Решение от 27 июня 2013 года №2-177/2013

                                Дело №2-177/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    27 июня 2013 года.                           р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    при секретаре Юсуповой Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> к Наумовой Марии Михайловне, Наумову Николаю Васильевичу, Кильяновой Татьяне Васильевне, закрытому акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о досрочном взыскании суммы кредитной задолженности, судебных расходов.
 
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного заседания, к Наумовой М.М., Наумову Н.В., Кильяновой Т.В., ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о досрочном взыскании суммы кредитной задолженности, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 08 августа 2012 года между ним и Н**И*В*, был заключен кредитный договор № на сумму 30 000, 00 рублей, процентная ставка 15% годовых, со сроком возврата 10.07.2015., на цели – кредит на неотложные нужды. Этого же числа между Н**И*В* и ЗАО СК «РСХБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка №№. Согласно п. 1.1 Кредитного договора «Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (далее-Кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». В соответствии с заключенным кредитным договором Банк исполнил взятые на себя обязательства и заемщику был предоставлен кредит в размере 30 000,00 рублей. В соответствии с п. 2.1 и п. 2.3 кредитного договора Банк перечислил сумму кредита на текущий счет Н**И*В*, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. В соответствии с выпиской со ссудного счета, кредит был предоставлен Заемщику в полном объеме, и сумму кредита в полном объеме была получена им. Согласно п. 1.5 и п. 3.2.1, 3.2.2. кредитного договора погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 3.8 кредитного договора «Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1 к договору, по уплате процентов за пользование кредитом – в соответствии с пунктом 4.2 Договора и Приложением 1.1 к Договору. Заемщик Н**И*В* надлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком. В период действия договора страхования, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, с застрахованным Н**И*В* наступил страховой случай – Н**И*В* умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Карсунский район» Ульяновской области РФ от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 929 ГК РФ «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)». Для получения страховой суммы Банком был отправлен пакет документов в ЗАО СК «РСХБ Страхование». В письме от ЗАО СК «РСХБ Страхование» общество не признало причины смерти Н**И*В* страховым случаем и отказало в оплате страховых выплат. Обязательств по кредитному договору № от 08 августа 2012 года с 27 октября 2012 по настоящий момент не исполнялись. В соответствии с данным обстоятельством по кредитному договору № от 19 июля 2012 года, заключенному с Н**И*В*, образовалась задолженность в размере 29 253 рублей 14 копеек, в том числе срочный основной долг в размере 27 428,58 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 1 824,56 руб.. В соответствии с п.4.7, 4.8 Кредитного договора кредитор вправе (но не обязан в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита. Наследниками по закону в случае принятия в соответствии со ст. 1153 ГК РФ имущественных прав и обязанностей умершего Н**И*В*, в том числе обязанностей по оплате задолженности по кредитному договору № от 08.08.2012 года, являются мать Наумова Мария Михайловна, сестра Кильянова Татьяна Васильевна (девичья фамилия Наумова) и брат Наумов Николай Васильевич. На основании изложенного просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 30012, 10 рублей, из которых: 26 373,63 руб.- сумма основного долга; 184, 25 руб.- срочные проценты; 1 054,95 руб.- просроченный основной долг; 2 365,61 руб. - просроченные проценты; 8,11 руб. - пени за просрочку основного долга; 18,18 руб. - пени за просрочку процентов; 7.37 руб.- штрафные проценты за просрочку основного долга, а также судебные расходы в сумме 1077, 59 руб..
 
    В судебном заседании представитель истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> Осокина Т.А. от исковых требований, предъявленных к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование», отказалась в полном объеме, просила взыскать сумму кредитной задолженности и расходы по уплате госпошлины в солидарном порядке с наследников умершего Н**И*В*, приведя доводы, указанные в исковом заявлении.
 
    В соответствии со ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу, если истец отказался от иска и отказ принят судом.
 
    Последствия отказа от иска, предусмотренные ст. 221 ГПК РФ представителю истца были разъяснены.
 
    Определением Карсунского районного суда от 27.06.2013 производство по гражданскому делу прекращено в части исковых требований к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
 
    Ответчик Наумов Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, приведя доводы, указанные в возражениях на исковое заявление. Из представленных возражений следует, что с заявленными исковыми требованиями он не согласен по следующим основаниям. Истец свои требования к нему и его матери Наумовой М.М. обосновывает статьями 1110,1112, 1175 ГК РФ, а именно, что он и его мать, при условии принятия ими наследства становятся должниками перед Банком в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Между тем, в силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследователя. Таким образом, в данном случае наследником его умершего брата является его мать Наумова М.М., но не он и его сестра. Более того, не может являться ответчиком по делу и его мать Наумова М.М., поскольку наследство она не принимала, шестимесячный срок принятия наследства истек, с заявлением в суд о восстановлении пропущенного срока она не обращалась. На основании изложенного просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.
 
        Ответчики Наумова М.М., Кильянова Т.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки суду не известна.
 
        Представитель ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв на исковое заявление, из которого следует, что Н**И*В* был застрахован по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка № № от 08.08.2012, заключенному в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 03.10.2011. 07 ноября 2012 года истец обратился с заявлением на страховую выплату в связи со смертью заемщика в результате раковых метастаз в лимфатических узлах шеи из не выявленного первичного очага. Рассмотрев заявление им было отказано в выплате страхового возмещения по следующим основаниям. Согласно п. 2.2. Договора страхования – « объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Страхователя (застрахованного), вследствие: - несчастных случаев, указанных в п. 2.2 Правил страхования, произошедших в период страхового покрытия; - заболеваний, указанных в п. 2.3.6. Правил страхования, впервые диагностированных в течение срока действия договора страхования, либо существовавших на момент заключения договора страхования, о наличии которых или их синдромов заявлено страховщику в заявлении на страхование или декларации о состоянии здоровья». Согласно п. 3.2.1. Договора страхования – страховым случаем является « смерть Застрахованного, наступившая по причинам, указанным п. 2.2. Договора». Согласно предоставленной справке от лечащего терапевта и выписке из медицинской карты в период с февраля 2011 года заемщик находился под наблюдением в онкодиспансере (гистологическое исследование № от 17.02.2011 года Mts (метастазы) – плоскоклеточный ороговевающий рак). Таким образом, смерть заемщика наступила в результате заболевания, существовавшего на момент заключения Договора страхования, и о котором не было заявлено ответчику ни в заявлении на страхование ни в декларации о состоянии здоровья, что не является страховым случаем в силу п. 2.2. Договора, ответчик не имеет правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и производства страховой выплаты. На основании изложенного просит суд отказать в удовлетворении исковых требований.
 
        Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судом установлено, что 08.08.2012 между истцом и Н**И*В* был заключен кредитный договор № на сумму 30000,00 руб., с процентной ставкой 15% годовых на цели-неотложные нужды, со сроком возврата 10.07.2015.
 
    В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, кредит был предоставлен Н**И*В* в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.
 
    08.08.2012 между Н**И*В* и ЗАО СК «РСХБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней заемщиков банка № № на период страхования с 00:00 часов 08.08.2012 по 24:00 часа 10.07.2015 на сумму 33 000, 00 руб.. Страховая премия за указанный период страхования была установлена в сумме 2 376,00 руб..
 
    ДД.ММ.ГГГГ Н**И*В* умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Карсунский район» Ульяновской области.
 
    В связи с наступлением страхового случая, истец обратился с заявлением к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» для получения страховой выплаты. Однако, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не признало причину смерти Н**И*В* страховым случаем и отказало в выплате страховых выплат.
 
    Таким образом, с 27 октября 2012 года обязательства по кредитному договору № от 08.08.2012 не исполняются до настоящего времени.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 июня 2013 года по кредитному договору № от 08.08.2012, заключенному с Н**И*В*, представленному в судебное заседание, имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору перед истцом в размере 30012 рублей 10 копеек, в том числе основной долг – 26373 рубля 63 копейки, срочные проценты 184 рубля 25 копеек, просроченный основной долг 1054 руб. 95 коп.; просроченные проценты 2365 руб. 61 коп., пени за просрочку основного долга 8 руб. 11 коп., пени за просрочку процентов 18 руб. 18 коп., штрафные проценты за просрочку основного долга 7 руб. 37 коп..
 
    В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
 
    В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
 
    Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
 
    Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
 
    Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
 
    Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
 
    В силу статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина.
 
    Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
 
    В судебном заседании установлено, что согласно наследственному делу № на имущество Н**И*В*, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлениями о принятии наследства или выдаче свидетельства о праве на наследство от наследников Н**И*В* никто не обращался.
 
    Из вышеизложенного следует, что наследников на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ Н**И*В* в установленном законом порядке не установлено, в связи с чем, требования истца о взыскании ссудной задолженности с наследников Наумовой М.М., Наумова Н.В., Кильяновой Т.В. не подлежат удовлетворению, поскольку ответчики в права наследования не вступали, других наследников, принявших наследство после смерти наследодателя, судом не установлено. Кроме того, какого-либо наследственного имущества у наследодателя не имеется, следовательно, в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> к Наумовой Марии Михайловне, Наумову Николаю Васильевичу, Кильяновой Татьяне Васильевне о досрочном взыскании суммы кредитной задолженности, судебных расходов отказать.
 
        Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме.
 
    Судья:                         Н.К. Шакурова