Решение от 27 июня 2013 года №2-176/2013

                                    Дело №2-176/2013
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    27 июня 2013 года                          р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    при секретаре Юсуповой Л.И.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> к Долговой Анне Ивановне, Горбуновой Надежде Григорьевне, закрытому акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о досрочном взыскании суммы кредитной задолженности, судебных расходов,                     
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Долговой А.И., Горбуновой Н.Г., закрытому акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2012 года, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 19 июля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Ульяновского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № Чабаровой Л.А. и ФИО11 заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей, процентная ставка 18 % годовых со сроком возврата 20 июля 2015 года на цели – кредит на неотложные нужды. Долговым Н.Г. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от 19 июля 2012 г.. В соответствии с п. 2 заявления Заемщик дает свое согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования № от 13.02.2012 г., заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление I и II инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями Договора страхования. Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил сумму в размере 40 000 рублей на текущий счет заемщика. Заемщик Долгов Н.Г. надлежащим образом исполнял свои обязательства перед Банком. В период действия договора страхования, а именно 10.12.2012, с застрахованным ФИО11. наступил страховой случай – ФИО11. умер (свидетельство о смерти <данные изъяты> №, выданное отделом ЗАГС администрации МО «Карсунский район» Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п.4 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования ФИО11. назначил Банк выгодоприобретателем по вышеуказанному договору на сумму фактической задолженности перед Банком по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Для получения страховой выплаты банком был отправлен пакет документов ЗАО СК «РСХБ-Страхование», которое не признало причины смерти Долгова Н.Г. страховым случаем и отказало в оплате страховых выплат. Исполнение обязательств по кредитному договору № от 19 июля 2012 года с 10 декабря 2012 по настоящий момент (26 апреля 2013г.) не производилось. В соответствии с данным обстоятельством по указанному кредитному договору, заключенному с ФИО11., образовалась задолженность в размере 36 702 рублей 66 копеек, в том числе срочный основной долг – 34 444 рубля 45 копеек, проценты за пользование кредитом 2258 рублей 21 копейка. Наследниками по закону, в случае принятия наследства умершего ФИО11. являются мать Долгова Анна Ивановна и сестра Горбунова Надежда Григорьевна. На основании изложенного, ОАО «Россельхозбанк» просит взыскать с Долговой А.И., Горбуновой Н.Г. в солидарном порядке всю сумму задолженности по кредитному договору в размере 36 702 рубля 66 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1 301 рублей 08 копеек.
 
    В судебном заседании представитель истца исковые требования уточнила, одновременно сообщила, что за период времени с 26.04.2013 по 27.06.2013 никаких денежных средств в погашение задолженности по кредиту не вносилось, с учетом чего представитель истца просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 19.07.2012 года по состоянию на 27 июня 2013 года в размере 37 857 руб. 69 коп., в том числе основной долг – 33119 руб. 66 коп., срочные проценты – 277 руб. 66 коп., просроченный основной долг – 1324 руб. 79 коп., просроченные проценты – 3090 руб. 54 коп., пени за просрочку основного долга – 10 руб. 18 коп., пени за просрочку процентов – 23 руб. 75 коп., штрафные проценты за просрочку основного долга - 11 руб. 11 коп..
 
    Ответчик Долгова А.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала.
 
    Ответчик Горбунова Н.Г. в судебном заседании требования представителя истца не признала, при этом пояснила, что ни она, ни ее мать Долгова А.И. с исковыми требованиями банка о взыскании с них ссудной задолженности не согласны, в связи с тем, что действительно при жизни Долгов Н.Г., который приходился Горбуновой Н.Г. родным братом, заключил кредитный договор на сумму 40 000 рублей, целью взятия кредита были неотложные нужды. При этом Долговым Н.Г. было оформлено заявление на присоединение к Программе коллективного страхования и подтверждено согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». В права наследства после смерти Долгова Н.Г. ни мать, ни Горбунова Н.Г. не вступали, так как никакого имущества у умершего не было. В связи с изложенным, просит в исковых требованиях ОАО «Россельхозбанк» о взыскании с нее и ее матери Долговой А.И. суммы долга отказать в полном объеме.
 
    Представитель ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    В представленном возражении на исковое заявление ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» исковое заявление не признало в полном объеме по следующим основаниям: Долгов Н.Г. был застрахован по Договору коллективного страхования № от 13.02.2012, заключенному на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Дата присоединения к Программе страхования - 19.07.2012. 17.01.2013 года Истец обратился к Ответчику с заявлением на страховую выплату в связи со смертью заемщика в результате интоксикации, хронического лимфолейкоза (терминальная стадия). Рассмотрев заявление Истца, было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения по следующим основаниям: в соответствии с п. 3.1. Договора страхования – страховыми случаями являются указанные в п.3.1.1 события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования, а именно – не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие болезни, развившейся и/или диагностированной у Застрахованного лица до вступления в действие в отношении него договора страхования, а также её последствий, за исключением обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование. Согласно предоставленной Выписке из медицинской карты амбулаторного больного диагноз «хронический лимфолейкоз» был диагностирован заемщику в период его нахождения в ЦОКБ № с 28.06.2012 по 06.07.2012, т.е. до присоединения его к Программе страхования. Таким образом, причиной смерти заемщика явилось заболевание, диагностированное до вступления в действие в отношении него Договора страхования, и о наличии которого Ответчику не было заявлено, Ответчик не имел правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и производства страховой выплаты. На основании и в соответствии с действующим законодательством, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» просит суд отказать в удовлетворении исковых требований Истца.
 
    Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
 
    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Судом установлено, что 19 июля 2012 года между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Ульяновского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» № Чабаровой Л.А. и ФИО11 был заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) 18 % годовых со сроком возврата 20 июля 2015 года на цели – кредит на неотложные нужды (ст.1, 2 кредитного договора).
 
    Согласно п. 3.1. Кредитного договора данное обязательство истцом было исполнено и заемщику был предоставлен кредит в размере 40 000 рублей, который был перечислен на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, что подтверждается распоряжением о предоставлении кредита от 19.07.2012, выпиской по вышеуказанному лицевому счету за 19.07.2012, согласно которой на лицевой счет заемщика ФИО11. была зачислена сумма в размере 40 000 рублей.
 
        19 июля 2012 года ФИО11. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования от 19 июля 2012 г.. В соответствии с п. 2 заявления Заемщик дает свое согласие быть застрахованным по Договору добровольного коллективного страхования № от 13.02.2012, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев, болезней и установление I и II инвалидности о несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями Договора страхования. В соответствии с вышеуказанной Программой коллективного страхования размер страховой суммы на застрахованное лицо не может превышать 1 650 000 рублей. Согласно п.3 заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиком была уплачена страховая премия в размере 1981 руб. 81 коп за весь срок страхования, что подтверждается выпиской по счету №, где указано, что плата за присоединение к Программе коллективного страхования по кредитному договору № составляет 1981 руб. 81 коп.
 
    В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю или иному лицу), в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
        Заемщик ФИО11. свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Карсунский район Ульяновской области РФ ДД.ММ.ГГГГ.
 
        Как следует из смысла ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, только если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
 
    В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
 
    В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
 
    Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
 
    Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
 
    Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
 
    Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
 
    Согласно сведениям от 20.05.2013 №, представленным нотариусом нотариального округа Карсунский район Ульяновской области Скасырской Е.И., наследственной дело на имущество, оставшееся после смерти ФИО11., не заводилось.
 
    Из наследственного дела № года, представленного нотариусом нотариального округа Карсунский район Ульяновской области Василькиной О.Е. № от 20.05.2013 года, открытого на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО11., следует, что с заявлением о принятии наследства или выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество умершего никто не обращался.
 
    Из вышеизложенного следует, что наследников на имущество умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО11. в установленном законом порядке не установлено, в связи с чем, требования истца о взыскании ссудной задолженности с ответчиков Долговой А.И., Горбуновой Н.Г. не подлежат удовлетворению, поскольку указанные лица после смерти ФИО11. в права наследования не вступали. Кроме того, какого-либо наследственного имущества у наследодателя не имеется, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, в удовлетворении исковых требований к указанным ответчикам надлежит отказать в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.
 
    В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа - договора и вручения страховщиком страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.
 
    Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    В силу ст. 9 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
 
    Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
 
    Выгодоприобретателем в данном случае является ДО № УРФ ОАО «Россельхозбанк», который, в свою очередь, обратился в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате по вышеуказанному полису страхования от несчастных случаев и болезней.
 
    Из письма от 05.02.2013 № следует, что ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не признало причины смерти Долгова Н.Г. страховым случаем и отказало в страховой выплате, ссылаясь на Договор коллективного страхования № от 13.02.2012. Согласно данному письму, в соответствии с п.3.1 Договора страхования – страховыми случаями являются указанные в п.3.1.1 события, за исключением событий, перечисленных как Исключения в Программе страхования, а именно – не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие болезни, развившейся или/и диагностированной у Застрахованного лица до вступления в действие в отношении него договора страхования, а также ее последствий, за исключением обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование. В соответствии с представленной ОАО «Россельхозбанк» справкой о смерти № и выпиской из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО11. явились интоксикация, хронический лимфолейкоз, терминальная стадия. Вместе с тем, согласно представленной банком выписке из истории болезни № диагноз хронический лимфолейкоз верифицирован во время нахождения на лечении в гематологическом отделении УОКБ № с 28.06.2012 до 06.07.12, то есть до вступления в силу договора страхования. Учитывая вышеизложенное, в связи с тем, что причиной смерти ФИО11. явилось заболевание, диагностированное до вступления в действие в отношении него договора страхования, и о наличии которого Страховщику не было заявлено, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не усмотрело правовых оснований для признания заявленного банком события страховым случаем и производства страховой выплаты.
 
    Вместе с тем, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ, то есть законодатель относит к числу таких оснований неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая; если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя; вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
 
    Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом и установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений об основаниях для отказа в выплате страхового возмещения противоречит закону и влечет их ничтожность.
 
    Судом установлено, что согласно свидетельству о смерти серии <данные изъяты> №, выданному ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации МО «Карсунский район» Ульяновской области, датой смерти ФИО11 является ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со справкой № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации МО «Карсунский район» Ульяновской области, причиной смерти ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является интоксикация, хронический лимфолейкоз, терминальная стадия.
 
    Согласно выписке из истории болезни № гематологического отделения Ульяновской областной клинической больницы № ФИО11. «…находился на стационарном лечении с 09.10.12 по 17.10.2012. Клинический диагноз: основной – хронический лимфолейкоз, с поражением периферических и внутрибрюшных лимфоузлов, осложнения – анемия легкой степени, сопутствующий – хронический мезотимпанит…».
 
    Согласно выписке из амбулаторной карты ГУЗ Карсунская ЦРБ от 09.01.2013 на ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что ФИО11. поставлен диагноз – хронический лимфолейкоз с поражением периферических лимфатических узлов и забрюшных лимфатических узлов, язвенная болезнь, опухоль правого надпочечника. Диагноз хронический лимфолейкоз установлен в УОКБ №, когда больной находился на стационарном лечении в гематологическом отделении с 28.06.12 по 06.07.12. ФИО11. получал химиотерапию, состояние прогрессивно ухудшилось. Умер ДД.ММ.ГГГГ в УОКБ № в отделении гематологии. Диагноз: интоксикация, хронический лимфолейкоз, терминальная стадия.
 
        Согласно представленной справке серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО11. установлена инвалидность впервые ДД.ММ.ГГГГ, группа II, причина инвалидности – общее заболевание.
 
    Из вышеизложенного следует, что смерть ФИО11. наступила в результате интоксикации, хронического лимфолейкоза, терминальной стадии, данное заболевание диагностировано в период лечения в гематологическом отделении с 28.06.12 по 06.07.12, то есть до подписания заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от 19 июля 2012 г., согласно которого Заемщик был застрахован по Договору добровольного коллективного страхования № от 13.02.2012.
 
        В соответствии с п. 1.7. Договора коллективного страхования № от 13.02.2013 не подлежат включению в список застрахованных лица, фактический возраст которых менее 18 лет на момент распространения на него действия Договора или превышает 65 лет на момент окончания в отношении него действия договора; страдающие психическими заболеваниями и(или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II, III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; нуждающиеся в постоянном уходе по состоянию здоровья; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; находящиеся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании (до их полного выздоровления), находятся под следствием или осуждены к лишению свободы. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные за такое лицо, подлежат возврату.
 
    Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
 
    Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
 
    Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного Кодекса.
 
    Таким образом, названной правовой нормой предусмотрены иные последствия сообщения страхователем заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, нежели отказ в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.
 
    Однако в ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств признания договора страхования недействительным, доказательств наличия обстоятельств, освобождающих от страховой выплаты.
 
    То обстоятельство, что ФИО11. не указал при заполнении заявления на присоединение к Программе коллективного страхования от 19 июля 2012 г. наличие у него ранее диагностированного хронического заболевания, не является основанием для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения.
 
    Поскольку ответчик в силу пункта 1 статьи 944 ГК РФ в заявлении о страховании, определил дополнительные существенные условия, необходимые для определения степени риска (вероятности) наступления страхового случая, то принятие от страхователя ФИО11 спорной информации без затребования дополнительных данных, проверки достаточности сведений является риском профессиональной деятельности страховщика на рынке оказываемых услуг. Неполнота либо неточность приведенных страховщиком в заявлении сведений, подлежащих проверке, не может быть поставлена в вину страхователю, поскольку согласно пункту 2 статьи 944 ГК РФ бремя истребования и сбора информации о риске возложено на страховщика.
 
    ЗАО СК «РСХБ-Страхование» осуществляя профессиональную деятельность по страхованию, вправе и обязан проявлять должную разумность и осмотрительноть при заключении договоров личного страхования.
 
    С учетом положений п. 2 ст. 945 ГК РФ, по которому при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, суд приходит к выводу, что при заключении договора страховая компания, принимая на себя обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску "смерть", всех необходимых обстоятельств, влияющих на возможность наступления такого страхового случая, несмотря на имеющуюся возможность, не выяснила, риск наступления страхового случая не оценила, а поэтому, риск наступления негативных последствий ложится на ответчика страховую компанию – ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения должна быть возложена на страховую компанию – ЗАО СК «РСХБ-Страхование» на основании ст.ст. 934, 943 Гражданского кодекса РФ.
 
    Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ, не имеется.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 июня 2013 года по кредитному договору № от 19.07.2012, заключенному ФИО11., представленному в судебное заседание - имеется задолженность по вышеуказанному кредитному договору перед истцом в размере 37857 руб. 69 коп., в том числе основной долг – 33119 руб. 66 коп., срочные проценты – 277 руб. 66 коп., просроченный основной долг – 1324 руб. 79 коп., просроченные проценты – 3090 руб. 54 коп., пени за просрочку основного долга – 10 руб. 18 коп., пени за просрочку процентов – 23 руб. 75 коп., штрафные проценты за просрочку основного долга – 11 руб. 11 коп..
 
    Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Оснований не доверять расчету исковых требований, представленному представителем истца, не имеется.
 
    На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> о взыскании суммы долга по кредитному договору № от 19.07.2012 года на день вынесения решения судом в размере 37857 руб. 69 коп. к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и взыскании с последнего страховой выплаты в размере указанной истцом суммы ссудной задолженности по кредитному договору.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    На основании данной статьи, учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1335 рублей 73 копейки, которые подтверждены платежными поручениями об уплате таковой в указанном размере.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198,233-235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> к закрытому акционерному обществу СК «РСХБ-Страхование» в лице филиала ЗАО СК «РСХБ-Страхование» о досрочном взыскании суммы кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.
 
    Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 37857 рублей 69 копеек и сумму госпошлины в размере 1335 рублей 73 копейки.
 
    В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Ульяновского РФ ОАО «Россельхозбанк» № в <адрес> к Долговой Анне Ивановне, Горбуновой Надежде Григорьевне отказать.
 
        Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
 
    Судья:                            Н.К. Шакурова