Решение от 04 июня 2013 года №2-183/2013

РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    Катайский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего судьи Бутаковой О. А.
 
    при секретаре Тимченко Е. С.
 
    рассмотрел в открытом судебном заседании 4 июня 2013 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-183/2013 по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жаркову В. А. о досрочном взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании,
 
Установил:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с Жаркова В. А. досрочно задолженность по соглашению о кредитовании № от 11.07.2011 г. в размере ... рублей, в том числе ... рублей – основной долг, ... рублей – проценты, ... рублей – начисленные неустойки. Также просит в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины взыскать с ответчика в свою пользу ... рублей.
 
    Исковые требования мотивирует тем, что между Банком и Жарковым В. А. 11.07.2011 г. в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Банк во исполнение Соглашения перечислил ответчику ... рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» № 1331 от 29.12.2010 г. (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца в размере ... рублей. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, согласно ходатайству просит рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 2 на обороте).
 
    Ответчик Жарков В. А. в судебное заседание не явился, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями полностью согласен (л. д. 42).
 
    Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Жаркову В. А. о досрочном взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании законны, обоснованны и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    В соответствии с положениями ст.ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    В силу положений ст.ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании на основании анкеты-заявления на получение персонального кредита от 08.07.2011 г. (л. д. 15-18), уведомления о предоставлении Персонального кредита от 11.07.2011 г. (л. д. 21-22), предоставленного истцом Приложения № 1 к приказу от 29.12.2010 г. № 1331 «Общие условия предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (л. д. 23-25) и выписок по счету № за период с 01.01.2011 г. по 31.12.2011 г. и с 01.01.2012 г. по 16.01.2013 г. (л. д. 9-11, 12-13) установлено, что 11.07.2011 г. сторонами заключен кредитный договор «Соглашение о кредитовании №» на сумму ... рублей под ... % годовых на срок 36 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита 11.07.2011 г. по дату погашения кредита 15.07.2014 г., с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в размере ... рублей 15 числа каждого месяца.
 
    Разделом 5 «Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (далее «Общие условия»), регулирующих отношения сторон по кредитному договору, предусмотрена ответственность заемщика за нарушение им обязательств: по погашению основного долга – в виде неустойки в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной части основного долга за каждый день просрочки; по погашению задолженности в части уплаты процентов – в виде неустойки в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Указанные неустойки начисляются до даты зачисления всей суммы задолженности (части основного долга, части подлежащих уплате процентов). Условия об уплате штрафов за нарушение заемщиком обязательств Общие условия не содержат. В соответствии с п. 4.1 «Общих условий» все платежи в пользу Банка производятся клиентом путем перечисления с текущего счета/текущего кредитного счета. Пунктом 4.3 «Общих условий» установлено, что при недостаточности на текущем счете/текущем кредитном счете клиента денежных средств для погашения просроченной задолженности в полном объеме, погашение производится в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами Банка; во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в четвертую очередь – просроченные проценты за пользование денежными средствами Банка; в пятую очередь - просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком; в шестую очередь – просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами; в седьмую очередь – комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами; в восьмую очередь – начисленные проценты за пользование денежными средствами Банка; в девятую очередь – суммы задолженности по денежным обязательствам перед Банком. При этом, в соответствии с п. 4.4 «Общих условий», клиент предоставляет Банку списывать в бесспорном порядке (без дополнительных распоряжений клиента) со счетов сумму задолженности.
 
    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    Часть 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Срок возврата ответчиком Жарковым В. А. кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с кредитным договором «Соглашение о кредитовании №» истекает 15.07.2014 г.
 
    Причиной обращения истца с иском о досрочном взыскании задолженности по договору послужило нарушение Жарковым В. А. обязательств по исполнению договора.
 
    Из выписок по счету № за период с 01.01.2011 г. по 31.12.2011 г. и с 01.01.2012 г. по 16.01.2013 г. (л. д. 9-11, 12-13) и справки по кредиту наличными на 08.04.2013 г. по этому же счету (л. д. 8) следует, что с момента предоставления Банком кредита 11.07.2011 г. до 15.06.2012 г. заемщик Жарков В. А. своевременно и в полном объёме исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, на дату внесения двенадцатого платежа 16.07.2012 г. ответчиком допущено нарушение срока внесения платежа в размере ... рублей на 1 день (в том числе в части уплаты процентов за пользование кредитом – ... руб., в части возврата кредита (основного долга) – ... рублей), и в размере ... руб. – на 2 дня. Указанная задолженность, а также начисленные в связи с нарушением срока исполнения обязательств неустойки погашены в полном объеме 19.07.2012 г. На 13-ую дату внесения ежемесячного платежа 15.08.2012 г. ответчиком вновь допущено нарушение срока внесения ежемесячного платежа в размере ... рублей на 30 дней. Начисленные неустойки и часть задолженности по внесению ежемесячного платежа в размере погашены 31.08.2012 г., в полном объеме задолженность погашена 04.09.2012 г. На 15-ую дату внесения ежемесячного платежа 15.10.2012 г. ответчиком вновь допущено нарушение срока внесения платежа в размере ... рублей на 1 день. В период с 16.10.2012 г. до 21.01.2013 г. ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись, 21.01.2013 г. в погашение задолженности по кредитному договору Жарковым В. А. внесены денежные средства в размере ... рублей, после чего до настоящего времени обязательства по кредитному договору им не исполнялись.
 
    Пунктом 6.4 «Общих условий» предусмотрено право Банка досрочно взыскать задолженность (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).
 
    В связи с неисполнением заемщиком Жарковым В. А. обязательств по кредитному договору 16.02.2013 г. истцом направлено ответчику требование о срочном погашении задолженности, согласно которому задолженность на 16.02.2013 г. составила ... рублей, в связи с систематическим нарушением заемщиком обязательств в отношении него Банком принято решение о прекращении сотрудничества, взыскании всей суммы задолженности единовременно в течение трех дней с момента получения требования (л. д. 54).
 
    Судом проверен представленный истцом расчет задолженности ответчика перед Банком. Указанный расчет суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании от 11.07.2011 г., зафиксированными в «Общих условиях», Анкете-заявлении и Графике платежей. Согласно указанному расчету задолженность Жаркова В. А. на 16.02.2013 г. составляет ... рублей, в том числе ... рублей – основной долг (возврат кредита), ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – начисленные неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов (л. д. 55-79).
 
    Ответчиком Жарковым В. А. факт нарушения им порядка возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору, не оспаривается.
 
    В соответствии с п. 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
 
    Учитывая, что исковые требования удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлиныв размере 3 341,76 рублей.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жаркову В. А. о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Жаркова В. А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» досрочно задолженность по соглашению о кредитовании № от 11.07.2011 г. в размере ... рублей ... копеек, в том числе ... рублей ... копейки – основной долг, ... рублей ... копеек – проценты, ... рубль ... копеек – начисленные неустойки.
 
    Взыскать с Жаркова В. А. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ... рубль ... копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий судья: О. А. Бутакова
 
    Мотивированное решение изготовлено 6 июня 2013 г.