) содержат в себе условия Кредитного договора, Договора банковского специального счета (Договора банковского счета) и Договора о залоге и соответственного определяют порядок: открытия и ведения банковского специального счета Клиента; предоставления и погашения Кредита на приобретение Транспортного средства; залога Транспортного средства.
 
    Согласно пункту 1 Порядок открытия и режим текущих счетов клиента Условий, Банк отрывает Клиенту в дату согласия Банка на заключение договоров Счет для осуществления операций, предусмотренных Условиями. По счету осуществляется в том числе зачисление суммы кредита в соответствии с Кредитным договором (п.1.1.1).
 
    Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на Счет Клиента, открытый в валюте Кредита (п.2.2 Условий).
 
    Пунктами 3 и 4 Условий предусмотрены цели использования кредиты и уплата процентов за кредит.
 
    Пунктом 5 Условий предусмотрен порядок возврата Кредита и уплаты начисленных процентов и комиссии за выдачу кредита.
 
    Так, в пункте 5.1 Условий указано, что возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления...
 
    В силу п.6.1.1 Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи.
 
    Согласно п. 7.1 Условий, Клиент обязуется уплатить Банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по данному Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты.
 
    Согласно п.п. 6.4.2.1 Условий Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов если клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по Кредитному договору/Договору о залоге.
 
    По заявлению Тюлюш И.И. от 21 марта 2013 года Банком дополнительным соглашением к кредитному договору № от 18 февраля 2010 года была произведена реструктуризация долга. На 21 марта 2013 года стороны согласовали задолженность, которая составляет: по основному долгу 275 314,46 руб., в том числе просроченная задолженность 9 662,46 руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом 5027,31 руб., в том числе 4 540,80 руб.; задолженность по процентам, начисленным за просроченный основной долг 17,07 руб.
 
    Пунктом 3 Дополнительного соглашения стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок 3 месяца.
 
    Согласно пункту 4.1 Дополнительного соглашения, исключительно в случае исполнения Заемщиком данной обязанности в вышеуказанный срок без какого-либо дополнительного письменного уведомления Заемщика со стороны Банка, заемщику предоставляется право погашения задолженности по кредитному договору в порядке, установленным новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к Соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее 18 мая 2016 года. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения по кредитному договору – 18.07.2013 года (п.4.2).
 
    Между тем, судом установлено, что указанные дополнительные соглашения не были подписаны Тюлюшом В.Ш., поэтому в силу не вступили, противоречит пункту 1.5 Договора поручительства, поэтому во внимание не принимается, действует кредитный договор со сроком возврата - 18.02.2015 года.
 
    Вместе с этим как видно из представленных документов: расчета исковых требований по кредиту Тюлюш И.И, выписки по лицевому счету по состоянию на 13 марта 2013 года и 08 мая 2014 года, хотя между Банком и Заемщиком и заключено было дополнительное соглашение, однако, расчет задолженности рассчитан исходя из условий кредитного договора и ответчик условия договора по его возращению не выполняет, на день рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщик предоставил кредитору поручительство Тюлюша В.Ш., о чем был заключен договор поручительства от 18 февраля 2010 г. №.
 
    В данном договоре поручительства указано, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Тюлюш И.И. (Заемщик) его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления Заемщика о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (п.п.1.1 и 1.2). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.1.3). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком (1.4)
 
    Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Как следует из представленной выписки по лицевому счету, после предъявления иска, заемщиком внесены денежные средства в счет частичного погашения задолженности, на день рассмотрения дела задолженность полностью не погашена.
 
    На 08 мая 2014 г. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 279 035,51 руб., в том числе: основной долг –222 122,12руб., в том числе просроченный – 8905,68 руб., проценты – 56 913,39 руб. согласно прилагаемому расчету, возражения по расчету ответчиками не представлены, поэтому требование о взыскании задолженности по кредиту и уплате процентов подлежит удовлетворению и взысканию с ответчиков солидарно.
 
    Кроме того, также обоснованно требование об обращении взыскания на заложенное Тюлюш И.И. имущество.
 
    Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В силу п.9.1 Условий, в обеспечение надлежащего исполнения Клиентом освизх обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - предмет залога). Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом Транспортном средстве» Заявления (наименование товара - автомобиль <данные изъяты>, стоимость приобретаемого транспортного средства – 520 000 рублей. Имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, подтверждаемом договором купли-продажи автомобиля от 18 февраля 2010 года и паспортом транспортного средства <адрес>.
 
    Поскольку сторонами в договоре была определена сумма заложенного имущества в 520 000 рублей, доказательств иной стоимости суду не представлено, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в размере 520 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 101 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 297 рублей 71 копейка.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Тюлюш И.И. и Тюлюшу В.Ш. о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору и обращении взыскания на имущество удовлетворить.
 
    Взыскать солидарно с Тюлюш И.И. и Тюлюша В.Ш. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму кредитной задолженности в размере 297 035 рублей 51 копейка и 6 297 рублей 71 копейка в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество Тюлюш И.И. - автомобиль <данные изъяты>, начальную продажную цену которого определить в 520 000 рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2014 года.
 
Председательствующий                            Ч.Ч. Монге-Далай