Решение от 03 июня 2014 года №2-189/2014

Дело № 2-189/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Белозерское                                                            ДД.ММ.ГГГГ
 
    Белозерский районный суд Курганской области
 
    в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,
 
    при секретаре Бутиной Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ – банк» к Квасовой Л.А. о взыскании задолженности по специальному карточному счету, расторжении кредитного договора,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО «ВУЗ – банк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к Квасовой Л.А. о взыскании задолженности по специальному карточному счету, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-банк» открыло специальный карточный счет № на имя Квасовой Л.А. и установило лимит кредитования ... рублей, срок кредита - ... месяцев, ставка процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - ...% годовых. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет ...% годовых. Договорные отношения установлены с момента подписания заявления на выдачу кредита и открытия банком лимита кредитования по кредитной карте, в соответствии со ст. 428 ГК РФ. В соответствии с установленными правилами, клиент обязался ежемесячно до ...-го числа каждого месяца погашать сумму задолженности согласно договору - ...% от остатка задолженности. На просроченную задолженность по основному долгу и начисленным процентам клиент уплачивает неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день. Начиная с ... года, ответчик полностью не исполняет обязательства по договору. Ответчику предложено расторгнуть договор, однако ответа на предложение истца не поступило. На устные и письменные требования банка о погашении задолженности ответчик не реагирует. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по специальному карточному счету составляет ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг - ... рублей ... копейки, проценты - ... рублей ... копеек, неустойка - ... рублей ... копеек. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Просит суд взыскать с Квасовой Л.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по специальному карточному счету № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг – ... рублей ... копейки, проценты – ... рублей ... копеек, неустойка – ... рублей ... копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... рублей ... копеек; расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карточного счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «ВУЗ-банк» и Квасовой Л.А., с ДД.ММ.ГГГГ
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержании исковых требований в полном объеме.
 
    Ответчик Квасова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На основании ч. 4 ст. 113 ГПК РФ - судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Из материалов дела видно, что на момент заключения договора на выдачу кредита Квасова Л.А. указала адрес проживания по месту регистрации: <адрес>. Согласно сведениям ТП УФМС России по Курганской области в Белозерском районе Квасова Л.А. имеет регистрацию по месту жительства по адресу: <адрес> (с ДД.ММ.ГГГГ). Из ответа на запрос главы администрации Ягоднинского сельсовета Белозерского района Курганской области следует, что Квасова Л.А. зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>. По указанному адресу она заблаговременно извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.
 
    Кроме того, п. 2.9 Правил предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «ВУЗ-банк» установлено, что при изменении личных данных (Ф.И.О., паспортные данные, адрес места жительства, телефон и др.) клиент обязуется информировать банк в течение 14 календарных дней после даты проведения таких изменений, что в данном случае ответчиком не сделано.
 
    Из чего следует, что суд в соответствии с требованиями закона, своевременно и в надлежащей форме уведомлял Квасову Л.А. о времени и месте судебного разбирательства, направив ей судебные повестки по адресу ее регистрации, указанному в договоре. При этом уклонение Квасовой Л.А. от получения судебных повесток не является препятствием для рассмотрения дела по существу в ее отсутствие.
 
    При указанных обстоятельствах суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что Квасова Л.А. обратиласьк истцу с заявлением на выпуск кредитной карты, в котором просила в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт ОАО «ВУЗ-банк», выдать кредитную карту и открыть специальный карточный счет на следующих условиях: лимит кредитования ... рублей, срок кредита ... месяцев, процентная ставка за пользование кредитом при условии безналичного использования ...% годовых. В заявлении Квасова Л.А. подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также неустойкой, связанной с несоблюдением условий договора, заключенного на основании настоящего заявления.
 
    На основании заявления Квасовой Л.А. ОАО «ВУЗ-банк» ДД.ММ.ГГГГ открыло на ее имя специальный карточный счет № и установило лимит кредитования ... рублей на срок ... месяцев, ставка процентов за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования - ...% годовых.
 
    Правила предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «ВУЗ-банк в совокупности с заявлением на выдачу кредита являются договором на предоставление держателю (ответчику) кредита путем установления лимита для проведения операций по карте (далее - договор).
 
    Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.
 
    При этом данный договор оформлен в соответствии с действующим законодательством посредством объединения в одном документе заявлении (оферте) условий о согласовании сторонами заключения кредитного договора и Квасовой Л.А. с офертой о предоставлении этим же банком услуги, а также совокупности документов (Правила предоставления и использования кредитных банковских карт в ОАО «ВУЗ-банк», Тарифы по обслуживанию кредитных карт), содержащих сведения о согласовании сторонами всех существенных условий, предусмотренных для данных правоотношений, в порядке, предусмотренном ст. 432, п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептования ОАО «ВУЗ-банк» оферты ответчика о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты ОАО «ВУЗ-банк».
 
    Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом – ...% годовых; в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности неустойка в размере ...% от суммы просроченной задолженности в день.
 
                Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу ежемесячно в последний рабочий день месяца, начиная со дня следующего за днем предоставления кредита, и по день возврата кредита (включительно) - п. 5.2 Правил.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом-держателем кредитной карты с льготным периодом своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, в размере, установленном в заявлении, банк взимает неустойку за каждый день просрочки в размере, установленном тарифами на дату заключения договора. В случае несвоевременного погашения клиентом-держателем кредитной карты без льготного периода плановой суммы, на просроченную задолженность по основному долгу начисляются срочные проценты и неустойка за каждый день просрочки возврата задолженности в размере, установленном тарифами на дату заключения договора (п. 5.5 Правил).
 
    Из представленных истцом документов, следует, что ответчик подписал договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    ОАО «ВУЗ-банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В судебном заседании установлено, что в нарушение условий обязанности держателем карты не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются; кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.
 
    Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг – ... рублей ... копейки, проценты – ... рублей ... копеек, начисленные неустойки – ... рублей ... копеек.
 
    Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям договора, поэтому принимается судом во внимание.
 
    Доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее уменьшения нет.
 
    Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    В связи с чем, истец, в соответствии с названным договором, имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита.
 
    В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором банк потребовал полностью возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.
 
    Поскольку в указанный срок требование банка в полном объеме не было исполнено ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и расторжении договора.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.
 
    Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств должником Квасовой Л.А. по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора и возложения на ответчика обязанности по погашению долга.
 
    Оценивая, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства, учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд полагает заявленные ОАО «ВУЗ-банк» требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме ... рублей ... копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная истцом государственная пошлина в сумме ... рублей ... копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования ОАО «ВУЗ – банк» к Квасовой Л.А. о взыскании задолженности по специальному карточному счету, расторжении кредитного договора удовлетворить.
 
    Взыскать с Квасовой Л.А. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитной карте № в размере ... рублей ... копейки, в том числе: основной долг – ... рублей ... копейки, проценты – ... рублей ... копеек, начисленные неустойки – ... рублей ... копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копейки.
 
        Расторгнуть кредитный договор на оказание комплекса услуг по предоставлению и обслуживанию карточного счета от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Квасовой Л.А., с ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.
 
    Судья                                                                     О.А. Воронежская
 
    Решение вступило в законную силу.