Решение от 25 марта 2013 года №2-179/2013

Решение по гражданскому делу
                                                               ЗАОЧНОЕ  Р Е Ш Е Н И Е
 
                                                   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
 
    <ДАТА1>                                                                                     г. <АДРЕС> Оскол
 
 
    Мировой суд города <АДРЕС> Оскол <АДРЕС> области в составе: председательствующего мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> Оскол Бокаревой Н.Л.,
 
    с участием представителя истца БРОУ «Агентство по защите прав потребителей» Еременко И.А., в отсутствие истца, ответчика НБ «ТРАС» (ОАО), извещенных надлежащим образом,   
 
    при секретаре Пироговой Я.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дружининой Н.И. в интересах которой действует Белгородское региональное общественное учреждение «Агентство по защите прав потребителей» к НБ «ТРАСТ», (ОАО) о взыскании комиссии, компенсации морального вреда, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, 
 
 
                                                               У С Т А Н О В И Л:
 
 
    <ДАТА2> между Дружининой Н.И. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор на основании заявления, установленного типовой формой Банка. Дружининой был выдан график платежей, содержащий существенные условия получения кредита. Время возможностей его пользования, равный 24 месяца, размер процентов, порядок выплаты кредита. Сумма кредита составила *** рублей. На счет  заемщика были зачислены кредитные денежные средства. После зачисления денежных средств, Дружинина произвела банку комиссионные выплаты в сумме *** рублей. <ДАТА2> с Дружининой была удержана страховая премия в сумме *** рублей.
 
      Дело инициировано иском Дружининой Н.И. в интересах которой действует Белгородское региональное общественное учреждение «Агентство по защите прав потребителей», просившей взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО)  сумму комиссии в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, страховую премию в размере *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, штраф  в размере *** рублей в пользу потребителя и в пользу Белгородское региональное общественное учреждение «Агентство по защите прав потребителей», и расходы на оплату услуг представителя в размере *** рублей.
 
    В судебном заседании  представитель истца подтвердил  исковые требования.
 
    С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
 
     Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным    доказательствам, суд признает исковые требования заявителя обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
 
    Заявителями представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие незаконность взимания  банком комиссии за выдачу кредита.  
 
    Факт заключения кредитного договора между Дружининой Н.И. и НБ «ТРАСТ» (ОАО)  на сумму *** рублей подтверждается кредитным договором <НОМЕР> *** от <ДАТА2>.
 
     Кредитный договор был заключен кредитный договор на основании заявления, установленного типовой формой Банка. Дружининой был выдан график платежей, содержащий существенные условия получения кредита. Время возможностей его пользования, равный 24 месяца, размер процентов, порядок выплаты кредита.
 
    После зачисления кредитных средств, Дружинина Н.И. произвела банку следующие комиссионные выплаты:
 
    <ДАТА2> в размере *** рублей; <ДАТА4>, <ДАТА5>, <ДАТА6>, <ДАТА7>, <ДАТА8>, <ДАТА9>, <ДАТА10>, <ДАТА11>, <ДАТА12>, <ДАТА13>, <ДАТА14>, <ДАТА15>, <ДАТА16>, <ДАТА17>, <ДАТА18>, <ДАТА19>, <ДАТА20>, <ДАТА21> в размере *** рублей за расчетное обслуживание счета <НОМЕР> ***.
 
    29.03. 2010 года - *** рублей; 31.02.2010 - *** рублей, <ДАТА22> в размере *** рублей, <ДАТА23> - *** рублей, <ДАТА24> - *** рублей, <ДАТА25> года-*** рублей, <ДАТА26> года- *** рублей, <ДАТА27> - *** рублей, <ДАТА28> - *** рублей, <ДАТА29> - *** рублей, <ДАТА30> года- *** рублей, <ДАТА31> - *** рублей.
 
    Итого Дружининой Банку было выплачена сумму комиссии в размере *** рублей.
 
    <ДАТА32> была удержана страховая премия в сумме *** рублей.
 
    Взимание ответчиком страховой премии ущемляет установленные законом права потребителя, то есть выдача кредита была незаконно обусловлена обязательным для клиента требованиям заключить договор страхования жизни и здоровья в согласованной с Банком страховой компании, в то время как обязанность заемщика при этом страховать иные риски, кроме установленных ФЗ «Об ипотеке», а также свою жизнь  и здоровье не предусмотрена действующим законодательством.
 
     Представленные заявителями доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства на которые Дружинина ссылается в обоснование своих требований.
 
       Согласно положению ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из представленных   материалов дела не установлено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита, кроме как уплата банковских комиссий, в связи  с чем суд приходит к выводу о том, что  уплата комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание, является одним из действий банка, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора.
 
    Ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными Запрещается обусловливать приобретение одних  услуг обязательным приобретением иных услуг. Следовательно, кредитная организация не должна была навязывать услугу как уплату комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание.  
 
    На основании ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
     Из п.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, действия банка о взимании комиссии по выдаче кредита и за рассмотрение кредитной заявки, применительно к ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщикам, исходя из положений п.1 ст.779 ГК РФ.
 
    Стороны свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ).
 
    Следовательно, банк обязан за свой счет совершать действия по созданию условий предоставления и погашения кредита, что выражается в рассмотрении заявки по выдаче кредита и в выдаче кредита.
 
    Законодательство не содержит общего запрета на включение в кредитные договоры условий о взимании с заемщика комиссии   за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание,    но такой запрет распространяется исключительно на отношения с потребителями.
 
    Включение в кредитный договор условия о взимании с клиентов платежа  за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание,   ущемляет их законные права, установленные  Законом РФ «О защите прав потребителей», поскольку плата  может взиматься банком за неиспользованную заемщиком часть предоставленного ему кредита.
 
     В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка, как взимание комиссий за выдачу кредита и за рассмотрение кредитной заявки, и обязательство заемщиками оплачивать эти действия.  
 
    Согласно ст.16 Закона РФ ( О защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя с правами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
      Согласно разъяснениям, изложенным в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА33> <НОМЕР> « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров(работ, услуг), либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании ст.395 ГК РФ.
 
    В силу п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Проценты по ст.395 ГК РФ подлежат исчислению от даты фактического поступления денежных средств к ответчику, что составляет в размере *** рублей.
 
    Исходя из положений ч.2 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка, предусмотренная ст.31 названного Закона, является штрафной. Следовательно, взыскание в рассматриваемом споре в пользу истцов с ответчика неустойки за нарушение предусмотренных ст.31 Закона РФ «о защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, не противоречит действующему законодательству.  
 
    Неустойка подлежит исчислению, исходя из расчета: (8,25%\360).
 
       В силу ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
       Разумной и соразмерной суд признаёт неустойку в  размере *** рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Дружининой.
 
               Поскольку судом установлен факт нарушения  ответчиком  прав истца   как потребителей, в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», взысканию с ответчика подлежит компенсация морального вреда частично, с учетом степени вины кредитора и понесенных истцами нравственных страданий - в сумме *** рублей. В остальной части требования о компенсации морального вреда следует отказать.
 
    В соответствии со ст.13  ФЗ РФ «О защите прав потребителей», Постановления Верховного суда РФ от <ДАТА33> <НОМЕР> «О рассмотрении споров по защите прав потребителей», с ответчика в пользу потребителя подлежит взыскание сумма штрафа за нарушение требований потребителя, в размере *** рублей, из них: 50% от суммы штрафа в пользу Белгородского регионального общественного учреждения «Агентство по защите прав потребителей», 50 % в пользу истице.
 
     Учитывая сложность дела, длительность судебного процесса, условия разумности, соразмерности и достаточности, в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме *** рублей. 
 
            В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333-19 НК РФ( в редакции от <ДАТА34> <НОМЕР> 374-ФЗ) взысканию с ответчика в доход Старооскольского городского округа подлежит государственная пошлина в размере *** рублей.
 
            По смыслу ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 1 Протокола <НОМЕР> к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
 
    Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную  сумму подлежит  выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда - 8, 25% годовых (ст. 204 ГПК РФ, ст.ст. 36 ч.1 и 2, 36 ч.8 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА35> «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ  от <ДАТА36> <НОМЕР>).
 
 
             Руководствуясь ст. ст.ст.167,    779,  819 ГК РФ, ст.16, 15 Закона РФ «О защите прав потребителей, ст.ст. 103 ГПК РФ, ст.333-19 НК РФ , ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой суд
 
 
                                                                      р е ш и л:
 
 
             Иск  Дружининой Н.И. в интересах которой действует Белгородское региональное общественное учреждение «Агентство по защите прав потребителей» к НБ «ТРАСТ», (ОАО) о взыскании комиссии, компенсации морального вреда, страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,     признать обоснованными в части.
 
 
    Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» в пользу Дружининой Н.И. комиссию в сумме *** рублей, страховую премию в сумме *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере *** рублей.
 
 
     Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» в пользу Белгородского регионального общественного учреждения «Агентство по защите прав потребителей» штраф в размере *** рублей.
 
 
    В остальной части иска, Дружининой Н.И. - отказать.
 
 
                Взыскать с  открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ»  в доход Старооскольского городского округа государственную пошлину в размере *** рублей.
 
             При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,25 % годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
 
 
     Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в <АДРЕС> городской суд через мирового судью судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> Оскол <АДРЕС> области  в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
 
    Мировой судья                                                                              Н.Л.Бокарева