Дата принятия: 05 марта 2014г.
Номер документа: 2-188/2014
Дело № 2-188/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Волгоград 05 марта 2014 года
Ворошиловский районный суд г.Волгограда в составе:
председательствующего судьи Дорошенко О.Н.
при секретаре Филипповой Е.Е.
с участием представителя истца (ответчика по встречному иску) ОАО «Альфа-Банк» Кан А.А., действующего на основании доверенности,
представителя ответчика (истца по встречному иску) Кузнецова А.В. - Дундукова А.П., действующего на основании доверенности и ордера,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кузнецову АВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов и по встречному иску Кузнецова АВ к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании незаключенными взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Кузнецовым А.В. заключено соглашение № о кредитовании в офертно-акцептной форме. Во исполнение вышеуказанного соглашения ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Вместе с тем, ответчик Кузнецов А.В. принятые на себя обязательства по возврату кредитных ресурсов не исполняет. Нормами общих условий предусмотрено, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно предоставленному расчету, задолженность ответчика составляет <данные изъяты>
В ходе судебного разбирательства, представитель истца ОАО «Альфа-Банк» заявленные исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил, просит суд взыскать с Кузнецова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <данные изъяты>
Ответчик Кузнецов А.В. в свою очередь обратился в суд с встречным исковым заявлением о признании соглашения о кредитовании незаключенным и взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных встречных исковых требований указал, что в качестве доказательства заключения между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ соглашения о кредитовании №, истцом представлена анкета-заявление на получение персонального кредита, со ссылкой на то, что соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Полагает, что позиция ОАО «Альфа-Банк» необоснованна. Оферта должна содержать существенные условия договора. Представленная ОАО «Альфа-Банк» анкета-заявление на получение персонального кредита не содержит данных, позволяющих установить, что между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного соглашения, в том числе согласована сумма кредита, проценты за пользование кредитом, срок кредита, размер ежемесячных платежей. Полагает, что поскольку между сторонами в установленной форме не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе несогласованна сумма кредита, проценты за пользование кредитом, срок кредита, размер ежемесячных платежей, соглашение о кредитовании <данные изъяты>
Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО «Альфа-Банк» Кан А.А., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования с учетом их уточнения поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, возражал против удовлетворения встречных исковых требований.
Ответчик (истец по встречному иску) Кузнецов А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
Представитель ответчика (истца по встречному иску) Кузнецова А.В. – Дундуков А.П., действующий на основании ордера и доверенности, в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований ОАО «Альфа-Банк» возражал, на удовлетворении встречных исковых требований настаивал.
Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с абз.1 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Из ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
Также пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).В силу п.1.2 Общих условий предоставления персонального кредита график погашения задолженности по основному долгу по кредиту и процентов кредитом с указанием общей суммы ежемесячного платежа и дат платежей содержится в уведомлении о предоставлении персонального кредита, которое направляется банком клиенту, либо предоставляется в отделении банка при обращении клиента, по факту заключения соглашения о кредитовании. Согласно п. 2.1 Общих условий в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в анкете-заявлении, банк обязуется предоставить клиенту кредит, на условиях, изложенных в настоящих общих условиях, анкете- заявлении, не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий/кредитный счет, указанной в заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения (п. 2.2 Общих условий). Согласно п. 3.3 Общих условий, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в дату, указанные в анкете-заявлении и графике погашения. В силу п. 5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. В соответствии с п. 6.4 Общих условий, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и расторгнуть соглашение о кредитовании при возникновении просроченной задолженности; при нарушении клиентом условий соглашения о кредитовании, а также условий договора, заключенного между сторонами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов А.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением, содержащим просьбу о предоставлении ему на условиях, изложенных в заявлении, персонального кредита.(л.д.22)В заявлении-анкете Кузнецовым А.В. указано, что акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный им счет. Также из указанного заявления-анкеты прямо следует, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями соглашения о кредитовании, а также с тарифами Банка на продукт.ДД.ММ.ГГГГ Банк принял (акцептовал) оферту Кузнецова А.В. на заключение соглашения о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № о кредитовании в офертно-акцептной форме. Во исполнение вышеуказанного соглашения ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк». Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Кузнецов А.В. воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, тем самым подтвердив свое согласие на предоставление вышеназванных услуг кредитования. Таким образом, между Банком и Кузнецовым А.В. было заключено Соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.Согласно расчету задолженности, представленного стороной истца ОАО «Альфа-Банк», сумма задолженности Кузнецова А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика Кузнецова А.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>., в остальной части требований о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Рассматривая встречные исковые требования Кузнецова А.В. о признании соглашения о кредитовании незаключенным суд не находит оснований для их удовлетворения исходя из следующего.
Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Доводы ответчика (истца по встречному иску) Кузнецова А.В. о том, что кредитное соглашение не заключалось опровергаются материалами дела, из которых усматривается, что письменная форма договора соблюдена при направлении оферты, соответствующей п.1 ст.435 ГКРФ, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст.438 ГК РФ.
Таким образом, встречное исковое заявление Кузнецова А.В. к ОАО «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании незаключенным и взыскании судебных расходов, удовлетворению не подлежит.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Кузнецову АВ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить в части.
Взыскать с Кузнецова АВ в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
В удовлетворении встречных исковых требований Кузнецова АВ к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании незаключенными взыскании судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Волгограда в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Справка:
Мотивированный текст решения изготовлен 05 марта 2014 года.
Судья :
