Решение от 08 мая 2013 года №2-1748/2013

    Дело № 2-1748/2013                                 
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    г. Пермь                                     08 мая 2013 года
 
    Дзержинский районный суд г. Перми в составе:
 
    председательствующего судьи Погудиной М.И.
 
    при секретаре Васильевой Н.В.,
 
    с участием представителя истца ЗАО Банк ВТБ-24 Стрелковой С.Г., действующей по доверенности, ответчика Голомолзина Д.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 к Голомолзину Д. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате госпошлины,
 
установил:
 
    ЗАО Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Голомолзину Д.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам от Дата №... в размере ... рублей ... копеек, в том числе по основному долгу ... рублей ... копеек, по процентам ... рублей ... копейки, пени по просроченному долгу ... рубля ... копейка, пени по процентам ... рублей ... копейки, и от Дата №... в размере ... рублей ... копейки, в том числе по основному долгу ... рублей ... копейки, по процентам ... рублей ... копеек, пени по просроченному долгу ... рублей ... копеек, пени по процентам ... рубля ... копеек, а также расходов по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Свое требование мотивирует тем, что Дата между ЗАО Банк ВТБ 24 и Голомолзиным Д.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику Золотую карту ВТБ24 с кредитным лимитом ... рублей, сроком по Дата под ...% годовых. По условиям кредитного договора платежным периодом, определенным договором для выполнения клиентом обязательств по уплате процентов и возврату кредита, является период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца для уплаты процентов и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Однако, в нарушение требований действующего законодательства и условий кредитного договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, банк потребовал досрочного погашения всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов до Дата, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Правилами и Тарифами банка предусмотрена неустойка в размере ...% за каждый день просрочки от суммы просроченных обязательств. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Дата ЗАО Банк ВТБ 24 и Голомолзин Д.В. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ... рублей ... копеек сроком по Дата под ...% годовых для погашения кредита, предоставленного банком Голомолзину Д.В., по кредитному договору от Дата №.... Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, заемщик в нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора не вносит ежемесячные платежи, в связи с чем, банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, до настоящего времени задолженность не погашена. Согласием на кредит установлено, что в случае просрочки заемщиком исполнения обязательств, начисляется неустойка в размере ...% в день от суммы невыполненных обязательств. Рассчитанная банком сумма пени уменьшена в 10 раз.
 
    В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
 
    Ответчик Голомолзин Д.В. иск не признал, заявил в порядке ст. 137 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации встречные исковые требования, которые приняты судом в части признания недействительным кредитного договора Дата №... в связи с его заключением под влиянием обмана. Считает, что при расчете его задолженности по договору Дата №... банком не учтены уплаченные им суммы порядка ... рублей.
 
    Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
 
    Судом установлено, что Дата между ЗАО Банк ВТБ 24 и Голомолзиным Д.В. заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику Золотую карту ВТБ24 с кредитным лимитом ... рублей, сроком по Дата под ...% годовых (л.д.66-81). Размер платежей определялся Тарифами (л.д.48-50) и Правилами банка (л.д.51-62). Заемщик был уведомлен о полной стоимости кредита, исходя из условий погашения ежемесячного платежа, равного ...% от размера задолженности (л.д.47). Банк свои обязанности выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует расписка ответчика от Дата в получении кредитной карты Master Card Gold ... (л.д.63-65).
 
    Голомолзин Д.В. несвоевременно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, Дата банком в адрес ответчика направлено уведомление от Дата о досрочном погашении кредита, процентов и пени, установлен срок не позднее Дата (л.д.43-46). Согласно расчетам ЗАО Банк ВТБ 24 (л.д. 84-93) задолженность на Дата по кредитному договору от Дата №... составляет ... рублей ... копеек, в том числе по основному долгу ... рублей ... копеек, по процентам ... рублей ... копейки, пени по просроченному долгу ... рубля ... копейка, пени по процентам ... рублей ... копейки, что подтверждается выпиской по контракту клиента «ВТБ24» (ЗАО), сформированной на Дата (л.д.104-105).
 
    Дата ЗАО Банк ВТБ 24 и Голомолзин Д.В. заключили кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ... рублей ... копеек сроком по Дата под ...% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности, для погашения кредита, предоставленного банком Голомолзину Д.В., по кредитному договору от Дата №.... По условиям договора заемщик обязался выплачивать сумму кредита и начисленных процентов до 15 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком платежей. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств п. 2.6 Договора предусмотрена неустойка в размере ...% в день от суммы невыполненных обязательств до полного исполнения всех обязательств (л.д.30-35). Банк свои обязанности выполнил в полном объеме, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика (л.д.36-37).
 
    Голомолзин Д.В. не исполняет своих обязательств по кредитному договору. Как следует из выписки по лицевому счету ответчика последний платеж в размере ... рублей ... копейки был произведен Дата. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств образовалась задолженность по кредиту, в связи с чем, Дата банком в адрес ответчика было направлено уведомление от Дата о досрочном погашении кредита, процентов и пени, предложено в срок не позднее Дата погасить всю имеющуюся задолженность (л.д.23-25). Как следует из расчета, представленного ЗАО Банк ВТБ 24 (л.д.38-41), задолженность на Дата составляет ... рублей ... копейки, в том числе по основному долгу ... рублей ... копейки, по процентам ... рублей ... копеек, пени по просроченному долгу ... рублей ... копеек, пени по процентам ... рубля ... копеек (л.д.38-41).
 
    Направив в адрес ответчиков заключительные требования о полном досрочном погашении задолженности, банк воспользовался правом, предоставленным ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4.2.3 Кредитного договора от Дата №.... Основанием для досрочного истребования задолженности явилось многократное нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору. Таким образом, требование о досрочном взыскании задолженности в данном случае является правом Банка и не может приравниваться к одностороннему отказу от исполнения обязательств. Договор был лишь изменен Банком по вышеуказанным основаниям в части срока возврата кредита, указанного в п. 1.1 Договора.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч.1, ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
 
    На основании п.1 ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу норм ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    На основании п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Пленума ВАС Российской Федерации от 01.07.1996 №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
 
    В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
 
    Согласно ч. 1 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
 
    Основанием для расторжения договора являлось бы полное досрочное погашение заемщиком задолженности, указанной в требованиях Банка. Поскольку заемщиком в установленный срок требования исполнены не были, оснований для расторжения договора не наступило.
 
    Иных обстоятельств для расторжения кредитного договора, указанных в Главе 29 Гражданского кодекса РФ не наступило. Соответственно, действуют все условия договора, в частности обязанность Заемщика осуществлять возврат кредита и процентов.
 
    Поскольку ответчиком не представлены доказательства исполнения своих обязательств перед банком, исходя из вышеуказанного суд считает подлежащими удовлетворению требовании истца о взыскании задолженности по кредитным договорам от Дата №... по основному долгу ... рублей ... копеек, по процентам ... рублей ... копейки, от ... №... по основному долгу ... рублей ... копейки, по процентам ... рублей ... копеек.
 
    Доводы ответчика о том, что истцом при расчете его задолженности по договору Дата №... не учтены уплаченные им суммы порядка ... рублей суд считает несостоятельными. Как видно из расчета кредитной задолженности, представленного ЗАО «Банк ВТБ 24», по указанному договору Голомолзиным Д.В. произведены платежи в сумме ... рублей, с учетом которых рассчитан окончательный задолженности.
 
    Встречные исковые требования о признании недействительным кредитного договора от Дата №... в связи с его заключением под влиянием обмана не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Следовательно, поскольку ответчик ссылается на обман со стороны сотрудников ЗАО «Банк ВТБ 24» как на обстоятельство, влекущее недействительность кредитного договора, его обязанностью является доказывание наличия такого обмана.
 
    Как следует из материалов гражданского дела, кредитный договор от Дата №... являлся целевым, его назначением было погашение задолженности по кредитному договору от Дата. Заявление о переводе средств, полученных по договору от Дата в счет погашения задолженности по договору от Дата, подписано ответчиком собственноручно. Самим ответчиком суду представлено заявление о намерении погасить Дата задолженность по договору от Дата.
 
    Каких-либо доказательств обмана Голомолзина Д.В. при заключении договора от Дата суду не представлено.
 
    При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований полагать, что Голомолзин Д.В. был каким-либо образом обманут или введен в заблуждение сотрудниками ЗАО «Банк ВТБ 24», в связи с чем встречные исковые требования не полежат удовлетворению.
 
    Разрешая вопрос о неустойке, суд исходит из того, что правоотношения по настоящему делу возникли из кредитного договора и данные отношения, имея гражданско-правовой характер, регулируются нормами раздела 3 Гражданского кодекса Российской Федерации и главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
 
    Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии с п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из смысла норм главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка является способом обеспечения обязательства.
 
    Истцом представлены расчеты задолженности, в том числе и неустоек, не доверять данным расчетам у суда нет оснований, ответчик не оспорил указанные расчеты, суду свои не представил. Оснований для снижения неустоек у суда не имеется.
 
    В связи с этим, учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание, размер основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательства, снижение банком суммы неустоек в десять раз, суд приходит к выводу, что, взыскиваемые с ответчика по кредитным договорам от Дата №... пени по просроченному долгу ... рубля ... копейка, пени по процентам ... рублей ... копейки, от Дата №... пени по просроченному долгу ... рублей ... копеек, пени по процентам ... рубля ... копеек подлежат взысканию с ответчика.
 
    Поскольку истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине в размере ... рублей ... копеек.
 
    Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить.
 
    Взыскать с Голомолзина Д. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от Дата № ... в размере ... рублей ... копеек, в том числе по основному долгу ... рублей ... копеек, по процентам ... рублей ... копейки, пени по просроченному долгу ... рубля ... копейка, пени по процентам ... рублей ... копейки,
 
    Взыскать с Голомолзина Д. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от Дата № ... в размере ... рублей ... копейки, в том числе по основному долгу ... рублей ... копейки, по процентам ... рублей ... копеек, пени по просроченному долгу ... рублей ... копеек, пени по процентам ... рубля ... копеек.
 
    Взыскать с Голомолзина Д. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.
 
    В удовлетворении встречных исковых требований Голомолзина Д. В. к Закрытому акционерному обществу «Банк ВТБ 24» о признании кредитного договора от Дата № ... недействительным – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме.
 
 
    Судья                              М.И. Погудина
 
    Решение в окончательной форме изготовлено 13.05.2013.