Решение от 10 июня 2013 года №2-1874/2013

Дело № 2-1874/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    10 июня 2013 года г. Красноярск
 
    Кировский районный суд г. Красноярска
 
    в составе: председательствующего - судьи Семенихина Е.А.,
 
    при секретаре – Пиксайкиной М.О,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к Кичайкин Е.Е. о взыскании денежных средств,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
 
    Банк обратилось в суд с иском к Кичайкин Е.Е. о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Кичайкин Е.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "<данные изъяты>» в Банк от ДД.ММ.ГГГГ № Банк, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кичайкин Е.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ответчика перед Банк составляет <данные изъяты>, а именно:
 
    • Просроченный основной долг <данные изъяты> рублей;
 
    • Начисленные проценты <данные изъяты>;
 
    • Комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>;
 
    • Штрафы и неустойки <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, Банк просило суд взыскать с Кичайкин Е.Е. в свою пользу указанную задолженность в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Представитель истца Банк в суд не явился, уведомлён о месте, дате и времени его проведения заблаговременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.
 
    В судебном заседании ответчик Кичайкин Е.Е. иск признал частично, за исключением уплаты банку комиссии за ведение ссудного счёта, пояснив, что из средств массовой информации знает, что в настоящее время это признано незаконным.
 
    Суд, исследовав материалы дела, изучив позиции сторон, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению - по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Кичайкин Е.Е. заключили Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №.
 
    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "<данные изъяты> в Банк от ДД.ММ.ГГГГ № Банк а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кичайкин Е.Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности ответчика перед Банк составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, поскольку Кичайкин Е.Е. нарушено обязательство по ежемесячному погашению кредита, иск в этой части он признал, имеются все законные основания ко взысканию с него суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, а так же штрафов и неустойки в пользу истца Банк всего в размере <данные изъяты>.
 
    Однако, суд считает незаконным взыскание с ответчика комиссии за обслуживание счёта - по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.
 
    Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
 
    Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счёт.
 
    Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счёта.
 
    Счёт по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчётных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    Согласно законодательству, регулирующему банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4).
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    При изложенных обстоятельствах, банк предоставлял заёмщику кредит под условием оплаты им комиссии за обслуживание ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу Главы 45 ГК РФ.
 
    Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведению ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других.
 
    Таким образом, суд считает, что услуги Банк по ведению и обслуживанию ссудного счета ответчика - являются услугами навязанными, что противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а положения соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающие на заёмщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляют права заёмщика Кичайкин Е.Е. как потребителя.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Учитывая, что при подаче иска истцом Банк оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а иск удовлетворён частично, то суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
 
    Исковое заявление Банк к Кичайкин Е.Е. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кичайкин Е.Е. в пользу Банк задолженность по кредитному договору <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего: <данные изъяты>.
 
    В остальной части исковых требований Банк к Кичайкин Е.Е. о взыскании денежных средств – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты изготовления его в окончательном мотивированном виде.
 
    Председательствующий - Е.А. Семенихин