Решение от 05 мая 2014 года №2-176/2014

    Дело № 2-176/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Ленинск-Кузнецкий                                                         «05» мая 2014 год
 
    Судья Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области Долгих Н.В.
 
    при секретаре Купцовой А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Колчановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ООО ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Колчановой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, мотивируя свои требования тем, что "ххх" Колчанова Е.В. направила в ООО ИКБ «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора №*** на следующих условиях: сумма кредита - "***" копейки, процентная ставка - 33% годовых, срок возврата кредита - 60 месяцев.
 
    "ххх" банк акцептовал оферту Колчановой Е.В., совершив указанные в ней действия, а именно открыл ссудные счёт и предоставил сумму кредита на открытый счёт. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту Колчановой Е.В.
 
    Поскольку банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчицей оферте, то в последствие ст.ст. 432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.
 
    С 14.03.2013 года возврат заемных средств Колчановой Е.В. не производится в полном объёме, что является существенным нарушением условий договора со стороны ответчицы.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.6.1 условий кредитования физических лиц на потребительские цели при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. Согласно п.1 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, договор о потребительском кредитовании состоит из заявления - оферты заемщика и условий кредитования физических лиц на потребительские цели.
 
    В связи с нарушением условий кредитования, а именно неуплатой платежей, истец принял решение о досрочном взыскании кредита и процентов по нему. В адрес должницы направлено уведомление о возврате кредитных средств. До настоящего времени возврат кредитных средств не произведён.
 
    Таким образом, общая задолженность ответчицы перед банком составляет "***" копейки, из них:
 
    - комиссия за обслуживание карты 00 рублей;
 
    - просроченная ссуда - "***" копеек;
 
    - просроченные проценты - "***" копейки;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - "***" копейка;
 
    - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - "***" копейки.
 
    На основании изложенного, ООО ИКБ «Совкомбанк» просит суд взыскать в его пользу с Колчановой Е.В. сумму задолженности в размере "***" копейки, из них: просроченная ссуда - "***" копеек, просроченные проценты - "***" копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - "***" копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - "***" копейки. Также истец просит взыскать в его пользу с ответчицы расходы по уплате государственной пошлины в размере "***" копеек.
 
    Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание, назначенное на 05.05.2014 года, не явился, ходатайствует в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства /л.д.2/.
 
    Ответчица Колчанова Е.В. в судебное заседание, назначенное на 05.05.2014 года, не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом /почтовые уведомления л.д.20-21/, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст.46 ч.1 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
 
    В соответствии со ст.3 ч.1 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
 
    Согласно ст.1 ч.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В силу ст.8 ч.1 п.1 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно ст.154 ч.1,3 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Судом было установлено, что "ххх" между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк» и Колчановой Е.В. фактически была заключена двусторонняя сделка, а именно договор о потребительском кредитовании /л.д.4-7/. Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.
 
    Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как установил суд, ответчица обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере "***" копейки.
 
    Исходя из содержания данного заявления Колчановой Е.В., адресованного ООО ИКБ «Совкомбанк», следует считать установленным, что это заявление является офертой, в нём содержатся существенные условия, необходимые при заключении договора.
 
    Учитывая, что ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл Колчановой Е.В. ссудный счёт и зачислил сумму кредита в размере "***" копейки на её счёт "ххх" года, что подтверждается выпиской по счёту Колчановой Е.В. на л.д.9-10, следует считать, что истец акцептировал оферту ответчицы.
 
    Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключен договор о потребительском кредитовании, которому был присвоен №***.
 
    Согласно ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    Судом было установлено, что договор о потребительском кредитовании между истцом и ответчицей был заключен добровольно, понуждение к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого договора о потребительском кредитовании.
 
    Подписывая заявление-оферту, Колчанова Е.В. понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить соответствующие выплаты по данному договору.
 
    Согласно ст.434 ч.3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцептировано.
 
    Анализируя содержание заявления ответчицы, в котором она просила (направила оферту) ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней договор о потребительском кредитовании, а также содержание условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели /л.д.8/, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, в том числе: процентная ставка, размер неустойки за просроченный платеж. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчицы имеется её личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по кредитному договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст. 434, 438 ГК РФ.
 
    Согласно п.3.5 условий кредитования ответчица была обязана производить ежемесячные платежи согласно графика платежей /л.д. 8,5/.
 
    Судом также установлено, что истец предоставил ответчице кредит со сроком погашения 60 месяцев под 33% годовых /раздел «Б» договора о потребительском кредитовании л.д.4/.
 
    Согласно п.3.4 условий кредитования заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
 
    Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона.
 
    Так, согласно ст.809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.
 
    Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с нормами ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о потребительском кредитовании. С 14.03.2013 года возврат заемных средств ответчицей не производится в полном объёме. Данные обстоятельства нашли своё подтверждение в соответствии с выпиской по счету /л.д.9-10/, а также расчётом задолженности /л.д.11-12/.
 
    В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В связи с нарушением ответчицей условий договора, истец направил в её адрес уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору /л.д.13/. Однако, как установил суд, ответчица до настоящего времени возврат кредитных средств не произвела.
 
    Таким образом, задолженность Колчановой Е.В. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» составила: просроченная ссуда - "***" копеек, просроченные проценты - "***" копейки.
 
    Согласно «Раздела Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки /л.д.4/.
 
    Требования об уплате неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку основаны на условиях кредитного договора, а кредитный договор, в свою очередь, в этой части основан на требованиях закона, а именно ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
 
    Эти требования закона о форме соглашения о неустойке, как установил суд, также были соблюдены.
 
    Неустойка, то есть штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили "***" копейка, за просрочку уплаты процентов - "***" копейки.
 
    Оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Учитывая, что Колчанова Е.В. в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасила, истец обоснованно обратился за разрешением своих исковых требований в суд.
 
    Судом был проверен представленный истцом расчёт задолженности /л.д.11-12/, суд с ним согласен.
 
    Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
 
    Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере "***" копеек. Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере подтверждены платежным поручением №*** от "ххх" /л.д.3/.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    1.Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить в полном объёме.
 
    1. Взыскать с Колчановой Е.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании №*** от "ххх" в размере "***" копейки, из них: просроченная ссуда - "***" копеек, просроченные проценты - "***" копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - "***" копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - "***" копейки.
 
    2. Взыскать с Колчановой Е.В. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» в счёт возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, "***" копеек.
 
    Ответчица Колчанова Е.В. вправе подать в Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи Колчановой Е.В. заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                                  Н.В. Долгих