Решение от 17 февраля 2014 года №2-190/14

Дело № 2-190/14
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 февраля 2014 г. г. Черепаново
 
    Черепановский районный суд Новосибирской области в составе:
 
    председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,
 
    при секретаре Попель Е.В.,
 
    представитель ответчика адвокат- Нарыкова З.А., по ордеру № от _____г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Рябусу А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось к Рябус А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе уплату процентов, неустойки и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины. В обоснование требований указав, что _____г. между Рябусом А.С. (Должник) и ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику денежные средства в сумме ............ рублей сроком на 48 месяцев на приобретение автомобиля.
 
    На кредитные средства, Рябус А.С., в соответствии с Договором приобрел автомобиль ............ года выпуска, цвет серый, кузов ............, двигатель №, ПТС _______, шасси отсутствует, VIN отсутствует, который согласно заявлению на кредитное обслуживание № ............ от _____г. в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами Заемщик передал в залог Банку.
 
    Кроме того, Заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с Графиком (п.3.1.1 Условий кредитного обслуживания).
 
    В соответствии с п. 7.5 Условий в случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания предполагать, что Клиент может не выполнить свои обязательства по Договору, либо будет неспособен их выполнить, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения по Договору полностью.
 
    При этом в п. 9.2.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогов обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Согласно п. 10.11 ст.28.1 РФ «О залоге» от _____г. N ............ (ред. от _____г., с изм. от _____г.), начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Исходя из системного анализа приведенных норм права, истец считает, что суд не обязан привлекать оценщика для оценки предмета залога именно в ходе рассмотрения дела об обращении взыскания на предмет залога, поскольку предмет залога может быть утрачен, в результате чего обращение взыскание на него станет невозможным; ответчик (залогодержатель) может отказать в предоставлении предмет залога эксперту для осмотра; с момента вынесения решения суда до момента фактической реализации предмета залога на торгах пройдет значительное время, в течение которого стоимость предмета залога может измениться и стать неактуальной. Во всех этих случаях привлечение эксперта для определения начальной продажной стоимости предмета залога в ходе рассмотрения дела судом повлечет дополнительные расходы времени, средств истца на оплату услуг эксперта, а также установление неактуальной начальной продажной стоимости, что нарушает право истца (залогодержателя) на полное и своевременное удовлетворение его требований. В тоже время формулировка суда об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, никак не нарушает права ответчика (залогодателя) и не противоречит требованиям действующего законодательства, так как определяет порядок определения начальной продажной стоимости в данном конкретном случае.
 
    На _____г.. задолженность составила ............, которая состоит из суммы основного долга -............, процентов за пользование кредитом- ............ рублей, процентов на просроченный основной долг -............ рублей.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме ............ рублей, размер госпошлины ............ рублей и обратить взыскание на предмет залога автомобиль ............ года выпуска, цвет серый, кузов ............, двигатель №, ПТС _______, шасси отсутствует, VIN отсутствует, установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Рябус А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом не извещен, поскольку судебные повестки, направленные по месту регистрации ответчика, вернулись с отметками «истек срок хранения».
 
    Согласно ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а также вдругих предусмотренных федеральным законом случаях.
 
    В силу ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    Назначенный в соответствии со ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика Нарыкова З.А. в судебном заседании, не оспаривая размер задолженности по кредитному договору заемщика Рябус А.С. исковые требования не признал, поскольку в связи с неизвестностью места нахождения ответчика, согласовать с ним позицию по заявленным исковым требованиям не представляется возможным.
 
    Суд исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке.
 
    Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика, возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
 
    Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором Займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить пученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В случаях, когда в соответствия с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой штрафом, пеней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую Должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Рябус А.С. выдан кредит в соответствии с тарифами по программе Потребительского кредитования «Классический Автокредит» Акция «Автоэкспресс кредит - партнерский» ЗАО «Кредит-Европа Банк» для физических лиц по программе кредитования «Классический Автокредит» в рублях, при сроке кредита ............ месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) составляет .............
 
    Исходя из п.п.1, 2.1., 3.1.1., 3.1.2., 3.3, 4.1, 4.2, 4.3, 7.5, 9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», кредитный договор заключается между банком и клиентом в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания клиентом заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении клиента. Клиент, желающий получить кредит, должен заполнить анкету к заявлению и заявление, установленного, банком образца. Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту, в соответствии с графиком. В случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания полагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью. Исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения товара (транспортного средства) с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара (транспортного средства) в соответствии с заявлением клиента. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен с использованием кредита. Товар указывается в заявлении и находится у клиента. Договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком заявления Клиента. Право залога Банка на товар возникает с момента возникновения у клиента права собственности на Товар. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.
 
    Судом установлено, что на основании заявления на кредитное обслуживание от ............, анкеты к заявлению на кредитное обслуживание. _____г. между Рябус А.С. и ЗАО «Кредит Европа Банк - заключен договор кредитного обслуживания № ............, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме ............ сроком на ............ месяцев в целях покупки автомобиля ............ года выпуска, цвет серый, кузов ............, двигатель ............, ПТС _______, шасси отсутствует, VIN отсутствует по тарифу «Автоэкспресс кредит- партнерский», валюта кредита Р. рубль, с процентной ставкой по кредиту ............% в офертно -акцептной форме.
 
    Из содержания свидетельства о получении информации полной стоимости кредита от ............., предварительного расчета полной стоимости кредита от _____г. усматривается, что сумма кредита составила ............ рублей, срок кредита 48 месяцев, процентная ставка по кредиту (годовая) ............, полная стоимость по кредиту составляет ............ % годовых, ежемесячный платеж составляет ............, пеня за просрочку платежа по кредиту ............% от суммы кредита в день. Ответчик ознакомлен с указанным расчетом, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в свидетельстве и предварительном расчете полной стоимости кредита.
 
    В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих кредитных обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей заемщик передал указанный автомобиль в залог банку.
 
    _____г.. ответчик подписал заявление о периодическом перечислении денежных средств на кредитное обслуживание счета № ............ от _____г.
 
    Выпиской по счету ............ подтверждается перечисление Рябус А.С. денежных средств по кредитному договору №............ в сумме ............, а также факт того, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
 
    Нарушение заемщиком Рябус А.С. сроков исполнения обязательства, предусмотренных кредитным договором и графиком его гашения, также подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, согласно которой последняя оплата по кредиту ответчиком произведена _____г..
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
 
    В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет: задолженность по кредитному договору № ............ на _____г. составила ............ рублей, которая состоит из суммы основного долга - ............, процентов за пользование кредитом- ............ рублей, процентов на просроченный основной долг -............ рублей.
 
    Ответчик и его представитель не представили своих возражений относительно заявленного иска, а также расчета истца. Кроме того, не представили доказательств надлежащего исполнения кредитного договора.
 
    Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.
 
    Копия ПТС транспортного средства № _______ подтверждает, что _____г.. право собственности Рябус А.С. на указанный автомобиль зарегистрировано в установленном порядке.
 
    Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом Обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) с изъятиями, установленными законом.
 
    В силу ст. 28.1, п. 11 ст.28.2 Закона РФ от _____г. № «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Судом установлен факт неисполнения ответчиком Рябус А.С. своих обязательств перед ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору № ............ от _____г.., обеспеченных залогом.
 
    При таких обстоятельствах, суд полагает возможным исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить, взыскать с Рябус А.С. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № ............ от _____г.. по состоянию на _____г. в сумме ............ рублей, которая состоит из суммы основного долга ............ рублей, процентов за пользование кредитом —
............ рублей, процентов на просроченный основной долг — ............ рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ............ года выпуска, цвет серый, кузов ............, двигатель ............, ПТС _______, шасси отсутствует, VIN отсутствует принадлежащий Рябус А.С. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7823,96 рублей, что подтверждается платежным поручением № от .............
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
 
    Взыскать с Рябус А.С. _____г. года рождения уроженца _______ в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № ............ от _____г. по состоянию на _____г. в сумме ............, которая состоит из суммы основного долга ............, процентов за пользование-кредитом-............ рублей, процентов на просроченный основной долг — ............ рублей.
 
    Взыскать с Рябус А.С. _____г. года рождения в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме .............
 
    Обратить взыскание на предмет залога:
 
    - автомобиль ............ года выпуска, цвет серый, кузов ............, двигатель ............, ПТС _______, шасси отсутствует, VIN отсутствует принадлежащий Рябус А.С. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца.
 
    Председательствующий: Л.Н. Зенкова.