Дата принятия: 05 августа 2013г.
Номер документа: 2-186/2013
Дело № 2- 186/2013
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«05» августа 2013г. Большесельский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Киселевой Е.В.,
при секретаре Алексеевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда с. Большое Село гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Ягубову Э.С.о. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» предъявило исковые требования к Ягубову Э.С.о. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 23.12.2011г. в общей сумме 220185 руб. 25 коп., в том числе просроченного основного долга в сумме 177095 руб. 63 коп., задолженности по уплате процентов в сумме 19971 руб. 27 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме 17168 руб.84 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в сумме 5949 руб. 51 коп., истец также просил взыскать с Ягубова Э.С.о. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5401 руб. 85 коп.
В обоснование требований истец указывал, что 23.12.2011г. года в соответствии с кредитным договором № (в виде акцептованного заявления – оферты), заключённым между сторонами, ответчику был предоставлен кредит в размере 177095 руб. на срок 18 месяцев, до 25.06.2013 г. под <данные изъяты> процента годовых.
В соответствии с условиями договора ответчик должен был уплачивать банку проценты за пользование кредитом, возвратить полученный кредит, свои обязательства по кредитному договору Ягубов Э.С.о. не исполнил, платежи в счет погашения задолженности не производил.
В связи с несвоевременным внесением платежей у Ягубова Э.С.о. по состоянию на 27.02.2013г. образовалась просроченная задолженность в общей сумме 220185 руб. 25 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 177095 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 19971 руб. 27 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 17168 руб.84 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 5949 руб.51 коп.
В соответствии с п. 5.2.1 Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
До настоящего времени ответчик имеющуюся перед истцом задолженность не погасил.
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в заявлении, представленном в суд, не возражал против рассмотрения судом дела в порядке заочного производства.
Ответчик Ягубов Э.С.о., надлежаще извещенный судом по месту регистрации о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, сведений о причинах своей неявки суду не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
Согласно ст.233 ГПК РФ, учитывая согласие истца, дело было рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из заявления Ягубова Э.С.о. на кредит № в ООО ИКБ «Совкомбанк» от 23.12.2011г., Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, 23.12.2011 года между сторонами был заключён договор о предоставлении Ягубову Э.С.о. кредита на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на 18 месяцев (550 дней). Денежные средства в сумме 150000 руб. были перечислены на расчетный счет заемщика. Договором предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 15,30 % от первоначальной суммы кредита – 27095 руб. 63 коп.
В соответствии с п. 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, производить уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором.
Согласно п.5.2.1 указанных условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.
Указанное право кредитора предусмотрено также нормами ч. 2 ст. 811 ГК РФ.
В судебном заседании было установлено, что Ягубов Э.С.о., надлежаще ознакомленный истцом с условиями указанного кредитного договора, систематически нарушал свои обязательства по кредитному договору, не вносил установленные кредитным договором платежи.
Суд приходит к выводу о том, что расчёт задолженности по просроченному кредиту и просроченным ответчиком процентам по кредитному договору от 23.12.2011года произведён истцом правильно в соответствии с положениями кредитного договора и Положением о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта (в редакции, утверждённой Центральным Банком РФ 24.12.1998 г. № 64 – П).
Из расчёта взыскиваемой суммы по кредитному договору № от 23.12.2011 года, представленного истцом, следует, что по состоянию на 27.02.2013 г. задолженность Ягубова Э.С.о. по кредитному договору составляет 220185 руб. 25 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 177095 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 19971 руб. 27 коп.
Заявлением и условиями предоставления потребительских кредитов предусматривается уплата заёмщиком кредитору процентов, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными.
Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о том, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 15,30 % от первоначальной суммы кредита – 27095 руб. 63 коп. также подлежит взысканию с ответчика.
Как следует из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков является вознаграждением, уплачиваемым заемщиком банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но, не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков банка согласно договору добровольного страхования. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с получением нижеуказанных услуг, предоставляемых банком заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока действия договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в Программу страховой защиты заемщиков и платежей по обслуживанию кредита по договору о потребительском кредитовании. Включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты.
Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения его в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков. Заемщик также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков. Комплекс расчетных услуг банка в рамках программы страховой защиты заемщиков включает в себя, в том числе, следующие услуги банка: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках Программы добровольного страхования; проведение расчетов по выплате заемщикам страхового возмещения по Программе добровольного страхования; оформление кассовых документов, связанных с выплатой страхового возмещения в рамках Программы добровольного страхования; предоставление заемщикам копий документов, связанных с сопровождением заемщиков в рамках Программы добровольного страхования.
В соответствии с положениями ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300 -1 (в редакции от 28.07.2012г.) «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Ответчиком суду не представлены какие – либо доказательства, подтверждающие, что при предоставлении услуги по получению кредита ООО ИКБ «Совкомбанк» обязывал его вносить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.
Из заявления Ягубова Э.С.о. следует, что он добровольно выразил согласие на внесение указанной платы и включение его в программу страховой защиты заемщиков. Данных о том, что ответчику банк отказывал в предоставлении кредита в случае его отказа от внесения указанного платежа, не имеется.
Ответчик добровольно согласился произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков страховых премий за счет средств предоставленного ему кредита.
У суда не имеется данных о том, что заемщик воспользовался своим правом в течение тридцати календарных дней с даты включения его в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков.
Как следует из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков предусматривает оказание комплекса расчетных услуг, не связанных с предоставлением кредита и обслуживанием счета, открытого ответчику для выдачи кредита.
В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании от 23.12.2011г., заключенного между сторонами, при нарушении срока возврата кредита заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно расчету штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют 17168 руб. 84 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 5949 руб. 51 коп.
Суд полагает, что взыскиваемый банком размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая высокий процент неустойки за просрочку внесения платежей, суд уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца в связи с просрочкой уплаты кредита, до 10000 руб., а также уменьшает размер неустойки, подлежащей взысканию в пользу истца в связи с просрочкой уплаты процентов, до 3000 руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.
С учётом изложенного с Ягубова Э.С.о. в пользу истца следует взыскать задолженность по оплате основного долга в сумме 177095 руб. 63 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 19971 руб. 27 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 10000 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 3000 руб., всего: 210066 руб. 90 коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» пропорционально размеру удовлетворенных требований следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5300 руб. 67 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Ягубова Э.С.о. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.12.2011г.: просроченный основной долг в сумме 177095 руб. 63 коп. (сто семьдесят семь тысяч девяносто пять рублей 63 коп.), задолженность по уплате процентов в сумме 19971 руб. 27 коп. (девятнадцать тысяч девятьсот семьдесят один руб. 27 коп.), штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 10000 руб. (десять тысяч рублей), штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 3000 руб. (три тысячи рублей), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5300 руб. 67 коп. (пять тысяч триста руб. 67 коп.), всего: 215367 руб. 57 коп.( двести пятнадцать тысяч триста шестьдесят семь руб. 57 коп.).
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» отказать.
Ответчик вправе подать в Большесельский районный суд Ярославской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Большесельский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено «12» августа 2013г.
Судья
