Решение от 13 мая 2013 года №2-188/13

Дело № 2-188/13    
 
    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
    13 мая 2013 года п. Кавказский, КЧР.
 
    Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:
 
    председательствующего- судьи Семенова Б.С.,
 
    при секретаре судебного заседания - Тляншевой Л.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного Общества «А-Б» (далее по тексту – ОАО «А-Б) к Текеевой Д.М. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «А-Б» (Кредитор) обратился в Прикубанский районный суд с иском к Текеевой Д.М.. (Заемщик), в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчицей в офертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <данные изъяты> (далее - Соглашение). Кредитор свои обязательства по договору выполнил полностью, перечислив заемщику денежные средства в размере 104 400 рублей. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем сумма долга на момент подачи искового заявления составила 110 132 рублей 98 копеек. Истец со ссылкой на ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811 и 819 взыскать с заемщика указанную сумму, которая состоит из просроченного основного долга в размере 98 239 рублей 32 копеек; проценты – в размере 2 161 рубля 90 копеек; неустойки в размере 600 рублей и уплате государственной пошлины в размере 3 594 рублей 47 копеек.
 
    В письменном обращении представитель истца просил суд рассмотреть исковое заявление в его отсутствии, в связи с чем на основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.
 
    Надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, ответчик в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения иска не просил. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
 
    Исследовав материалы дела и доводы искового заявления, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно Договора о предоставлении потребительского кредита №М0GL8710S12090709934 от ДД.ММ.ГГГГ кредитор ОАО «А-Б» предоставил заемщику Текеевой Д.М. кредит в размере 104 400 рублей сроком на 18 месяцев под 14% годовых. Из выписки по счету Заемщика следует, что она получила сумму кредита в полном размере, однако платежей по погашению кредита не производит и заемные денежные средства Кредитору в установленный Договором срок не возвращает. Представленным истцом расчетом подтверждается сумма долга Текеевой Д.М. в части просроченного основного долга, начисленных процентов, а также неустойки. Пунктом 6.2 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «А-Б», с которыми перед заключением Договора была ознакомлена Текеева Д.М. и с которыми она согласилась, предусмотрена уплата заемщиком неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей по погашению Кредита. Кроме того, п.7.2 данных Общих условий установлено, что в случае неисполнения Заемщиком срока уплаты ежемесячных платежей более двух раз подряд, Кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору и в одностороннем порядке его расторгнуть.
 
    Исходя из вышеуказанных фактических обстоятельств дела и подлежащих применению правовых положений, суд считает необходимым иск удовлетворить в части взыскания с Заемщика просроченного основного долга, начисленных процентов и неустойки.
 
    Вместе с тем, при обсуждении вопроса о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета, суд приходит к выводу о незаконности начисления банком комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
 
    Статьей 16 (п. 1) Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Истцом суду не представлено доказательств того, что Заемщик вела иные, кроме получения и погашения кредита, банковские операции по своему счету.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются ничтожными.
 
    Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным), ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
 
    При таких обстоятельствах, в силу ст. 98 ГПК РФ с Текеевой Д.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из уплаченной им при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковое заявление Открытого Акционерного Общества «А-Б» к Текеева Д.М., удовлетворить.
 
    Взыскать с Текеева Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «А-Б» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченного основного долга в размере 98 239 (девяноста восьми тысяч двухсот тридцати девяти) рублей 32 (тридцати двух) копеек; проценты – в размере 2 161 (двух тысяч ста шестидесяти одного) рубля 90 (девяноста) копеек; неустойки в размере 1 421 ( одной тысячи четырехсот двадцати одного) рубля 52 (пятидесяти двух) копеек.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
 
    Взыскать с Текеева Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого Акционерного Общества «А-Б» уплаченную им государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3 236 (трех тысяч двухсот тридцати шести) рублей 45 (сорока пяти) копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Прикубанский районный суд КЧР заявление об отмене заочного решения в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Апелляционную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья
 
Б.С. Семенов