Решение от 22 августа 2014 года №2-185/2014

    Дело № 2-185/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    22 августа 2014 года город Кувшиново
 
    Кувшиновский районный суд Тверской области
 
    в составе председательствующего судьи Кулакова С. А.,
 
    при секретаре Полонкоевой О. Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Хотеенкову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (сокращённое наименование – ТКС Банк (ЗАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к Хотеенкову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты>.
 
    В обоснование исковых требований указано, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Хотеенков С. Г. заключили договор № от 17 августа 2011 года о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии со ст. 5 и 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» денежные средства ТКС Банк (ЗАО) предоставляет клиентам от своего имени и за свой счёт, процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, размер комиссионного вознаграждения по каждому виду операций указан в Тарифах. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству заёмщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Комиссия за обслуживание кредитной карты и иные комиссии банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовёт банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил и 17 августа 2011 года активировал её путём телефонного звонка в банк, с этого момента был заключён договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключённым в письменной форме. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счёта клиента, кредитование по ней осуществляется в безналичной форме в соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путём указания в заявлении-анкете. График погашения не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. В соответствии с договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 16 декабря 2013 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. Заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – <данные изъяты>, комиссии (плата за обслуживание кредитной карты) – <данные изъяты>
 
    Истец – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) – своего представителя в судебное заседание не направил, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а в случае неявки в судебное заседание ответчика – также о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Поскольку истец извещён надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, дело рассмотрено в отсутствие его представителя в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
 
    Ответчик Хотеенков С. Г. в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (направленное ему почтой повторно судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения), не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    На основании определения Кувшиновского районного суда Тверской области от 22 августа 2014 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему
 
    Из выписки по договору от 17 августа 2011 года №, копии паспорта Хотеенкова С. Г., заявления на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифов по кредитныам картам ТКС Банк (ЗАО) (л. д. 25-37) усматривается, что Хотеенков С. Г. обратился в ТКС Банк (ЗАО) за оформлением кредитной карты. Сторонами договора согласованы следующие условия: первоначальный кредитный лимит – <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 32,9 % годовых (по операциям покупок) и 39,9 % годовых (по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям), плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей, минимальный платёж – не более 6 % от задолженности минус 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа – 590 рублей (во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,2 % в день.
 
    Из заключительного счёта от 16 декабря 2013 года (л. д. 38) усматривается, что в связи с неисполнением Хотеенковым С. Г. условий договора кредитной карты № ТКС Банк (ЗАО) уведомляет его об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. По состоянию на 16 декабря 2013 года задолженность Хотеенкова С. Г. по договору составляет <данные изъяты>. С момента выставления этого заключительного счёта ТКС Банк (ЗАО) приостанавливает начисление и взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций. Хотеенкову С. Г. предложено оплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения этого заключительного счёта.
 
    Из расчёта задолженности и справки о размере задолженности (л. д. 11, 22-24) усматривается, что задолженность Хотеенкова С. Г. перед ТКС Банк (ЗАО) по договору от 17 августа 2011 года <данные изъяты> по состоянию на 1 июля 2014 года составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности – <данные изъяты>, комиссии – <данные изъяты>
 
    Согласно справке территориального пункта в городе Кувшиново Управления Федеральной миграционной службы по Тверской области от 18 июля 2014 года (л. д. 47) Хотеенков С. Г. с 30 января 2006 года зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>
 
    На основании ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт.
 
    В силу ст. 29 данного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст. 30 упомянутого Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1, подп. 1 п. 1 ст. 8, пп. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Исходя из положений ст. 434 и п. 3 ст. 438 указанного Кодекса договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В п. 1 ст. 810, ст. 819 и 820 упомянутого Кодекса предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные § 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
 
    Из положений ст. 811 названного Кодекса также следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Как видно из пп. 1.5 и 1.8 Положения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
 
    Исходя из приведённых положений законодательства, на основе исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу, что предусмотренные законом условия заключения кредитного договора в письменной форме сторонами – ТКС Банк (ЗАО) и Хотеенковым С. Г. – при заключении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт от 17 августа 2011 года № были соблюдены.
 
    Истцом представлены доказательства, подтверждающие заключение сторонами кредитного договора и вступление его в силу для сторон, факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору, наличие задолженности ответчика по кредитному договору. В свою очередь, ответчиком каких-либо доказательств, объяснений или возражений по существу заявленных исковых требований в суд не представлено.
 
    По смыслу ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, не представляет доказательства суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
 
    Представленный истцом расчёт задолженности ответчика обоснован и документально подтверждён. Согласно этому расчёту задолженность Хотеенкова С. Г. перед ТКС Банк (ЗАО) по кредитному договору (договору о выпуске и обслуживании кредитных карт) от 17 августа 2011 года № по состоянию на 1 июля 2014 года составила <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности – <данные изъяты>, комиссии (плата за обслуживание кредитной карты) – <данные изъяты>.
 
    Оснований для полного или частичного освобождения Хотеенкова С. Г. от гражданско-правовой ответственности перед ТКС Банк (ЗАО) по делу не усматривается.
 
    Таким образом, исковые требования ТКС Банк (ЗАО) к Хотеенкову С. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.
 
    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
 
    По настоящему делу истцом понесены судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Хотеенкову С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
 
    Взыскать с Хотеенкова С.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (основной государственный регистрационный номер №, идентификационный номер налогоплательщика №) денежные средства, а именно:
 
    - задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности – <данные изъяты>
 
    - расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Ответчик вправе подать в Кувшиновский районный суд Тверской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Кувшиновский районный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий судья С. А. Кулаков
 
    Мотивированное решение составлено 27 августа 2014 года.
 
    Судья С. А. Кулаков