Решение от 20 июня 2014 года №2-1893/2014

Дело № 2-1893/2014
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    19 июня 2014 года АДРЕС
 
    Миасский городской суд АДРЕС в составе:
 
    председательствующего судьи Гонибесова Д.А.,
 
    при секретаре Евдокимовой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малышеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд к Малышеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДАТА Банк и Малышев А.Н. заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере ... руб. в целях потребительского кредитования для оплаты товара, а также уплаты страхового взноса сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере порядке, установленном тарифами Банка. В настоящее время ответчик исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность кредиту не уплачивает. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет ... руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет ... руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет ... руб.; размер комиссий за предоставление кредита составляет ... руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору ... руб. В соответствии с Условиями Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банком понесены убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере ... руб.
 
    Просит взыскать с Малышева А.Н. в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА в сумме ... руб., убытки в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме ... руб.
 
    Представитель истца Банка в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.
 
    Ответчик Малышев А.Н., будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на иск (л.д. 92-94).
 
    Представитель ответчика Хорошавина Е.В. в судебном заседании иск не признала, представила письменные возражения.
 
    Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению частично.
 
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.
 
    Как предусмотрено статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу норм статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    Установлено, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Малышевым А.Н. заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства ответчику в размере ... руб. для оплаты товара, уплаты страховою взноса в размере ... руб., платы за доставку почтового перевода в размере ... руб., сумма кредита к выдаче – ... руб., ежемесячный платеж составляет ... руб., начиная с ДАТА, процентная ставка определена договором в размере ...% годовых, полная процентная стоимость кредита составляет ... % годовых, сроком на 60 месяцев, комиссия за предоставление кредита ... % ежемесячно от размера кредита, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 15-18).
 
    Банк перечислил на счет Малышева А.Н. кредитные средства, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком.
 
    Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности перед Банком.
 
    По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет ... руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет ... руб.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - ... руб. (.... – проценты, ... руб. - убытки Банка в виде неоплаченных процентов); размер комиссий за предоставление кредита - ... руб.; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - ... руб. (л.д. 7-14).
 
    Как видно из представленного истцом расчета, проценты исчислены истцом по следующей методике: начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в тарифах (л.д. 14). Предъявленная ко взысканию Банком сумма процентов за пользование кредитом составляет ... руб. (в том числе ... руб. – проценты, ... руб. - убытки Банка в виде неоплаченных процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с ДАТА и заканчивая ДАТА (л.д. 75). Размер убытков исчислен Банком за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 13), т.е. за весь срок, на который был предоставлен кредит (л.д. 95-97).
 
    Заявляя требования о взыскании с ответчика неуплаченных процентов в размере ... руб. как убытки Банка, истец исходит из положений статей 15, 393 ГК РФ и условий заключенного между сторонами договора (раздел V), в соответствии с которым Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
 
    Суд не может согласиться с такими доводам истца. В данном случае истец наряду с убытками предъявил ко взысканию задолженность по процентам в размере ... руб., который исчислены согласно расчету истца за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 11-12), т.е. с момента предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (ДАТА). До указанного периода, задолженность ответчика по процентам по договору перед истцом, как следует из расчета, отсутствовала.
 
    Действительно, как следует из п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДАТА N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    Вместе с тем данные разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
 
    Однако, поскольку сумма задолженности по процентам в размере ... руб. исчислена Банком с момента, когда платежи в счет исполнения обязательств от ответчика перестали поступать и по день окончания срока кредита т.е. за то же самый период, что убытки, Банка в виде неоплаченных процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, то в данном случае двойное взыскание процентов по договору приведет к неосновательном обогащению истца, не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
 
    При этом, взыскание указанных процентов на дату обращения с исковым заявлением в суд не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика платы процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
 
    Таким образом, подлежащая взысканию с Малышева А.Н. в пользу Банка задолженность составит: ... руб. ... коп., в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга – ... руб. ... коп.,
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – .... ... коп.,
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту – ... руб. ... коп.,
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств – ... руб.
 
    Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, комиссий, неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.
 
    Право Банка начислять неустойку (штраф) за неисполнение обязательств по кредиту в размере ... рублей за наличие просроченной задолженности с 31 и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа предусмотрено Тарифами банка (п.8 раздела 3 общих Условий), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, не противоречит положениям ст.ст. 329,330 ГК РФ. Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей подтвержден материалами дела, суд обоснованно признал требования о взыскании штрафа подлежащими удовлетворению.
 
    Услуга по обслуживанию счета предоставлялась на основании заявления Малышева А.Н.. Плата (комиссия) за данную услугу ... руб. (...% ежемесячно от размера кредита) согласована сторонами при заключении договора и ответчиком не оспорена.
 
    Суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о том, что задолженность по кредиту была погашена ответчиком досрочно ДАТА путем внесения оставшейся суммы задолженности по кредиту в размере ... руб. (л.д. 131), а также представленный расчет ответчика, согласно которому сумма задолженности в настоящий момент перед истцом отсутствует. При этом суд исходит из следующего.
 
    Договор, заключенный между истцом и ответчиком ДАТА состоит из Заявки на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Графика погашения, Тарифов банка. В соответствии с заявкой на открытие банковских счетов подпись заемщика в поле 59 заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредита и ведение банковских счетов и то, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, а также информация о дополнительных расходах, заемщик согласен со всеми положения договора и обязуется их выполнять. Заемщиком Условия договора на 9 листах, Тарифы банка на 2 страницах и График погашения получены, о чем поставлена подпись Малышева А.Н, в заявлении (л.д. 15).
 
    Из выписки по счету усматривается, что Малышевым А.Н. в счет погашения кредита внесены денежные суммы ДАТА в размере ... руб. Более денежных сумм в счет погашения кредита ответчиком после указанной даты не вносилось, что также подтверждено объяснениями представителя ответчика.
 
    Согласно п. 2 раздела V указанных Условий досрочное погашение задолженности по потребительскому кредиту согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по инициативе заемщика не разрешается.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ (в первоначальной редакции), если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
 
    Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ (в ред. Федерального закона от ДАТА N 284-ФЗ) сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
 
    Доказательств, свидетельствующих о наличии со стороны кредитора согласия на досрочное погашение кредита, истцом не представлено, доказательств тому, что ответчик обращался к истцу с заявлением о досрочном погашении кредита, либо платеж в размере ... руб. был внесен в счет досрочного исполнения обязательств по договору, материалы дела не содержат, а поскольку данные условия Малышевым А.Н. выполнены не были, досрочное погашение не произошло, и размещенный ответчиком платеж в указанной сумме продолжал частично списываться в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей.
 
    Доводы представителя ответчика о том, что Малышев А.Н. не получал Условия договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, с данными условиями не согласен, судом во внимание приняты быть не могут исходя из следующего.
 
    По правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Статья 431 ГК РФ устанавливает, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
 
    Проставлением своей подписи в Заявке на открытие банковских счетов/анкеты заемщика, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
 
    Как следует из буквального содержания п. 59 заявки заемщиком Условия договора на 9 листах получены. В материалах дела имеются условия договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, который как следует из их содержания, являются составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкеты заемщика.
 
    Каких-либо иных условий, отличных от имеющихся в материалах дела, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Содержание названных Условий, полностью согласуется с текстом самой заявки, подписанной Малышевым А.Н.
 
    Суд не принимает во внимание доводы стороны ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям при этом исходит из следующего.
 
    Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
 
    На основании пункта 1 статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке.
 
    Из материалов гражданского дела видно, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Малышева А.Н. задолженности по кредитному договору.
 
    Судебным приказом мирового судьи судебного участка N 1 по АДРЕС Республики Башкортостан от ДАТА с Малышева А.Н. взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины.
 
    Определением мирового судьи судебного участка N 9 по АДРЕС Республики Башкортостан от ДАТА судебный приказ отменен по возражениям ответчика (л.д. 118).
 
    Таким образом, указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что срок исковой давности истцом по заявленным требованиям не пропущен и был прерван вынесением судебного приказа мировым судьей судебного участка N 1 по АДРЕС Республики Башкортостан от ДАТА.
 
    Как следует из материалов дела, при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом была оплачена госпошлина в размере ... руб. (л.д. 5).
 
    В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
 
    В силу п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    По смыслу ст. 129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.
 
    Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
 
    В соответствии с подп. 1, 2 п. 1, п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации оплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
 
    Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
 
    По смыслу приведенного правового регулирования, поскольку при подаче иска банк не воспользовался правом на зачет ранее уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в полном объеме, оснований для взыскания с проигравшей стороны излишне уплаченных истцом сумм пошлины не имеется. Истец вправе обратиться в установленном порядке о возврате соответствующей суммы.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Малышева А.Н. подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате госпошлины в размере ... руб. ....
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л :
 
    Взыскать с Малышева Александра Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере ... руб. ... коп., в том числе:
 
    - размер задолженности по оплате основного долга – ... руб. ... коп.,
 
    - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – ... руб. ... коп.,
 
    - размер комиссий за направление извещений с информацией по кредиту – ... руб. ... коп.,
 
    - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств – ... руб.,
 
    Взыскать с Малышева Александра Николаевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.
 
    В удовлетворении остальных требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков судебных расходов отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.
 
    Председательствующий