Решение Брянского районного суда от 18 декабря 2019 года №2-1777/2019

БРЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

РЕШЕНИЕ

от 18 декабря 2019 года Дело N 2-1777/2019
Брянский районный суд Брянской области в составе







председательствующего судьи


Вишняковой Е.А.,




при секретаре судебного заседания


Скрипиной Г.А.,




рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Гуровой Н.М. о взыскании задолженности по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "ЭОС" (далее - ООО "ЭОС") обратилось в суд с настоящим иском, указав, что 28 февраля 2013 года между ПАО КБ "Восточный" и Гуровой Н.М. заключен договор о предоставлении кредита N, по условиям которого ответчик получил от банка кредит в сумме 301 000 руб., с размером ежемесячного платежа (кроме последнего) - 12204 руб., датой последнего платежа - 28 февраля 2017 года, и процентной ставкой 27,5 %. В нарушение условий договора кредитования Гурова Н.М. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в результате чего по состоянию на 8 июля 2019 года за ней образовалась задолженность в сумме 337 506 руб. 13 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 223 657 руб. 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 86607 руб. 18 коп. и задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 27241 руб. 86 коп.
29 ноября 2016 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав (требований) N, согласно которому истцу было передано право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе, к истцу перешло право требования по кредитному договору N от 28 февраля 2013 года, заключенному с ответчиком.
Ссылаясь на то, что ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, истец просил суд взыскать с Гуровой Н.М. в пользу ООО "ЭОС" задолженность по кредитному договору N от 28 февраля 2013 года в сумме 337 506 руб. 13 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 223 657 руб. 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 86607 руб. 18 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 27241 руб. 86 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 575 руб. 06 коп.
В процессе рассмотрения дела к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО КБ "Восточный".
Истец - представитель ООО "ЭОС" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Гурова Н.М. в судебное заседание также не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, направила в адрес суда ходатайство о проведении судебного заседания без ее участия, указав на не признание исковых требований, согласно ранее поданным возражениям.
Представитель третьего лица ПАО КБ "Восточный" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 28 февраля 2013 года ПАО КБ "Восточный" (ранее - ОАО "КБ "Восточный") (кредитор) и Гурова Н.М. (заемщик) на основании заявления на получение кредита от 28 февраля 2013 года заключили смешанный договор N, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого ответчик получил от банка кредит в сумме 301 000 руб. под 27,5 % годовых с плановым сроком погашения 48 месяцев с ежемесячными платежами согласно Графику гашения кредита.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия были согласованы в заявлении на получение кредита от 28 февраля 2013 года, анкете заявителя от 21 февраля 2013 года, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифах банка. Гурова Н.М. с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена.
Одновременно на основании заявления Гурова Н.М. была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "КБ "Восточный", ввиду чего на нее распространялись условия договора страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заключенного между ЗАО СК "Резерв" и банком.
Заключение указанного кредитного договора с ОАО "Восточный экспресс банк" на данных условиях и получение кредитных средств в указанном размере ответчик в поданных письменных возражениях не оспаривает.
По условиям договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной оплаты банку.
Гурова Н.М. использовала доступные клиенту денежные средства, однако, свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила.
Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на 29 ноября 2016 года составила 342 772 руб. 27 коп., из которых: 223 657 руб. 09 коп. - задолженность по основному долгу, 86 607 руб. 18 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами, 32508 руб. - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.
Ответчик данный расчет не оспорил, своего расчета суду не представил, а также исходя из того, что расчет, представленный истцом, не противоречит закону и составлен в соответствии с положениями кредитного договора, суд обоснованно принял указанный расчет задолженности во внимание.
Истцом, вместе с тем, заявлено о взыскании суммы задолженности по состоянию на 8 июля 2019 года в сумме 337 506 руб. 13 коп., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 223 657 руб. 09 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 86607 руб. 18 коп. и задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в сумме 27241 руб. 86 коп.
Ответчиком Гуровой Н.М. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и его применении.
Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Установлено, что спорные обязательства сторон установлены договором от 28 февраля 2013 года, в соответствии с которым кредит предоставляется заемщику на срок 48 месяцев, то есть до 31 января 2017 года.
Согласно представленному расчету задолженности с 31 августа 2015 года погашение кредита ответчиком не производилось, что не оспаривается ответчиком Гуровой Н.М.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
По смыслу указанных выше правовых норм течение срока исковой давности для требований о возмещении вреда исчисляется со дня, когда истец, обращающийся за судебной защитой, узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку в договоре речь идет о процентах как о плате за пользование кредитом, требование о взыскании таких процентов в силу статьи 809 упомянутого Кодекса связано с основным требованием о погашении кредита.
В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из материалов дела, кредит представлен на срок до 31 января 2017 года, следовательно, срок исковой давности исчисляется с момента окончания срока действия договора и оканчивается 31 января 2020 года.
При этом, заявление о выдаче судебного приказа, согласно почтовому штемпелю, направлено в адрес судебного участка N 73 Брянского судебного района Брянской области 12 сентября 2018 года, то есть истцом пропущен срок исковой давности по платежам, которые необходимо было произвести ответчиком до 12 сентября 2015 года, при этом ко взысканию остается задолженность, выставленная после 12 сентября 2015 года.
В связи с чем, задолженность которую необходимо взыскать с Гуровой Н.М. согласно Графику гашения кредита составляет: 144 980 руб. 54 коп. - сумма основного долга, 31 748 руб. 33 коп. - сумма начисленных процентов, 30 702 руб.- сумма ежемесячной платы за страхование.
Вместе с тем, в соответствии ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в общем размере 203970 руб. 73 коп., из которой 144 980 руб. 54 коп. - сумма основного долга, 31 748 руб. 33 коп. - сумма начисленных процентов, 27 241 руб. 86 коп. - сумма ежемесячной платы за страхование, в пределах заявленных исковых требований.
На основании изложенного, учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в указанной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 88 ГПК РФ в судебные расходы входит государственная пошлина.
С учетом частичного удовлетворения требований истца, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 239 руб. 71 коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Гуровой Н.М. удовлетворить частично.
Взыскать с Гуровой Н.М. в пользу общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" задолженность по кредитному договору N от 28 февраля 2013 года в сумме 203970 руб. 73 коп., из которой 144 980 руб. 54 коп. - сумма основного долга, 31 748 руб. 33 коп. - сумма начисленных процентов, 27 241 руб. 86 коп. - сумма ежемесячной платы за страхование, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 239 руб. 71 коп.
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - 18 декабря 2019 года.
Председательствующий по делу,
судья Брянского районного суда
Брянской области Е.А. Вишнякова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка