Решение от 18 апреля 2014 года №2-188/2014

    Дело № 2-188/2014
 
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Юрья Кировской области                                                18 апреля 2014 года
 
    Юрьянский районный суд Кировской области в составе:
 
    председательствующей судьи Шишкиной Н.И.,
 
    при секретаре Захаровой Н.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Горохову К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
                                                        УСТАНОВИЛ:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Горохову К.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование иска истец указал, что между ним и ответчиком 14 мая 2012 г. был заключён договор <№> о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счёта, по которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рубля сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также в случае образования просроченной задолженности уплатить штраф (неустойку, пени) в размере и порядке, установленными тарифами банка.
 
    В настоящее время ответчик надлежащим образом не исполняет условия по договору.
 
    На 30 января 2014 года сумма задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты>., в том числе, задолженность по оплате основного долга - <данные изъяты> рублей; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., штраф - <данные изъяты> рублей. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    При данных обстоятельствах суд определил: рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.
 
    Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, не согласен с расчётом и суммой взыскиваемых процентов за пользование кредитом. Считает, что проценты должны быть взысканы по день вынесения решения.
 
    Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из смысла п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Заем.
 
    Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Исходя из смысла ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п. 1 ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 14 мая 2012 г. на основании заявки на открытие банковского счета между сторонами был заключен кредитный договор <№> о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета.Согласно данному договору ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рубль, из которых был сделан взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> рубля. Срок возврата кредита установлен 36 месяцев с процентной ставкой 54,90 % годовых в соответствии с графиком возврата с уплатой ежемесячного платежа в размере <данные изъяты>. (л.д. 8-9, 33).
 
    Как следует из материалов дела, обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту банком исполнены надлежащим образом (л.д. 26), однако, Горохов К.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам, что подтверждается расчётом просроченных процентов, просроченного основного долга, в связи с чем 17.03.2013 г. ему было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту (л.д. 26-32, 33, 34, 35). Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
 
    В соответствии с п. 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью Договора, начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.
 
    Пунктом 3 раздела III указанных Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 03 февраля 2014 г. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) - <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей (л.д. 33).
 
    Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ, а также условия договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, поскольку заёмщиком нарушены обязательства по уплате кредитных денежных средств. Вместе с тем суд не может согласиться с размером взыскиваемых с ответчика убытков (неуплаченных процентов), указанных истцом.
 
    Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере <данные изъяты>. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору.
 
    Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заёмными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.
 
    Взыскание данных процентов в размере, указанном истцом, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту по инициативе Банка. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
 
    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Между сторонами достигнуто соглашение об очерёдности погашения требований по кредитному договору <№> (п. 1.5 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, п. 2 заявления клиента), согласно которому очерёдность может быть изменена по усмотрению Банка.
 
    Как следует из представленного расчёта, справки банка денежные средства, поступавшие на счёт от ответчика, списывались банком в счёт просроченных платежей
 
    Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования ответчиком денежными средствами до 29.04.2015 г. В связи с этим расчёт задолженности по кредитному договору, сделанный истцом, судом не принимается.
 
    Как следует из представленного расчёта убытков банка (неоплаченных процентов) сумма указанной задолженности складывается из процентов, которые ответчик согласно графику платежей должен был перечислять истцу ежемесячно, начиная с 09.05.2013 г. (после предъявления банком требования о полном досрочном погашении кредита) и заканчивая 29.04.2015 г., т.е. проценты начислены на весь период действия договора.
 
    Предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для Банка.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее в настоящее время законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В связи с этим суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу банка взысканию подлежат убытки (неуплаченные проценты) за период с 09.05.2013 г. по день вынесения решения суда, что не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчика уплаты процентов, начисленных на момент предъявления такого требования.
 
    Сумма убытков (неуплаченных процентов) за период 09.05.2013 г. по 18 апреля 2014 г., подлежащих взысканию составляет: <данные изъяты>. (с 09.05.2013 г. по 04.04.2014 г. ) + <данные изъяты>. (<данные изъяты> - с 05.04.2014 г. по 18.04.2014 г.), всего <данные изъяты>.
 
    Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заёмщиком Гороховым К.Н. нашёл своё подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать с Горохова К.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору, в том числе: сумму основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
Судья                                                               Шишкина Н.И.