Решение от 27 мая 2013 года №2-177/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
 
    27 мая 2013 года село Песчанокопское
 
    Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе:
 
    председательствующего судьи Беляевой О.Н.,
 
    при секретаре Черновой Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-177/13 по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лукашевой ... о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере ...,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Альфа-Банк»» обратилось в суд с иском к Лукашевой К.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №... от ... в размере ..., в том числе: ... - основанной долг; ... – проценты; ... ... - начисленные неустойки; ... – комиссия за обслуживание счета; ... – несанкционированный перерасход; расходы по уплате государственной пошлины в размере .... Иск заявлен в связи с тем, что ... между ОАО «Альфа-Банк» и Лукашевой К.А. (заемщиком) было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер .... Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществило перечисление денежных средств заемщику Лукашевой К.А. в размере ... В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» от 19.03.2012 г. ... (далее «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ..., проценты за пользование кредитом – ... годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лукашева К.А. не исполняет принятые на себя обязательства: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами «Общих условий» предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, истец вынужден в судебном порядке взыскивать с него просроченную задолженность. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Лукашевой ... перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ..., а именно: просроченный основной долг ...; начисленные проценты ...; комиссия за обслуживание счета ... ...; штрафы и неустойки ... ...; несанкционированный перерасход ... Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключениями договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
 
        Представитель истца ОАО «Альфа-Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Дело рассмотрено в соответствие с требованиями ч.3 ст.167 ГПК РФ.
 
        Ответчик Лукашева К.А. в судебное заседание не прибыла. Направленные Лукашевой К.А.по месту ее регистрации в селе ... копии искового заявления с приложенными к нему документами, а также копия определения о подготовке, вернулись в суд не врученными с указанием об отсутствии адресата по указанному адресу. После чего указанные документы были направлены Лукашевой К.А. по месту ее фактического проживания, указанному Лукашевой К.А. в анкете заемщика (л.д.17). Указанные документы были вручены Лукашевой К.А. по адресу: ..., 19.04.2013 года, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении. О времени и месте слушания дела Лукашева К.А. по месту ее фактического проживания уведомлялась путем направления телеграммы, которая не получена ответчицей по неизвестным суду причинам. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. В связи с этим суд считает, что Лукашева К.А. надлежащим образом уведомлена о времени и месте слушания дела. Поэтому дело с согласия истица, отраженного в исковом заявлении рассмотрено в порядке заочного производства.
 
        Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
        В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
        Согласно ч.3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.    
 
    Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 
        Согласно ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Частью 3 указанной статьи предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
        Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
        Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
        Истцом в подтверждение соблюдения порядка принятия предложения, предусмотренного п.3 ст.438 ГК РФ, представлены следующие доказательства:    Согласно анкете-заявлению на получение кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от 10.08.2012 года, подписанной Лукашевой К.А.. и представителем ОАО «Альфа-Банк», Лукашева ... года рождения, уроженка ..., проживающая по адресу: ..., обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Лукашева К.А. согласна с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, ее согласие означает заключение с банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Лукашева К.А. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО «Альфа-Банк», действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, и обязуется выполнять условия договора. Настоящее подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора. Лукашева К.А. ознакомлена и согласна с тарифами ОАО «Альфа-Банк».
 
    Паспортом ..., выданным ... отделением в селе Песчанокопское УФМС России по Ростовской области подтверждается, что ответчица – Лукашева ..., ... года рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ... (л.д. 21).
 
    Представленные истцом Общие условия предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «Альфа-Банк» (Общие условия по карте с фиксированным ежемесячным платежом), раскрывают основные понятия и термины, применяемые в общих условиях по карте с фиксированным ежемесячным платежом, а также порядок открытия и совершения операций по счету карты, порядок выпуска и обслуживания карты, порядок кредитования, погашение задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 22-24). Согласно п.3.1 Общих условий банк открывает клиенту счет карты с фиксированным ежемесячным платежом после принятия банком решения о заключении соглашения о кредитовании на основании анкеты-заявления, оформленной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита. В соответствии с п.4.1 банк выдает клиенту карту с фиксированным ежемесячным платежом и ПИН к ней при принятии положительного решения о возможности кредитования счета карты с фиксированным ежемесячным платежом на условиях, изложенных в Соглашении о кредитовании, при личном обращении клиента в банк. Согласно п.7.1 банк обязуется предоставлять клиенту кредит в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании. Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о кредитовании уплачивать ежемесячные платежи или минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные настоящими Общими условиями по карте с фиксированным ежемесячным платежом и тарифами банка в порядке и сроки, установленные соглашением о кредитовании.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 05.03.2013 года общая сумма задолженности Лукашевой К.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет ..., в том числе: основной долг – ...; проценты за период с ... по ... – ...; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ... по ... – ...; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ... по ... – ... (л.д. 12).
 
    Согласно справке по кредитной карте по состоянию на 04.03.2013 года на имя Лукашевой К.А. ... открыт счет ... счет; кредитный договор ... от .... Общая сумма задолженности составляет ..., в том числе: просроченная задолженность - ... ..., в том числе просроченный основной долг – ..., просроченные проценты – ..., штрафы, неустойки – ... (л.д. 13).
 
    Из выписки по счету от 16.01.2013 года ... следует, что из-за отсутствия своевременного поступления средств в погашение кредита у Лукашевой К.А. возникла просроченная задолженность, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Лукашевой К.А. предложено в максимально короткий срок внести средства на счет. Сумма просроченной задолженности по основному долгу – ...; сумма просроченной задолженности по начисленным процентам – ...; сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по основному долгу – ...; сумма начисленных неустоек за образование просроченной задолженности по начисленным процентам ...; общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки составляла ... (л.д.14-15).
 
    Согласно методике расчета по кредитной карте сумма задолженности представляет собой разницу между начисленными банком (основным долгом, процентами, штрафом, комиссией) и погашениями клиента (суммой платежей, внесенных клиентом на счет). Структура платежа и очередность списания производится следующим образом: платеж зачисляется на погашение штрафа за возникновение просроченной задолженности, штрафа по просроченным процентам, штрафа по просроченной комиссии, штрафа по просроченному основному долгу, на погашение просроченных процентов, на погашение просроченного основного долга, на погашение начисленных процентов за пользование кредитом, на погашение комиссии за обслуживание, на погашение основного долга. Основанием выхода на просрочку происходит по факту несвоевременного погашения или погашения в неполном объеме клиентом суммы минимального ежемесячного платежа (л.д. 16).
 
    Ответчиком не представлено доказательств того, что в расчете задолженности изложены недостоверные сведения.
 
    Поскольку в данном случае установлено, что заемщик Лукашева К.А. нарушила установленный срок для возврата очередной части займа, требования истца о досрочном взыскании образовавшейся задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
        Материалами дела подтверждено, что вследствие неисполнения Лукашевой К.А. обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты образовалась задолженность в общей сумме ..., в связи с чем суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика данной суммы.
 
    На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Лукашевой К.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...
 
    Руководствуясь ст. 307, 314, 401, 807, 819 ГК РФ, ст. 12, 56, 119, 195-199, 233-235 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Лукашевой ... о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.
 
    Взыскать с Лукашевой ... в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №... от ... в размере ..., в том числе: ... - основанной долг, ... – проценты, ... - начисленные неустойки.
 
    Взыскать с Лукашевой ... в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ...
 
        Решение может быть пересмотрено по заявлению ответчицы Лукашевой К.А. об отмене решения суда, направленного ею в Песчанокопский районный суд в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Мотивированное решение изготовлено 31 мая 2013 года.
 
    Председательствующий судья Песчанокопского
 
    районного суда О.Н. Беляева