Решение от 08 апреля 2014 года №2-183/2014год

    Дело № 2-183/2014 год
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    08 апреля 2014 года
 
Бежецкий городской суд Тверской области
    в составе председательствующего Кириллова В.В.,
 
    при секретаре Кораблевой Е.А.,
 
    с участием представителя истца по доверенности Матушевич Н.В.,
 
    ответчика Ильина Д.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» к ИЛЬИНУ Д.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее – Сбербанк, истец) обратилось в суд с иском к Ильину Д.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» заключило кредитный договор № с Ильиным Д.С. и выдало кредит в сумме 130000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку в размере 22% годовых на личные цели потребления. В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Однако заемщик не исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на *** составила 107726 рублей 12 копеек, из которых: просроченные проценты - 6058 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 87212 рублей 86 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3319 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 11135 рублей 54 копейки.
 
    В соответствии кредитным договором: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить ему всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора; заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием задолженности по кредиту, включая НДС; обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.
 
    В нарушение ст.309, 310, 314 ГК РФ ответчиком не исполняются обязательства по договору, в связи с чем Сбербанк вправе взыскать задолженность по кредитному договору с заемщика в судебном порядке. Пункт 2 статьи 452 предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Ильиным Д.С., взыскать с ответчика Ильина Д.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № Сбербанка России ОАО задолженность по кредитному договору № от *** в размере 107726 рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3354 рублей 52 копеек.
 
    В судебном заседании представитель истца по доверенности Матушевич Н.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Ответчик Ильин Д.С. иск полностью признал, суду пояснил, что в ***, как и в настоящее время, он работал в ООО «<данные изъяты>. В начале *** решил отремонтировать свое жилье, поэтому обратился в Бежецкое отделение Сбербанка России за получением кредита на сумму 130 тысяч рублей. *** он подал соответствующее заявление. Сбербанк заключил с ним кредитный договор, предоставил кредит на заявленную сумму сроком на 3 года под 22% годовых. Его ознакомили со всеми условиями договора, он с ними был полностью согласен. В *** на заводе «<данные изъяты>» начались проблемы с выплатой заработной платы, задерживали по 2-3 месяца, поэтому он не мог регулярно производить платежи в счет погашения кредита. В *** он действительно получил по почте требование Сбербанка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Выплатить задолженность не смог. В настоящее время ситуация с выплатой заработной платы нормализуется, размер его заработной платы составляет 17500 рублей в месяц. Образовавшуюся задолженность по кредиту он намерен выплачивать из своей заработной платы. С расчетом задолженности, который представил Сбербанк, он полностью согласен.
 
    Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Установлено, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с Ильиным Д.С. и ему был выдан кредит на цели личного потреблении в размере 130000 рублей под процентную ставку 22% годовых (л.д.4-8).
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Положения кредитного договора № от ***, заключенного Сбербанком и Ильиным Д.С., полностью соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства.
 
    Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается распорядительной надписью (л.д.12), и Ильиным Д.С. не оспаривается.
 
    В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.
 
    Установлено, что Ильин Д.С. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.4-8), графиком и размерами платежей (л.д.9-10), и подписал указанные документы и заявление с анкетными данными, представив их истцу (л.д.11).
 
    Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.4-8, 9-10) установлено, что заемщик погашает задолженность по кредиту и уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 4964 рубля 76 копеек, начиная с ***.
 
    Согласно п.3.12 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
 
    1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;
 
    2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
 
    3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
 
    4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
 
    5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
 
    6) на погашение срочной задолженности по кредиту;
 
    7) на уплату неустойки.
 
    Согласно выписке из лицевого счета по вкладу (л.д.21-22) в целях исполнения обязательств по кредитному договору Ильин Д.С. внес на счет в Сбербанк: *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 5000 рублей, *** 6000 рублей, *** 16000 рублей, *** 12000 рублей. Итого: 79000 рублей.
 
    Историей операций по договору № от *** (л.д.67-70) подтверждается, что списание с остатка по счету ответчика Ильина Д.С. произведено банком согласно графику платежей:
 
    *** 2620 рублей 49 копеек – погашение основного долга, 2344 рубля 27 копеек – проценты, а всего 4964 рубля 76 копеек;
 
    *** 2591 рубль 18 копеек – погашение основного долга, 2373 рубля 58 копеек – проценты, а всего 4964 рубля 76 копеек;
 
    *** 2639 рублей 46 копеек – погашение основного долга, 2325 рубля 30 копеек – проценты, а всего 4964 рубля 76 копеек;
 
    *** 2762 рубля 08 копеек – погашение основного долга, 2202 рубля 68 копеек – проценты, а всего 4964 рубля 76 копеек;
 
    *** 140 рублей 97 копеек – проценты;
 
    *** 01 рубль 65 копеек – погашение процентов на просроченный основной долг, 2740 рублей 12 копеек – просроченный основной долг, 2083 рубля 67 копеек – просроченные проценты, 24 рубля 12 копеек – неустойка за просроченный основной долг, а всего 4849 рублей 56 копеек;
 
    *** 2861 рубль 30 копеек – погашение основного долга, 2103 рубля 46 копеек – проценты, а всего 4964 рубля 76 копеек;
 
    *** 185 рублей 68 копеек – проценты;
 
    *** 2843 рубля – погашение основного долга, 1936 рублей 08 копеек – проценты, а всего 4779 рублей 08 копеек;
 
    *** 220 рублей 92 копейки – проценты;
 
    *** 01 рубль 74 копейки – погашение процентов на просроченный основной долг, 2891 рубль 81 копейка – просроченный основной долг, 1852 рубля 03 копейки – просроченные проценты, 23 рубля 72 копейки – неустойка за просрочку процентов, а всего 4769 рублей 30 копеек;
 
    *** 231 рубль 71 копейка – проценты;
 
    *** 3141 рубль 22 копейки – погашение основного долга, 1592 рубля 83 копейки – проценты, а всего 4734 рубля 05 копеек;
 
    *** 265 рублей 95 копеек – проценты;
 
    *** 03 рубля 62 копейки – погашение процентов на просроченный основной долг, 3004 рубля 54 копейки – просроченный основной долг, 1694 рубля 27 копеек – просроченные проценты, 46 рублей 99 копеек – неустойка за просроченный основной долг, а всего 4749 рублей 42 копейки;
 
    *** 1250 рублей 58 копеек – проценты;
 
    *** 01 копейка – просроченные проценты;
 
    *** 11 рублей 42 копейки – погашение процентов на просроченный основной долг, 9476 рублей 05 копеек – просроченный основной долг, 4335 рублей 07 копеек – просроченные проценты, 1974 рубля 15 копеек – неустойка за просроченный основной долг, а всего 15796 рублей 69 копеек;
 
    *** 203 рубля 31 копейка – проценты;
 
    *** 137 рублей 01 копейка – проценты на просроченный основной долг, 5215 рублей 89 копеек – просроченный основной долг, 6647 рублей 10 копеек – просроченные проценты, а всего 12000 рублей.
 
    Итого: 79000 рублей, из которых на погашение основного долга по кредиту списано 42787 рублей 14 копеек, на погашение процентов – 33988 рублей 46 копеек, на проценты на просроченный основной долг – 155 рублей 44 копейки, на неустойку за просроченный основной долг – 2068 рублей 98 копеек.
 
    Сведений о других платежах после *** суду не представлено.
 
    Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Ильину Д.С. начислена неустойка за просроченный основной долг в сумме 11135 рублей 54 копейки и неустойка за просроченные проценты в сумме 3319 рублей 63 копейки. С *** неустойка ответчику не начисляется.
 
    По состоянию на *** задолженность Ильина Д.С. перед Сбербанком составила 107726 рублей 12 копеек, из которых: просроченные проценты - 6058 рублей 09 копеек, просроченный основной долг - 87212 рублей 86 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3319 рублей 63 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 11135 рублей 54 копейки.
 
    Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.
 
    Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.
 
    Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.
 
    В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом *** Ильину Д.С. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.13-14), которым в срок до *** ответчику было предложено возвратить общую сумму задолженности на указанную дату в размере 101869 рублей 47 копеек. Направление ответчиком требования подтверждается почтовой квитанцией (л.д.15).
 
    В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
 
    Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
 
    Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Ильин Д.С. не исполняет обязательства по кредитному договору № №, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления Сбербанком требования Ильину Д.С. и для последующего обращения в суд с иском.
 
    Требование, направленное ответчику по месту жительства, оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.
 
    Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.
 
    Истец просил суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины на сумму 3354 рублей 52 копейки.
 
    Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Платежным поручением № от *** (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3354 рубля 52 копейки, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
 
    Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.
 
    Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.
 
    Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.
 
    Согласно разделу 5 Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) открытого акционерного общества – Тверское отделение № №, с последующими изменениями, филиал представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в судах. Объем полномочий представителей определяется доверенностью, выданной руководителю филиала Банком.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – Сбербанка России (ОАО).
 
    Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный *** между ОАО «Сбербанк России» и Ильиным Д.С..
 
    Взыскать с Ильина Д.С. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от *** в размере 107726 (сто семь тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 12 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3354 (три тысячи триста пятьдесят четыре) рублей 52 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд, с подачей жалобы через Бежецкий городской суд.
 
    Председательствующий