Решение от 31 марта 2014 года №2-1774/14

    № 2-1774/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    город Ставрополь 31 марта 2014 года
 
    Ленинский районный суд города Ставрополя
 
    в составе:
 
    председательствующего судьи Масловой И.Н.
 
    при секретаре Терещенко А.Н.
 
    с участием адвоката Криулина С.А.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Бабаян С. М. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика:
 
    задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из них:
 
    - задолженность по основному долгу - <данные изъяты>,
 
    - задолженность по плановым процентам - <данные изъяты>
 
    - пени по просроченным процентам- 957 рублей 56 копеек,
 
    - пени по просроченному долгу - <данные изъяты>
 
    задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из которых:
 
    - задолженность по основному долгу - <данные изъяты>
 
    - задолженность по плановым процентам - <данные изъяты>,
 
    - по пени - <данные изъяты>
 
    Обратить взыскание на транспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - LADA 210740 LADA 2107, идентификационный номер - <номер обезличен>, год выпуска – 2012, двигатель - <номер обезличен>, № шасси – отсутствует, паспорт технического средства («ПТС») серии <адрес обезличен>, выдан <дата обезличена> года, с установлением общей начальной продажной цены в размере – <данные изъяты>.
 
    - взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере <данные изъяты>
 
    В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (PFJ) и Бабаян С.М. заключен кредитный договор № <номер обезличен>
 
    В соответствии с указанным договором банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> копейки на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование Кредитом 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором.
 
    Согласно п. <дата обезличена> договора <номер обезличен> кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства LADA 210740 LADA 2107, приобретаемого у ЗАО «Горячеводск». В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору № <номер обезличен>, заключен договор о залоге <номер обезличен> от 10.07.2012, согласно которому в залог был передан приобретаемое в кредит транспортное средство.
 
    Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита №1, перечислив суммы кредитов на расчетный счет заемщика.
 
    Также, <дата обезличена> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Бабаян С.М. заключили договор <номер обезличен> (Договор № 2) путем присоединения ответчика к условиям правил, тарифов на обслуживание банковских, карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных приказом по банку от <дата обезличена> № 251, подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении Карты.
 
    Согласно Расписке в получении международной банковской карты при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты>
 
    Заемщиком были поданы в адрес кредитора подписанные анкеты-заявления, получены кредитные карты, что подтверждается расписками в получении банковских карт. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.1.3. Договора №1, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, вручив <дата обезличена> соответствующие уведомления заемщику.
 
    При этом Банк указанными письмами предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договорам в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.
 
    Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по договорам № <номер обезличен>, договору № <номер обезличен> заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Поскольку ответчиком, надлежащим образом не выполнены обязательства по договорам, истец, руководствуясь пунктом 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определенное в договоре о залоге и общую начальную продажную цену предмета залога просит установить в размере, соответствующему согласованному сторонами в договоре о залоге условию о его стоимости, а именно – <данные изъяты>
 
    В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
 
    Ответчик Бабаян С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и в срок. Заявлений от него в порядке ст. 167 ГПКРФ не поступало.
 
    Судом, в силу ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат, который в судебном заседании пояснил, что исковое заявление удовлетворению не подлежит, считает, что истцом не представлено доказательств неисполнения ответчиком своих обязательств. В случаи удовлетворения судом исковых требований, просил суд снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением ответчика.
 
    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
 
    В силу ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.
 
    Поскольку ответчица возражений по существу заявленных истцом требований суду не представила, суд при рассмотрении спора, исходит из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.
 
    Из доказательств, представленных истцом следует, что <дата обезличена> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Бабаян С.М. заключен кредитный договор № <номер обезличен>
 
    В соответствии с указанным договором банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> копейки на срок по <дата обезличена> с взиманием за пользование кредитом 16 % годовых, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные договором.
 
    Согласно п. <дата обезличена> договора <номер обезличен> кредит предоставлялся для оплаты транспортного средства LADA <номер обезличен>, приобретаемого у ЗАО «Горячеводск».
 
    В качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательств, принятых им по договору № 622/1059-0001988, заключен договор о залоге <номер обезличен> от <дата обезличена> г., согласно которому в залог был передан приобретаемое в кредит транспортное средство.
 
    Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению ответчику кредита №1, перечислив суммы кредитов на расчетный счет ответчика.
 
    В соответствии с п. 1.4. Договора <номер обезличен> заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, оплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором.
 
    Согласно п. 4.1.3. Договора <номер обезличен> банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения заемщиком условий договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
 
    <дата обезличена> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Бабаян С.Ч. заключили договор <номер обезличен> путем присоединения ответчика к условиям правил, тарифов на обслуживание банковских, карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных приказом по Банку от <дата обезличена> № <номер обезличен>, подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении карты.
 
    Согласно расписке в получении международной банковской карты при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты>
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, Должник обязан уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых.
 
    Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору «Анкету» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со с 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты и получения банковской карты.
 
    В соответствии с п. 1 Расписки, Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ответчиком.
 
    Ответчиком были поданы в адрес Кредитора подписанные Анкеты-Заявления, получены кредитные карты, что подтверждается Расписками в получении банковских карт.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 
    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № <номер обезличен> в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
 
    Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата обезличена> № <номер обезличен>, сумма кредита представляет собой предоставленный истцом должнику кредит.
 
    В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    При заключении Кредитного Договора <номер обезличен> в п. 1.1.5 Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется - неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по дату полного исполнения всех обязательств.
 
    Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как отсроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый лень просрочки.
 
    Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.1.3. договора №1, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до <дата обезличена> досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита по договорам, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, вручив <дата обезличена> соответствующие уведомления заемщику.
 
    При этом истец указанными письмами предупредил ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по договорам в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.
 
    Однако до настоящего времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по договорам № <номер обезличен>, договору № <номер обезличен> ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.
 
    Поскольку ответчиком, надлежащим образом не выполнены обязательства по договорам, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определенное в договоре о залоге установив общую начальную продажную цену предмета залога в размере, соответствующему согласованному сторонами в договоре о залоге условию, о его стоимости, а именно – 213.000 рублей.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от <дата обезличена> «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Бабаян С.М. задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> из них: сумма задолженности по основному долгу - 165.467 рублей 94 копейки, сумма задолженности по плановым процентам - 15.779 рублей 43 копейки.
 
    Однако заявленный истцом размер пени по просроченным процентам явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает сумму пени по просроченным процентам с <данные изъяты>, сумму задолженности по пени по просроченному долгу с 1<данные изъяты>.
 
    Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика Бабаян С.М. задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> копеек, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты>
 
    Однако заявленный истцом размер пени по просроченным процентам явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает сумму задолженности по пени с <данные изъяты> копеек до <данные изъяты> рублей.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для установления в полном объеме оснований удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марка, модель - LADA <номер обезличен>, идентификационный номер - (VIN) <номер обезличен>, год выпуска – 2012, двигатель - <номер обезличен>, № шасси – отсутствует, паспорт технического средства («ПТС») серии <адрес обезличен>, выдан <дата обезличена> года, с установлением общей начальной продажной цены в размере – <данные изъяты> и считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
 
    В силу п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
Р Е Ш И Л
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Бабаян С. М. – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Бабаян С. М. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты>, сумма задолженности по пеням по просроченным процентам - <данные изъяты>, сумма задолженности по пеням по просроченному долгу - <данные изъяты>
 
    Взыскать с Бабаян С. М. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты>, пени - <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на транспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель - LADA <номер обезличен>, идентификационный номер - (VIN) <номер обезличен>, год выпуска – 2012, двигатель - <номер обезличен>, № шасси – отсутствует, паспорт технического средства («ПТС») серии <адрес обезличен>, выдан <дата обезличена> года, с установлением общей начальной продажной цены в размере – <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Бабаян С. М. в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Отказать в удовлетворении требований о взыскании с Бабаян С.М. <номер обезличен> от <дата обезличена> пени по просроченным процентам <данные изъяты>, сумму задолженности по пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>, по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> сумму задолженности по пени в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья И.Н. Маслова