Решение от 10 июля 2014 года №2-181/2014

        Дело № 2-181/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Косиха                                                                                                 10 июля 2014 года
 
 
    Косихинский районный суд Алтайского края в составе:
 
    председательствующего Максачук А.И.,
 
    при секретаре Зайцевой О.Н.,
 
    с участием ответчика Романовой Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Романовой Т.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с указанным иском к Романовой Т.В. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 141501 рубль сроком на 48 месяцев. Истец исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику в пользование денежные средства. В соответствии с условиями договора ответчиком было принято обязательство по оплате задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами Банка.
 
    Ссылается на то, что ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 250432 рубля 40 копеек, в том числе:
 
    - задолженности по оплате основного долга на сумму 135618 рублей 76 копеек;
 
    - задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 105844 рубля 20 копеек;
 
    - штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств - 8969 рублей 44 копейки;
 
    Кроме того, указал, что между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент обязан по поручению Истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками Истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.
 
    Пояснил, что до подачи данного иска Банк обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа, расходы Банка в виде уплаченной госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2852 руб. 16 коп. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.
 
    На основании изложенного просит взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 250432 рубля 40 копеек, в том числе размер задолженности по оплате основного долга на сумму 135618 рублей 76 копеек; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 105844 рубля 20 копеек; штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 8969 рублей 44 копейки.
 
    Кроме того, взыскать с Романовой Т.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 5704 рубля 32 копейки.
 
    В судебном заседании истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежаще уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, согласно ходатайству представителя истца Федорова А.Д. истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
 
    Ответчик Романова Т.В. в судебном заседании исковые требования не признала, оспаривала размер задолженности, предъявленной ко взысканию, указав, что размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом значительно завышен и не соответствует действительности. Примененная формула расчета убытков незаконна.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    В ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Романовой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 141501 рубль, сроком на 48 месяцев, под 34,90 % годовых (л.д. 7).
 
    Наличие у Романовой Т.В. обязательств перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подтверждается представленными доказательствами: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и введении банковских счетов (л.д. 18-22), тарифами ООО «ХФК Банк» по договорам о предоставлении кредитов (л.д. 27-28), справкой ООО «ХФК Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29), расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-36).
 
    В соответствии с п.1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
 
    Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору, на основании ст.ст.329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка (п. 1 раздела 3 Условий).
 
    За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка (п.2 раздела 3 Условий).
 
    В судебном заседании ответчик Романова Т.В. не оспаривала факта нарушений кредитного договора.
 
    При проверке правовых оснований иска, на которые ссылается сторона истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ст.ст. 309,310, 810, 819, 811 ГК РФ, суд приходит к выводу, что при установленных фактических обстоятельствах (наличие обязательств между сторонами, факты нарушений ответчиком кредитного договора) данные нормы права действительно подлежат применению в целях защиты нарушенных прав и законных имущественных интересов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при разрешении рассматриваемого гражданского дела.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с условиями Договора Романова Т.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 5507,22 рублей, в соответствии с графиком погашения.
 
    Как установлено в судебном заседании и согласно выписки из лицевого счета за время пользования кредитом заемщик Романова Т.В. систематически не исполняет обязанности по ежемесячным платежам в счет погашения кредита. Таким образом, установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств установленных кредитным договором.
 
    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором были предъявлены требования о взыскании суммы по кредитному договору.
 
    Истец просит взыскать с ответчика основной долг - 135618 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом - 105844 рубля 20 копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств - 8969 рублей 44 копейки, что подтверждается представленным расчетом. При этом, в указанном расчете сумма процентов за пользование кредитом рассчитана в размере 18764 рубля 13 копеек, а убытки банка неоплаченные проценты определены в размере 87080 рублей 07 копеек, что в совокупности и составляет сумму 105844 рубля 20 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика в качестве процентов за пользование кредитом.
 
    Сумма основного долга, процентов за пользование и штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере 87080 рублей 07 копеек по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора.
 
    Поскольку суд задолженность по кредиту взыскивает с ответчицы в полном объеме, возложение на ответчицу обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК Российской Федерации).
 
    Глава 26 ГК Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.
 
    В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства. Однако, взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку законом предусмотрено право на досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом, пунктом 1.2 раздела 2 «Условия договора» предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и размер подлежащих взысканию процентов не может быть определен. В случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено законом, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Истцом представлен расчет вышеуказанных убытков (л.д. 35), согласно которому сумма убытков (неуплаченных процентов) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 43587 рублей 77 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает Банк в дальнейшем права требовать от ответчицы платы процентов, начисленных на момент фактического возврата кредитных средств.
 
    Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 206940 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг -135618 рублей 76 копеек, проценты за пользование кредитом - 18764 рубля 13 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), штраф за ненадлежащее исполнение обязательств - 8969 рублей 44 копейки, убытки (неуплаченные проценты) 43587 рублей 77 копеек.
 
    В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исходя из суммы удовлетворенных судом исковых требований, расходы истца по оплате госпошлины в размере 4713 рублей 47 копеек подлежат возмещению стороне истца со стороны ответчика.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Романовой Т.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 206940 рублей 10 копеек, в том числе: задолженности по оплате основного долга на сумму 135618 рублей 76 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 18764 рубля 13 копеек; штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств - 8969 рублей 44 копейки; убытки (неуплаченные проценты) 43587 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4713 рубля 47 копеек, всего взыскать 211653 (двести одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 57 копеек.
 
    В остальной части иска - отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья                                                                                                                 А.И. Максачук