Решение от 24 марта 2014 года №2-1765

          Дело № 2-1765
 
                                                       ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
                                                   Именем Российской Федерации
 
 
          24 марта 2014 г.                                                                                       г. Саратов.
 
 
          Волжский районный суд г. Саратова в составе
 
    председательствующего судьи Егоровой И.А.,
 
    при секретаре Зверевой А.П.,
 
    с участием представителя истца Пугачевой И.Ю., действующей на основании доверенности № от 01.01.2014г.,
 
          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга» к Ашихмину Г.В., Ашихминой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
                                                                   установил:
 
    Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 2.426.663,51 руб., процентов за пользование кредитом, мотивируя иск тем, что 11.04.2013 г. между истцом и ответчиком Ашихминым Г.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в сумме 2.500.000 руб., со сроком погашения кредита до 11.04.2018 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 0,08% в день, при несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов - с взиманием неустойки в размере 0,5% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 2.500.000 руб. на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером. Условием кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит, проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном графиком погашения кредита. Обеспечением кредита являются договоры поручительства заключенные между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ответчиком Ашихминой Е.А. Не выполняя свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ответчикам были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. По состоянию на 14.02.2014 г. задолженность ответчиков перед банком составляет - 2.426.663,51 руб., из них: сумма основного долга - 2.318.711,94 руб., проценты за пользование кредитом - 99.208,87 руб.; пени по просроченному основному долгу - 490,72 руб.; пени по просроченным процентам - 8.251,98 руб.
 
            В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.
 
           Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явились. Заявление с изложением причин неявки в судебное заседание либо просьбой отложить рассмотрение дела, не представили.
 
            Суд, с учетом мнения представителя истца рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.
 
              Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
           Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 820. ч. 1 ст. 807 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денежных средств или других вещей.
 
    В соответствии со ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
 
           Как установлено в судебном заседании Ашихмин Г.В. по кредитному договору № от 11.04.2013 г. получил денежные средства в сумме 2.500.000 руб. сроком погашения кредита до 04.04.2018 г. с взиманием процентов за пользование кредитом по ставке 0,08% годовых в день, неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности при несвоевременном погашении кредита и уплаты процентов (л.д. 9-13 ).
 
           Денежные средства истцом были перечислены на счет ответчика Ашихмина Г.В., что подтверждается мемориальным ордером от 11.04.2013 (л.д. 14 ) и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств перед ответчиком.
 
            В силу п. 5.1 Кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору, при нарушении заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.
 
          Указанный выше кредитный договор был обеспечен поручительством Ашихминой Е.А. (договор поручительства № от 11.04.2013 г. ) и залогом имущества : станции техобслуживания, нежилое здание, 1-этажный, литер А,А1,А2, общей площадью 121,7 (сто двадцать одна целая семь десятых) кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А» и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации производственных зданий, общей площадью 340 (триста сорок) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А», принадлежащих Ашихмину Г.В., общей стоимостью 2.045.064 руб. ( договор ипотеки от 11.04.2013г.), л.д. 17-26.
 
          По условиям договора поручительства заемщик и поручитель несут перед банком солидарную ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, в том числе возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ( п. 1.2, п. 3 Договора ).
 
           Согласно ст. 363 ГК РФ, при исполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
         В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
         В судебном заседании установлено, что ответчиком Ашихминым Г.В. ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом на л.д. 7-8 расчету по состоянию на 14.02.2014 г. задолженность составляет - 2.426.663,51 руб., из них: сумма основного долга - 2.318.711,94 руб., проценты за пользование кредитом - 99.208,87 руб.; пени по просроченному основному долгу - 490,72 руб.; пени по просроченным процентам - 8.251,98 руб.
 
        Истребуемые истцом суммы подтверждены расчетом и в соответствии со ст. ст. 323, 361-363 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке
 
        Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиками условий кредитного договора, договора поручительства и наличии задолженности.
 
         Доказательств наличия задолженности в меньшем размере и расчет задолженности ответчиками суду не представлен.
 
         Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд, обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для снижения неустойки ( пени).                 
 
           Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
           Исходя из ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (аналогичные положении содержаться в ст. 337 ГК РФ) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также плату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
 
           В силу ст. ст. 1, 2 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г., ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле - продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств ( ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникшем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не предусмотрено иное.
 
          В соответствии со ст. 77 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
 
    Согласно ст. 450 ГПК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнет по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.
 
           В силу ст. 452 ч.2 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
           В судебном заседании установлено, что 05.02.2014г. истцом в адрес ответчиков были направлены уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита и установлен срок до 14.02.2014 г. для погашения образовавшейся задолженности. Однако, в установленный срок требования истца ответчиками выполнены не были ( л.д. 31-34 ).
 
           При установленных обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
 
          Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ « Об ипотеке ( залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
 
           Ответчики, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела и сущности заявленных требований не представили суду возражений относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в 2.045.064 руб., в соответствии с достигнутой сторонами договоренности о стоимости предмета залога, определенной договором ипотеки, а потому суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: станции техобслуживания, нежилое здание, 1-этажный, литер А,А1,А2, общей площадью 121,7 (сто двадцать одна целая семь десятых) кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А» и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации производственных зданий, общей площадью 340 (триста сорок) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А», принадлежащих Ашихмину Г.В., в 2.045.064 руб.
 
         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца, в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 20.333,32 руб., т.е. с каждого из ответчиков по 10.166,66 руб.     
 
          Размер понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины подтвержден платежным поручением от 12.02.2014 г. ( л.д. 6).
 
          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд                                                                                           
 
                                                                       решил :
 
            Иск удовлетворить.
 
            Кредитный договор № от 11.04.2013 г. расторгнуть и взыскать с Ашихмина Г.В., Ашихминой Е.А. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга», юридический адрес: <адрес> задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.02.2014 г. в сумме 2.318.711 ( два миллиона триста восемнадцать тысяч семьсот одиннадцать) руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом - 99.208,87 руб.; пени по просроченному основному долгу - 490,72 руб.; пени по просроченным процентам - 8.251,98 руб.
 
            Взыскивать с Ашихмина Г.В. и Ашихминой Е.А. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга», юридический адрес: <адрес> проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 11.04.2013 г. по ставке 0,08% в день, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 15.02.2014г. по день вступления настоящего решения в законную силу.
 
           Обратить взыскание на предмет залога - станцию техобслуживания, нежилое здание, 1-этажный, литер А,А1,А2, общей площадью 121,7 (сто двадцать одна целая семь десятых) кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А» и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации производственных зданий, общей площадью 340 (триста сорок) кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес> «А», принадлежащие на праве собственности Ашихмину Г.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в 2.045.064 ( два миллиона сорок пять тысяч шестьдесят четыре) руб.
 
         Взыскать с Ашихмина Г.В. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга», юридический адрес: <адрес> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10.166 ( десять тысяч сто шестьдесят шесть) руб. 66 коп.
 
           Взыскать с Ашихминой Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества АКБ «Экспресс-Волга», юридический адрес: <адрес> расходы по оплате государственной пошлины в сумме10.166 ( десять тысяч сто шестьдесят шесть) руб. 66 коп.
 
         Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
 
          Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Волжский районный суд г. Саратова, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
          Судья: