Решение от 24 марта 2014 года №2-175/2014

Дело № 2-175/2014
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    24 марта 2014 года с.Самагалтай
 
    Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
 
    председательствующего Таргына А.О.,
 
    при секретаре Саая А.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Тувинского филиала к Чооду М.К. о взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
 
у с т а н о в и л :
 
    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Тувинского филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 23 июля 2012 года между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Тувинского филиала (далее по тексту - ОАО АКБ «Росбанк) предоставил физическому лицу Чооду М.К. целевой кредит на приобретение транспортного средства № <данные изъяты> в размере 291891 рублей 89 копеек под 14,5% годовых со сроком на 60 месяцев, т.е. до 23.07.2017г. Обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору обеспечивается залогом приобретаемого заемщиком с использованием кредита автомобиля (п.8 условий предоставления автокредита) <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>. двигатель № <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>. В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредита (раздел 4 «Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов) ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 6868,66 рублей ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор. Просроченная задолженность образовалась с 23 января 2013 года после чего несмотря на постоянные напоминания, заемщик оплачивала кредит лишь частично (последний частичный платеж -30.12.2013г.). Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что недопустимо. Согласно п.5.4.1 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей. По состоянию на 20 января 2014 года задолженность ответчика перед истцом составляет 323671 рублей 21 копеек, в том числе: основной долг 243702 рубля 42 копейки, в том числе просроченный 14392 рубля 86 копеек, проценты 79968 рублей 79 копеек. Просит взыскать с Чооду М.К. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму кредитной задолженности в размере 323671 рублей 21 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 6436 рублей 71 копеек, для обеспечения иска наложить арест на автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>. двигатель №<данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, являющийся залоговым имуществом по кредиту c постановкой для ответственного хранения на стоянку залогодержателя – ОАО АКБ «Росбанк» и об обращении взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, являющийся залоговым имуществом по кредиту, полученное Чооду М.К. в ОАО АКБ «Росбанк», установив начальную продажную стоимость в размере 100% от цены, установленной специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
 
    Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд не явилась надлежащим образом извещена, каких-либо ходатайств не заявляла, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.
 
    Ответчик Чооду М.К. полностью признав иск, заявила ходатайство о рассмотрении дела без её участия.
 
    В силу ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствии не явившихся лиц.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    ОАО АКБ «Росбанк» предоставил Чооду М.К. целевой кредит на приобретение транспортного средства.
 
    Согласно условий предоставления автокредита со страховкой, путем подачи заявления Чооду М.К. о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, распоряжения банка о предоставлении кредита Чооду М.К. на приобретение автомобиля на сумму 291891 рублей 89 копеек путем зачисления на счет со сроком на 60 месяцев под 14,5% годовых.
 
    Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии с заявлением о предоставлении кредита и условиями предоставления кредита (раздел 4 «Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов) ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, т.е. заемщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в сумме 6868,66 рублей ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен договор.
 
    В соответствии с п.3.1. Условий предоставления автокредита со страховкой, за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты про процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита».
 
    Согласно п.5.4.1 Условий предоставления автокредита со страховкой, Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.
 
    Зачисление денежных средств ответчику было произведено истцом 23 июля 2012 года, что подтверждается мемориальным ордером № от 23 июля 2012 года.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Как видно, из лицевого счета Чооду М.К., она ненадлежащим образом исполнила перед кредитором свои обязательства по внесению ежемесячно, не позднее 23 числа каждого месяца ежемесячных платежей по возврату кредита, процентов, допустила просрочку погашения кредита по внесению платежа с 23 января 2013 года.
 
    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.5.4.1 Условий предоставления автокредита со страховкой, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов следующих случаях: если Клиентом не будет соблюдено условие о целевом использовании Кредита, установленное пунктом 2.1 Условий; если клиент не исполнит обязанность, установленную в п.5.1.1 по предоставлению в Банк документа, подтверждающего целевое использование суммы кредита; если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную в п.4.1; при невыполнении клиентом, предусмотренных кредитным договором обязанностей, по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий.
 
    Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору задолженность ответчика перед истцом составляет 323671 рублей 21 копеек (остаток основного долга 243702 рубля 42 копейки, проценты 79968 рублей 79 копеек).
 
    Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: допущение просрочек платежей по кредиту и процентам, то подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, всего по расчету истца – в размере 323671 рублей 21 копеек с ответчика, так как это предусмотрено указанными нормами закона.
 
    Сумма 323671 рублей 21 копеек подтверждена представленным истцом расчетом. Ответчиком данный расчет не оспаривался.
 
    Согласно п.8.1 Условий предоставления кредита автокредита со страховкой, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает банку в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство. Право залога возникает у банка с момента возникновения права собственности у клиента на предмет залога.
 
    В соответствии с п.8.10, 8.11 указанных условий, реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке: при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога – в порядке, предусмотренном действующим законодательством; при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.
 
    Из раздела заявления «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» следует, что стоимость транспортного средства 305000 руб.
 
    Из договора купли-продажи автомобиля № от 20 июля 2012 года следует, что Чооду М.К. приняла и оплатила транспортное средство – автомобиль марки<данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>.
 
    Истец в исковом заявлении просил наложить арест на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, целях недопущения его отчуждения.
 
    Согласно ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья вправе принять меры по обеспечению иска.
 
    Определением от 17 марта 2014 года обеспечен иск ОАО АКБ «Росбанк» путем наложения ареста на автомобиль, с постановкой для ответственного хранения на стоянку залогодержателя – ОАО АКБ «Росбанк» транспортного средства марки<данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>.
 
    Условиями предоставления автокредита со страховкой между ОАО АКБ «Росбанк» и Чооду М.К. был обеспечен предмет залога транспортного средства марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>.
 
    В п.8.1 Условия предоставления автокредита со страховкой указано, что в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора. Клиент передает в залог банку приобретаемое им собственность транспортное средство. Право залога по Договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
 
    Согласно п.8.7 Условия предоставления автокредита со страховкой, за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долга, проценты за пользование кредитом, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.
 
    В п.8.8 Условия предоставления автокредита со страховкой, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
 
    Данное условие договора соответствует ст.334 ГК РФ.
 
    Как видно из паспорта технического средства серии <данные изъяты>, указанный в договоре залога транспортного средства марки <данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, принадлежит Чооду М.К. на праве собственности, поэтому ответчица в силу ст.335 ГК РФ может быть залогодателем.
 
    Таким образом, каких-либо нарушений закона при заключении условий предоставления автокредита со страховкой в предмет залога в данном случае не установлено.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    Поэтому требование истца ОАО АКБ «Росбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованно и подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    В заявлении о предоставлении автокредита со страховкой в разделе Данные о продавце и приобретаемом транспорте предусмотрено, что стоимость приобретаемого транспортного средства, включая установленное на него дополнительное оборудование, приобретаемое клиентом на кредитные средства, предоставленные банком ( она же – оценка по договору залога) равна 305000 рублей.
 
    Поскольку в заявлении о предоставлении автокредита со страховкой предусмотрено, что залоговая стоимость предмета залога составляет 305000 рублей, акта оценки автомашины с учётом износа суду не представлено, то есть между истцом и ответчицей не заключено соглашения об уменьшении стоимости с учётом износа, то суд определяет сумму начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с указанной в заявлении, то есть в 305000 рублей.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
 
    При подаче искового заявления, истец оплатил государственную пошлину в размере 6436 рублей 71 копеек, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое Акционерное общество) к Чооду М.К. о взыскании суммы кредита, процентов по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
 
    Взыскать с Чооду М.К. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» (Открытое Акционерное общество) 323671 (триста двадцать три тысячи шестьсот семьдесят один) рублей 21 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6436 (шесть тысяч четырехсот тридцать шесть) рублей 71 копеек.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки<данные изъяты>, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС <данные изъяты>, в счёт погашения задолженности перед ОАО АКБ «Росбанк в размере 323671 рублей 21 копейка, кредит на приобретение транспортного средства № <данные изъяты>, начальную продажную цену автомобиля определить в 305 000 рублей при реализации заложенного имущества.
 
    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения.
 
    Судья А.О. Таргын