Решение от 03 июня 2014 года №2-183/14

    Дело 2-183/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    село Кызыл-Мажалык 03 июня 2014 года                            
 
    Барун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе
 
    председательствующего Монгуш В.Б., при секретаре Билчей А.Б., представителя ответчика Омзаар А.Д.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка к Лопсан Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Банк обратился в суд с иском к Лопсан Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Лопсан Р.В. обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты Банка с лимитом кредита <данные изъяты> рублей. На основании указанного заявления и в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее - Условия), «Условиями и тарифами Банка на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – Тарифы), Памяткой Держателя карт Банка, Банк открыл Лопсан Р.В. карточный счет № и выпустил кредитную рублевую карту №, с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей с установлением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Заявление на получение кредитной карты Банка в совокупности с Условиями, с Тарифами банка, Памяткой Держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Банк ОнЛ@йн» являются Договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее – Договор). Просит суд взыскать с Лопсан Р.В. задолженность в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей за требования неимущественного характера, <данные изъяты> рублей за требования имущественного характера.
 
    На судебное заседание представитель истца Г., действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Лопсан Р.В. в судебное заседание не явился, извещался о рассмотрении дела по последнему известному месту жительства, по которому фактически не проживает, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ей был назначен представитель – адвокат Омзаар А.Д. Суд рассматривает дело по последнему известному месту жительства ответчика согласно ст. 119 ГПК РФ в отсутствие ответчика.
 
    Представитель ответчика Омзаар А.Д. просила вынести решение, не нарушающее прав ответчика.
 
    Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение нескольких лиц об установлении, изменении, или прекращении гражданских прав и обязанностей
 
    В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствие со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу п. 2 и п.3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Лопсан Р.В. оформил заявление об открытии счета и выдачи карты Банка Visa <данные изъяты> в филиале Банка, а также подписал Расчет полной стоимости кредита, согласно которым кредитный лимит составляет <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> мес., длительность льготного периода – <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> процентов годовых, минимальный месячный платеж по погашению основного долга <данные изъяты> процентов от размера задолженности, дата платежа - не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета. При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы банка.
 
    Банк открыл счет на имя Лопсан Р.В., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и тарифах по картам Банка Visa <данные изъяты>, и тем самым заключил договор о карте и выпустил банковскую карту №, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.
 
    Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Условия и тарифы по картам Банка Visa <данные изъяты> содержат в себе все существенные условия договора о карте.
 
    Вышеуказанными Условиями выпуска и обслуживания лимитной карты Сбербанка России предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).В силу положений п.п. 3.7 и 4.14 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете карты, либо полностью производить погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.
 
    Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.
 
    Кроме того, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9 Условий).
 
    Оценивая представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что между сторонами на условиях овердрафта путем акцепта банком оферты истца был заключен договор о карте, который имеет смешанную правовую природу и одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем к спорным правоотношениям, в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 ГК РФ.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии с требованиями ст. ст. 809, 811 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Пунктом 1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    Согласно п.1 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
 
    В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, неустойку (штраф, пени).
 
    Как установлено ранее, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, открыл на имя ответчика счет кредитной карты № с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до <данные изъяты> руб.
 
    В нарушение своих обязательств ответчик, получив от истца по карте денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб.
 
    Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным (л.д. 47-52).
 
    В результате нарушения Лопсан Р.В. условий договора истец лишается возможности в установленный договором срок получить предоставленные по кредитному договору денежные средства, а также проценты за пользование денежными средствами и неустойку, то есть лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающимися процентами, расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без ответа.
 
    В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).
 
    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договору другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).
 
    Нарушение ответчиком условий договора по возврату кредита, процентов и неустойки является существенным нарушением условий договора.
 
    При таких обстоятельствах требования истца о расторжении договора с Лопсан Р.В. на основании ст. 450 ГК РФ, взыскании задолженности <данные изъяты> руб., в том числе просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка <данные изъяты> руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей за требования неимущественного характера и 1924,60 руб. за требования имущественного характера.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Банка к Лопсан Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.
 
    Взыскать с Лопсан Р.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <данные изъяты> в пользу Общества Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Расторгнуть договор на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии, заключенный между Банком и Лопсан Р.В..
 
    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Тыва через Барун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2014 года.
 
    Судья                                 Монгуш В.Б.