Решение от 16 сентября 2014 года №2-1888/2014

    Дело №2-1888/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    г. Нефтекамск 16 сентября 2014 года
 
    Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Мутагарова И.Ф.,
 
    при секретаре И.А. Прытковой,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа банк» к Поликарповой ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ОАО «Альфа банк» обратился в суд с иском к Поликарповой О.В. о взыскании задолженности кредитному договору, мотивировав исковое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «Альфа Банк» и Поликарпова О.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №№, согласно которому ОАО «Альфа Банк» предоставил Поликарповой О.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых.
 
    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Поликарпова О.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Поликарповой О.В. перед ОАО «Альфа банк» составляет <данные изъяты>., в том числе:
 
    - просроченный основной долг – <данные изъяты>.,
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты>.,
 
    - комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>.,
 
    -штрафы и неустойка – <данные изъяты>.
 
    Просили взыскать с Поликарповой О.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты>. и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель ОАО «Альфа Банк» на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указал, что исковые требования поддерживают в полном объеме.
 
    Ответчик Поликарпова О.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой. Заявлений, ходатайств суду не представила.
 
    В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования ОАО «Альфа Банк» подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего:
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В ходе судебного заседания достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Поликарповой О.В. подписана анкета-заявление на получение кредита наличными, содержащая основные условия предоставляемого кредита.
 
    Таким образом, между Поликарповой О.В. и ОАО «Альфа Банк» путем акцепта направленной оферты, был заключен кредитный договор, подписаны общие условия и анкета-заявление, согласно условий которых, был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, определена процентная ставка равная <данные изъяты>% годовых, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.
 
    Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ Поликарпова О.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб.
 
    В соответствии с п.5.1 общих условий предоставления персонального кредита в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года 2 (два)% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки.
 
    В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов -клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1 (один) %, а с 01.03.2012 года - 2 (два) % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки( п.5.2 общих условий ).
 
    Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности Поликарповой составила <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., комиссия за обслуживание счета – <данные изъяты> коп., штрафы и неустойка – <данные изъяты>.
 
    Судом проверен расчет задолженности на его соответствие положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, устанавливающей очередность погашения требований по денежному обязательству. Суд считает, что гашение платежей производилось истцом в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Согласно условий кредитного договора комиссия за обслуживание счета составляет <данные изъяты>% от суммы кредита.
 
    Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность по комиссии за обслуживание счета составляет <данные изъяты>.
 
    Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
 
    Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
 
    По смыслу п.1 ст.819 ГК РФ, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
 
    П.2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    В то же время, из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Таким образом, действующим законодательством и другими нормативными актами не предусмотрено специальное действие как взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Условие о взимании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>% не соответствуют ст.819 ГК РФ, ст.ст.5,29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и является недействительным в силу ст.168 ГК РФ.
 
    При таких обстоятельствах, условие кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание счета является ничтожным с момента ее совершения. Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежит.
 
    Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Суд считает, что с учетом суммы основного долга, периода нарушения ответчиком своих обязательств, принципа справедливости и разумности начисленная истцом неустойка в размере <данные изъяты>. является соразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты>
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования ОАО «Альфа-Банк»к Поликарповой ОВ удовлетворить частично.
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Поликарповой ОВ сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
 
    Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк»с Поликарповой ОВ расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении заявленного требования ОАО «Альфа-Банк»к Поликарповой ОВ о взыскании комиссии за обслуживание счета – отказать.
 
    Решение суда в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Нефтекамский городской суд.
 
 
    Судья: И.Ф. Мутагаров
 
 
    Решение не вступило в законную силу.