Решение от 09 апреля 2013 года №2-184/2013

    Дело №2-184/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
                                        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г.п. Залукокоаже                                                                               09 апреля 2013 года
 
    Судья Зольского районного суда КБР - Фриева Ж.А.,
 
    при секретаре Ашракаевой М.Б.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» по КБР к Карданов Т.М. о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество КБ «Еврокоммерц» обратилось в суд с исковым заявлением к Карданову Т.М. о взыскании задолженности по кредиту в размере № рублей № копеек.
 
    Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала Открытого акционерного общества КБ «Еврокоммерц» по КБР в г.п. Залукокоаже и Карданов Т.М. был заключен кредитный договор №, на основании которого Карданову Т.М. был предоставлен кредит на потребительские цели в размере № рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Факт выдачи денежных средств заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно п. 2.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых. В соответствии с п. 3.1. заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту в сумме, указанной в графике платежей. В результате нарушения заемщиком условий п.п.2.3,3.1 кредитного договора образовалась задолженность по возврату кредита в сумме № рублей № копеек.
 
    Несмотря на неоднократные предупреждения о наступлении сроков выплат по кредиту, а также письменные уведомления, ответчиком не приняты меры к погашению задолженности по кредиту и процентам.
 
    Своим бездействием, то есть не погашением кредита и неуплатой процентов за пользование кредитом, ответчик нарушил права банка, предусмотренные ст. 819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет № рубля № копейки, из которых: № рублей № копеек - оставшаяся непогашенная сумма кредита, требуемая ко взысканию досрочно, и № рублей № копеек - задолженность по оплате проценты за пользование кредитом.
 
    В соответствии с п. 7.2. кредитного договора в случае не погашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки. Размер повышенных процентов составил № рублей № копейки, из них - № рублей № копеек - за несвоевременный возврат кредита в сумме № № руб., а также № рублей № копеек - за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
 
    В связи с вышеизложенным истец обратился в суд с требованием о взыскании с Карданова Т.М. задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копеек, уплаченной государственной пошлины в размере № рублей № копеек и о взыскании процентов за пользование неуплаченной суммой кредита, исходя из ставки 24% годовых (п.2.4.1 договора), повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов (п. 7.2. договора) за пользование кредитом из ставки 16,5 % (8,25%х2) годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору суммы займа за каждый день просрочки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО КБ «Еврокоммерц» не явился, направив с исковым заявлением в суд ходатайство, которым просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя, при этом в ходатайстве указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить.
 
    Ответчик Карданов Т.М., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки суду не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Руководствуясь ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и указанного ответчика.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО коммерческим банком «Еврокоммерц» и Карданов Т.М. соответствует требованиям части 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно условиям указанного кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме № рублей на срок по 19 января 2015 года под 24% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных настоящим договором.
 
    При этом ответчик - Карданов Т.М. в соответствии с кредитным договором обязан был выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными выплатами в сумме, указанной в графике платежей. Такие ежемесячные выплаты должны были производиться заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производится заемщиком в день месяца, указанный в графике платежей.
 
    Пунктом 7.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае невыполнения заёмщиком полностью или частично хотя бы одного из пунктов указанного договора, банк имеет право потребовать досрочного возращения кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом Заёмщика списать сумму по кредиту в порядке п. 3 договора, а при необходимости передать дело в суд.
 
    В соответствии с п.7.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки.
 
    Предложение кредитора о погашении имеющейся у заемщика задолженности по кредиту, а в случае неисполнения данного требования, досрочного принудительного взыскания долга, подтверждается имеющимися в деле письменными требованиями, направленными ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и копиями почтовых уведомлений.
 
    В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Между тем, материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя кредитных обязательств, при этом доказательств обратного, т.е. погашения долга согласно договору, заемщиком суду не представлено.
 
           Положениями п.2 ст.809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом за весь период до дня возврата суммы займа. В соответствии с указанными положениями истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24% годовых, в соответствии с условиями кредитного договора, образовавшиеся на ДД.ММ.ГГГГ год, а также по день фактического погашения кредита.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о взыскании досрочно всей суммы оставшегося кредита в размере № рублей № копеек и задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере № рублей № копеек подлежат удовлетворению.
 
    Кроме того, п.7.2 кредитного договора предусмотрено взыскание повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользованием кредитом из ставки 16,5% (8,25х2). При этом, Банк просит взыскать проценты за пользование кредитом и повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты кредитору суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
 
            По правилам п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы займа вправе требовать взыскания процентов за неправомерное пользование денежными средствами по правилам ст.395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными.
 
           Более того, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, повышенных процентов (двойной ставки рефинансирования - 16,5% годовых) за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты суммы кредита и процентов за пользование кредитом полежит удовлетворению, поскольку согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа, и согласно пункту 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    Положения статьи 395 ГК РФ разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Согласно пункту 2 Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
 
    Поскольку на день вынесения данного решения должником не исполнено долговое обязательство, требование истца является законным и обоснованным.
 
    Требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, также подлежит удовлетворению. В подтверждение произведенных судебных расходов в размере № рублей № копеек, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, истцом предоставлено и приобщено к материалам дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Открытого Акционерного общества КБ «Еврокоммерц» в лице филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» по КБР к Карданов Т.М. о взыскании задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого Акционерного общества Коммерческий банк «Еврокоммерц» с Карданов Т.М. сумму задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копеек, из которых № рублей № копеек - сумма кредита, № рублей № копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, № рублей № копеек - повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита, а также № рублей № копеек - повышенные проценты за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.
 
    Взыскание процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере № рублей № копеек.
 
    Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере 16,5% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой кредита произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита в размере № рублей № копеек.
 
    Взыскание повышенных процентов в размере двойной ставки рефинансирования - в размере 16,5% годовых за пользование чужими денежными средствами в связи с несвоевременной уплатой процентов за пользование кредитом произвести по день фактического исполнения обязательства, начисляя их с ДД.ММ.ГГГГ на сумму процентов за пользование кредитом в размере № рублей № копеек.
 
    Взыскать с Карданов Т.М. в пользу Открытого Акционерного общества коммерческий банк «Еврокоммерц» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом в доход государства при подаче искового заявления в суд, в размере № рублей № копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения через Зольский районный суд КБР.
 
           Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2013 года.
 
    Судья Зольского
 
    районного суда КБР                                                                                      Ж.А. Фриева