Решение от 24 июля 2014 года №2-175/14

    Дело № 2-175/14
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
Шатровский районный суд Курганской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Леонтьева Д.Б.,
 
    при секретаре Мосиевской С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «24» июля 2014 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кильметовой <..............> о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    в Шатровский районный суд Курганской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) с исковым заявлением к КильметовойТ.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <..............> рубля <..............> копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <..............> рубля <..............> копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <..............> рублей <..............> копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <..............> рублей <..............> копейки, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <..............> рублей <..............> копеек (л.д.2-3).
 
    В обоснование иска указано, что 22 августа 2012 года ООО «ХКФ Банк» и Кильметова Т.Ю. заключили договор о предоставлении кредита № и ведении банковского счета, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк» предоставило Кильметовой Т.Ю. денежные средства в размере <..............> рублей <..............> копеек (нецелевой кредит для использования по усмотрению Кильметовой Т.Ю., а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 48 месяцев, а Кильметова Т.Ю. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
 
    Проставлением свое подписи в Договоре, Кильметова Т.Ю. подтвердила, что ей до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора.
 
    Согласно выписке, справке по счету, расходному кассовому ордеру, заявлению на перевод денежных средств, кассовому чеку о переводе денежных средств ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита.
 
    В соответствии с условиями договора Кильметова Т.Ю. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. В настоящее время Кильметова Т.Ю. не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено.
 
    По состоянию на 29 мая 2014 года задолженность по Договору составляет <..............> рубля <..............> копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <..............> рубля <..............> копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <..............> рублей <..............> копеек, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <..............> рублей <..............> копейки.
 
    Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д.46, 47).
 
    Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
 
    В судебном заседании ответчик Кильметова Т.Ю. заявленные исковые требования признала частично. Суду пояснила, что действительно в 2012 году она обратилась в ООО «ХКФ Банк» с просьбой о получении кредита, так как ей срочно нужны были деньги. При подписании договора кредита не обратила внимание на условия договора и подписав его, получила деньги в сумме <..............> рублей. В течение года она ежемесячно платила кредит, но после того, как ей позвонили из Коллекторского агентства и сообщили о сумме задолженности в <..............> рублей, она все платежи прекратила.
 
    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.
 
    В судебном заседании установлено, что 22 августа 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и Кильметовой Т.Ю. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <..............> рублей (из которых: страховой взнос на личное страхование <..............> рублей, страховой взнос от потери работы <..............> рублей, сумма к выдаче <..............> рублей), на срок <..............> месяцев, размер ежемесячного платежа <..............> рубля <..............> копеек, процентная ставка <..............> годовых, полная стоимость кредита <..............> годовых (л.д.6).
 
    Доказательств, свидетельствующих о том, что истец навязал Кильметовой Т.Ю. такую услугу, как личное страхование и страхование от потери работы, в суд не представлено. Не имеется и доказательств, свидетельствующих о том, что истец оказывал Кильметовой Т.Ю. услугу по страхованию и в случае отсутствия страховки не предоставил бы ей кредит.
 
    Списание денежных средств со счета Кильметовой Т.Ю. в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено Банком по распоряжению ответчика и данные действия не противоречат действующему законодательству.
 
    Сам по себе факт взаимодействия Банка и страховой компании на основании агентского договора не влияет на права потребителя.
 
    В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
 
    Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховом взносе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
 
    Само по себе личное страхование и страхование от потери работы заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан ответчику и в отсутствие договора страхования.
 
    В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, Кильметова Т.Ю. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства.
 
    Проставлением своей подписи в договоре Кильметова Т.Ю. подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах, она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д.6).
 
    В соответствии с п. 1.2 Раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с п. 1.2 Раздела II ежемесячный платеж по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д.48-50).
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
 
    ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору исполнило, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается справкой по счету. Ответчик Кильметова Т.Ю. в настоящее время не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, ежемесячные платежи не вносит с 24 мая 2013 года (л.д.9-11).
 
    В соответствии с п. 2 Раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное право банка предусмотрено п. 4 Раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    По состоянию на 29 мая 2014 года задолженность по договору составляет <..............> рубля <..............> копейки, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – <..............> рубля <..............> копейки, по оплате процентов за пользование кредитом – <..............> рублей <..............> копейка, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – <..............> рублей <..............> копейки, убытки банка (неоплаченные проценты) – <..............> рублей <..............> копеек (л.д.11).
 
    В связи с установленными обстоятельствами, исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и штрафа являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в соответствии с представленным расчетом истца.
 
    Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части возмещения истцу неуплаченных процентов (убытков банка) в размере <..............> рублей <..............> копеек, так как считает указанные требования необоснованными.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право было нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
 
    Неуплаченные проценты по договору о предоставлении кредитов, заключенному между истцом и Банком, не могут быть рассмотрены как убытки, поскольку эти проценты уже заявлены в иске. Банком не представлено доказательств того, что в результате нарушений Кильметовой Т.Ю. условий договора истцу причинены убытки, в связи с чем в этой части исковых требований следует отказать.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Таким образом, с Кильметовой Т.Ю. подлежит взысканию в пользу ООО «ХКФ Банк» уплаченная им при обращении в суд с настоящим иском государственная пошлина в размере <..............> рублей <..............> копеек, исходя из требований, подлежащих удовлетворению.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    исковые требования ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кильметовой <..............> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22 августа 2012 года в размере <..............> <..............> рублей <..............> копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – <..............> рубля <..............> копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – <..............> рублей <..............> копейка, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств – <..............> рублей <..............> копейки, а такжерасходы по уплате государственной пошлины в размере<..............> рублей <..............> копеек.
 
    В удовлетворении остальной части заявленных требований Открытого акционерного общества «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.
 
    Председательствующий: судья Д.Б. Леонтьев