Решение от 10 июня 2014 года №2-181-2014

Дело № 2-181-2014 года Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
 
           <адрес>                                                                 ДД.ММ.ГГГГ
 
    Колышлейский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.,
 
    при секретаре Новичковой Т.Т.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Гавриковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Открытое акционерное общество Национальный Банк «Траст» (далее - НБ «Траст» (ОАО) обратился в суд с указанным исковым заявлением на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ Гаврикова Е.А. обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды, договор № №. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского, далее расчетного/текущего, счета № от ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит был предоставлен ответчику сроком на 24 месяца под 48,4 % годовых путем зачисления суммы кредита в размере 100 000 рублей на счет заемщика в день открытия счета, что подтверждается выпиской по расчетному счету № № Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - это любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором. В соответствии с п. 3.1 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, ответчик не исполняет взятое на себя обязательство по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, ДД.ММ.ГГГГ был произведен последний платеж на сумму 10 000 рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № №. В соответствии с п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. В настоящее время задолженность по кредитному договору № составляет 106 661 рубль 04 копейки, которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 248 рублей 60 копеек; процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 784 рублей 62 копейки; платы за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 700 рублей 00 копеек; процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 927 рублей 81 копейка. Просит суд взыскать с Гавриковой Е.А. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № в размере 106 661 рубль 04 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 333 рубля 22 копейки.           
 
         Представитель истца - НБ «Траст» (ОАО), будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
 
         Ответчик Гаврикова Е.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представив заявление с просьбой рассмотреть данное дело без её участия в связи с занятостью на работе. С исковыми требованиями истца согласна, возражений против удовлетворения иска не имеет.
 
         Суд, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
         Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № №, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
         Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
 
          В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
         В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
          Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
 
          Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Гавриковой Е.А. в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей под 48,4 % годовых сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвращать кредитору полученный кредит в размере и сроки, предусмотренные Графиком платежей.
 
          На основании данного договора банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Гавриковой Е.А. банковский счет №№, на который перечислил денежные средства в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по указанному расчетному счету.
 
          Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени Заемщика и Кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом Кредитором и Заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
 
          Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
         В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
         В силу п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Каждый такой платеж состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами.
 
        Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. 3.2.1 Условий).
 
          Как следует из Графика платежей, ответчик Гаврикова Е.А. должна уплачивать ежемесячно сумму 6 595 рублей, включающую в себя основной долг и проценты за пользование займом.
 
          В силу п. 3.1.7 вышеуказанных Условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
 
          В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
          Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
          В соответствии с п. 8.16 Условий, в случае невыполнения клиентом требований, установленных в п. 3.1 настоящих Условий, кредитор имеет право начислять штрафные санкции в размере, установленном Тарифами.
 
          Согласно тарифам НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас», являющимся неотъемлемой частью кредитного договора на неотложные нужды,штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет 700 рублей; 2-й раз подряд составляет 900 рублей; 3-й раз подряд составляет 1200 рублей. Третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежах.
 
          Условия кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику Гавриковой Е.А. были известны, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями на указанных документах.      
 
         Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
         В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
         Из положений ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         Пункт 8.10 Условий предусматривает, что кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.
 
          В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком Гавриковой Е.А. обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.
 
         Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком суду не представлено.
 
          Как видно из лицевого счета, ответчик Гаврикова Е.А. с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом не исполняет, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору.     
 
          Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись Гавриковой Е.А. не надлежащим образом, банк в соответствии с условиями договора произвел начисление штрафных санкций, размер и обоснованность начисления которых ответчиком не оспаривались.
 
          Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед НБ «Траст» (ОАО) составляет 106 661 рубль 04 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 69 248 рублей 60 копеек; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18 784 рубля 62 копейки; платы за пропуск платежей - 10 700 рублей; проценты за просроченный долг - 7 927 рублей 81 копейка.
 
        Данный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом.
 
        Судом установлено, что ответчик Гаврикова Е.А. не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены договором по кредиту, в связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению.
 
        В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
         В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
          Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 3333 рубля 22 копейки.
 
          На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
          Исковое заявление Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Гавриковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
 
         Взыскать с Гавриковой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст», ОГРН №, ИНН №, КПП №, задолженность по кредитному договору в сумме 106 661 (сто шесть тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 04 копейки, в том числе: 69 248 (шестьдесят девять тысяч двести сорок восемь) рублей 60 копеек - сумма основного долга; 18 784 (восемнадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 62 копейки - проценты за пользование кредитом; 10 700 (десять тысяч семьсот) рублей - плата за пропуск платежей; 7 927 (семь тысяч девятьсот двадцать семь) рублей 81 копейка - проценты на просроченный долг.
 
         Взыскать с Гавриковой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 333 (три тысячи триста тридцать три) рубля 22 копейки.
 
           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд <адрес>
 
           Судья                                                                             С.Н. Елизарова
 
    Решение не вступило в законную силу.