Решение от 26 апреля 2013 года №2-185/2013

    РЕШЕНИЕ 2-185/2013
 
    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    Судья Крутинского районного суда Омской области Э.М. Свита,
 
    при секретаре Савочкиной Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании 26.04.2013 года в р.п. Крутинка
 
    дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Чемшину А.В. о взыскании кредитной задолженности
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК», обратившись в суд, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Чемшиным А.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил денежные средства заемщику в размере "..." рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредит Быстро+» ответчику был предоставлен кредит в размере "..." рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в сумме "..." % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере "..." рублей. Согласно выписке по счету Чемшин А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Чемшин А.В.. принятые на себя обязательства не исполняет, не выплачивая истцу ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользованием денежными средствами. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Задолженность ответчика перед истцом составляет "..." рублей "..." копеек, что подтверждается расчетом задолженности и справкой по персональному кредиту. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании в размере "..." рублей "..." копеек, из них: основной долг – "..." рубля, проценты – "..." рублей, начисленные неустойки -"..." рубля, комиссия за обслуживание счета - "..." рублей, также просит взыскать расходы истца по уплате государственной пошлины в размере "..." рубль "..." копеек.
 
    В судебное заседание представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, обратившись с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Ответчик Чемшин А.В. в судебное заседание дважды не явилась, повести ему направленный возвратились в суд с отметкой об истечении сроков хранения.
 
    Суд, ознакомившись с исковым заявлением, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:
 
    В соответствии с частью первой ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика составляет "..." рубля "..." копейки.
 
    Ответчик Анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на имя истца просил выдать ему кредит.
 
        Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита срок кредита установлен в 12 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка кредита "..." % годовых.
 
    Пунктом 6.2. Общих условий предоставления физическим лицам Нецелевого кредита предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту клиент выплачивает Банку следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользовании Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Нецелевым кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего потребительского счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Нецелевым кредитом, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредита от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего потребительского счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Предоставленными суду документами в виде анкеты-заявления Чемшина А.В., расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании, справки по потребительскому кредиту ответчика, выписки из его счета, подтверждается предоставление ДД.ММ.ГГГГ ответчику кредита в размере "..." рублей, и неисполнения им обязательств по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц и о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, Уставом открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», подтверждается, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» в качестве юридического лица имеет право на предоставление всех видов банковских услуг.
 
    Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что доказательства, предоставленные истцом в подтверждение заявленных требований, не противоречат закону и соответствуют требованиям статей 322-323, 361-363, 808-811, 819- 820 ГК РФ.
 
    В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.
 
    При этом согласно ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
 
    Статьей 15 ГК РФ предусматривается, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    В судебном заседании с достоверностью установлено, что на момент обращения в суд с иском обязательства Заемщика перед Банком надлежащим образом не выполнены. Заемщик в течение нескольких месяцев свои обязательства перед банком в необходимом объеме не выполняет.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, в связи с существенным нарушением ответчиком исполнения денежных обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с Чемшина А.В. всей суммы кредита являются обоснованными.
 
    Кроме этого, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с ответчика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В связи с тем, что Кредитор своевременно исполнил свои обязательства, то ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Суд, оценив исследованные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что у истца имеются законные основания для требования досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за его пользование и неустоек. Оснований для снижения неустойки судом не усматривается.
 
    Вместе с тем, суд полагает необходимым отказать в требовании Банка в части взыскания комиссии за обслуживание счета и штрафа на эту комиссию, в связи с тем, что исковые требования в этой части не основаны на законе, а также во взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности, так как указанный штраф на основании положений ст.330 ГК РФ и является неустойкой за несвоевременную уплату основного долга и процентов, указанных истцом.
 
    Так, в силу пункта первого ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Статьей 5 названного Закона к банковским операциям отнесено, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).
 
    Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № и302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка данных об образовании и погашении ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам кредитов и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, ссудный счет не является банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично- правовой характер.
 
    Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
 
    Анализируя вышеприведенное законодательство и обстоятельства, установленные в судебном заседании, суд приходит к выводу, что ведение ссудного счета является обязанностью банка, взимание кредитором комиссии за его обслуживание штрафа на комиссию нарушает права заемщика как потребителя банковских услуг.
 
    Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования частично, взыскав с ответчика просроченный основной долг, начисленные проценты и неустойки в общей сумме "..." рубль "..." копейка, отказать истцу в части удовлетворения иска о взыскании с Чемшина А.В.. комиссии за обслуживание счета.
 
    При вынесении решения суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредиту, начисленным процентам за пользование кредитом, и неустоек за неисполнение ответчицей денежных обязательств, так как доказательств, опровергающих данный расчет суммы задолженности, Чемшин А.В. суду не представил.
 
    В силу ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Судом удовлетворяется иск в размере "..." рубля "..." копеек, государственная пошлина с указанной суммы составляет "..." рубля "..." копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Взыскать с Чемшина А.В. в пользу открытого акционерного общества »АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании) № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме "..." рубля "..." копеек, из них: "..." рублей - основной долг, "..." рублей - проценты, неустойка за несвоевременную уплату основного долга "..." рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – "..." рублей.
 
    В оставшейся части исковых требований отказать.
 
    Взыскать с Чемшина "..." в пользу открытого акционерного общества »АЛЬФА-БАНК» расходы истца по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в общей сумме "..." рубля "..." копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Крутинский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.
 
    Решение не обжаловалось, вступило в законную силу 28.05.2013 г.