Решение от 08 мая 2014 года №2-188/2014

                                                                                                                        Дело № 2-188/2014
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Смоленское                             08 мая 2014 года.      
 
    Смоленский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего судьи             Климович Т.А.,
 
    при секретаре судебного заседания     Лобановой Н.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа- Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
 
У С Т А Н О В И Л:
 
            ОАО «АЛЬФА-БАНК», действуя через своего представителя по доверенности Михайловскую О.В., обратилось в суд с иском к Голодниковой М. М. о взыскании денежных средств, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Голодникова М. М. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № о предоставлении заёмщику кредита в размере <>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <>, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <> Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но в настоящее время, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчёту задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет <>., из них, просроченный основной долг - <>, начисленные проценты <>., комиссия за обслуживание счёта <>., штрафы и неустойки <>. Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере <>., в том числе: задолженность по основному долгу - <>; задолженность по процентам - <>.; неустойки <>., комиссии за обслуживание счёта <>. и взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <>.
 
           Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В адресованном суду письменном ходатайстве, просил рассмотреть дело без участия представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК». Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ОАО «АЛЬФА-БАНК».
 
    Ответчик Голодникова М. М. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, получил судебную повестку и копию искового заявления (уведомление л.д. ), об уважительности причин неявки в суд не сообщил, не просил об отложении рассмотрения дела, возражений на исковые требования истца не представил.
 
    С учетом требований ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.
 
              Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
 
            Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
            К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
            Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
            Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.
 
            В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
            При этом в силу положения п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
            Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.
 
            Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Голодникова М. М. обратилась ОАО «АЛЬФА-БАНК» с письменным заявлением на получение кредита наличными (л.д. 15-16), в котором имеется информация о предоставляемом ей кредите, дата получения кредита - ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита <>, срок пользования кредитом 24 месяца, процентная ставка по кредиту 14,99 %, сумма ежемесячного платежа <>, дата осуществления первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 15 число каждого месяца. В указанном заявлении Голодникова М. М. просит (делает оферту) ОАО «АЛЬФА-БАНК» на заключение с ней кредитного договора. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по зачислению суммы кредита в рублях на указанный ею счёт. Данное заявление подписано Голодниковой М. М..
 
            Согласно выписке из лицевого счёта № на имя Голодниковой М. М. банком были зачислены денежные средства на счёт заёмщика ДД.ММ.ГГГГ в сумме <> (л.д. 13).
 
            Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между ОАО «АЛЬФА- БАНК» и ответчиком Голодниковой М. М. был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по перечислению денежных средств.
 
            Как следует из п. 2.2 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями): банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении; кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения; для учёта полученного клиентом кредита, банк открывает ему ссудный счёт (п. 2.3). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена Тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в заявлении-анкете и графике погашения (п. 3.3); вслучае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 (один)%, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2(два)%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка (п. 5.1); в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 (один) %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2(два)%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка (п. 5.2); в случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих Общих условий, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 (один) %, а с ДД.ММ.ГГГГ - 2(два)%, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета на счет Банка (п. 5.3) (л. д.19-21).
 
          В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.            
 
           Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, и не оспаривалось ответчиком, гашение заёмщиком суммы кредита и процентов не производилось.
 
          Так, согласно представленному расчёту на л. д. 7-11, справки по кредиту (л. д. 12) и выписки из лицевого счёта (л.д. 13) заёмщиком Голодниковой М. М. гашение выданного кредита не производилось.
 
          Таким образом, расчёт предоставленный истцом по сумме основного долга, процентам судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме <>, а также по процентам в сумме <>. подлежат удовлетворению.
 
 
           Судом установлено, что соглашение о неустойке совершено в письменной форме в соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ, исходя из Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), с которыми ответчик был ознакомлен, следует, что пеня определена в виде процентной ставки за пользование кредитом (2%), за каждый день просрочки.
 
           В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
           Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
           При этом уменьшение размера неустойки возможно в исключительных случаях, по заявлению ответчика и с обязательным указанием мотивов, по которым суд уменьшает неустойку.
 
           Как видно из материалов дела, общая сумма неустойки, заявленная к взысканию, составляет <>., сумма основного долга и процентов, подлежащая взысканию с ответчика составляет <> Ответчиком Голодниковой М. М. при подготовке к судебному заседанию ходатайство о снижении размера неустойки не заявлялось, письменных ходатайств в суд не поступало. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, так как является значительно меньше той суммы, которая предъявлена ко взысканию, как сумма основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом судом также принимается во внимание, что ответчиком платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту не вносились. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору произошло по каким-либо уважительным причинам, суду также не представлено.
 
           Таким образом, требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченного к возврату основного долга и процентов подлежит удовлетворению в заявленной сумме <>.         
 
    Согласно ст.98 ГПК PФ стороне, в пользу котоpой состоялось pешение, суд пpисуждает с дpугой стоpоны все понесенные по делу судебные pасходы, в том числе pасходы на оплату госпошлины.
 
    Пpи подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в суд, банк оплатил государственную пошлину в доход бюджета, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <>.
 
    На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что государственная пошлина в сумме <>., подлежит взысканию с ответчика.
 
           Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
 
           Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.
 
           Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <>, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме <>; задолженность по процентам в сумме <>; неустойка в сумме <>, комиссии по обслуживанию счета в сумме <> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <>, а всего в сумме <>.
 
    Сторона (ответчик), не присутствующая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление о пересмотре данного решения в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Смоленский районный суд Алтайского края.
 
 
             Судья