Решение от 02 июля 2013 года №2-181/2013

                                Дело № 2-181/2013

 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    02 июля 2013 года                       р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    при секретаре Юсуповой Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к Дуванову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № обратилось в суд с иском к Дуванову А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № на основании заявления на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 28.08.2012 открыл счёт № и выдал кредитную карту ОАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum №. Лимит кредита по счету № был установлен 50 000,00 руб., что подтверждается заявлением на выдачу кредитной карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, лимит кредита устанавливается сроком 12 месяцев. Согласно п.3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В силу п.3.6. Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. В соответствии с п.3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты штрафные санкции за просрочку в форме неустойки составляют 38% годовых. Дуванов Алексей Викторович с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка ознакомлен, согласился и обязался их выполнять; условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка, Памятку Держателя получил; уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России в подразделениях Сбербанка России. Однако, свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование Дуванов А.В. исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.05.2013. 12.04.2013. Банк направил Заемщику требование о возврате всей суммы задолженности в срок до 13.05.2013, однако Дуванов А.В. погашения задолженности не произвел. Согласно Расчету задолженности по состоянию на 15.05.2013 задолженность Дуванова А.В. по кредитной карте № составляет 57 383,19 руб., из них: просроченный основной долг - 49 955,00 руб., просроченные проценты - 5 573,08 руб., неустойка - 1 855,11 руб. Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитной карте не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную сумму задолженности по кредитной карте и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1814 руб. 11 коп..
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
 
        Ответчик Дуванов А.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался судом заказной почтой, в адрес суда вернулся конверт с отметкой почты: истек срок хранения.
 
    Суд по правилам ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
 
    Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
 
    Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
 
    Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
 
    В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Заключив соглашение о кредитовании, стороны соглашаются с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
 
    Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
        Судом установлено, что 28.08.2012 Дувановым А.В. было подписано заявление ОАО «Сбербанка России» на получение кредитной карты MasterCard Credit Momentum, согласно которому был открыт счет № и Дуванову А.В. была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанка России» с лимитом в рублях РФ 50 000 рублей на срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года.
 
        Из указанного подписанного Дувановым А.В. заявления следует, что Дуванов А.В. ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка, согласен и обязуется их выполнять.
 
    Согласно ст. 1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 387 параграф 1а от 04.05.2010 г., международная кредитная карта Visa или MasterCard – персонализированная карта, являющаяся собственностью Сбербанка России. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Держателем карты является лицо, имя которого указано на лицевой стороне карты, включительно. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка.
 
    В соответствии со ст.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) Держателя.
 
    Исходя из предоставленных Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (редакция 3) №-р от 22.03.2005, следует, что процентная ставка по кредитной карте для пакетного предложения MasterCard Credit Momentum составляет 19 % годовых.
 
    Согласно п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
 
    Исходя из п.3.6. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты в случае, если Держатель вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете буду дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.
 
    Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п.3.10 Условий датой погашения задолженности кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
 
    В соответствии с п.1.7.5.2. Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт неустойка за несвоевременное погашение сумму обязательного платежа по кредитным картам для пакетного предложения исчисляется в размере удвоенной ставки за пользование кредитом, что составляет 38 % годовых.
 
    Пунктом 5.2.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что банк имеет право при нарушении Держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства:
 
    - приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты;
 
    - направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.
 
    Судом также установлено, что ОАО «Сбербанк России» выполнил свои обязательства по указанной кредитной карте, предоставив Дуванову А.В. кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом денежных средств в размере 50 000 рублей, что подтверждается историей ссудного счета № на имя Дуванова А.В.. Вместе с тем, обязательства Заемщика по предоставленной ему кредитной карте исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается вышеуказанной историей ссудного счета, согласно которой со стороны ответчика имела место систематическая просрочка платежа.
 
    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.    
 
    Из материалов дела усматривается, что 12.04.2013 года (исх. №) истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в связи с образовавшейся просроченной задолженностью. Данное требование осталось без удовлетворения, ответчик не уплатил сумму долга до настоящего времени.
 
    Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.
 
    При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным представителем истца, поскольку он основан на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО.
 
    Согласно истории ссудного счета заемщика задолженность по кредитной карте № составляет 57383 руб. 19 коп., из которых: просроченные проценты – 5 573 руб. 08 коп., неустойка – 1855 руб. 11 коп., 49955 руб. 00 коп. - просроченный основной долг. Оснований не доверять расчету исковых требований, представленному представителем истца, не имеется.
 
    Приведенный истцом расчет задолженности отвечает условиям договора между сторонами, со стороны ответчика имело место нарушение условий договора, соответственно Банк правомерно начислял неустойку за неуплату Дувановым А.В. кредита.
 
    На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ОАО «Сбербанка России» о взыскании с Дуванова А.В. суммы долга по кредитной карте № в размере 57383 руб. 19 коп..
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании данной статьи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 1814 рублей 11 копеек.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198,233-235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
        Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ОАО «Сбербанка России» к Дуванову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.
 
        Взыскать с Дуванова Алексея Викторовича в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № сумму задолженности по кредитной карте в размере 57383 руб. 19 коп. и сумму госпошлины в размере 1814 руб. 11 коп..
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме.
 
    Судья:                            Н.К. Шакурова